虛假申報、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將要付出更大的代價了。

　　近日，國家外匯管理局在其官方網(wǎng)站上發(fā)布個人外匯信息申報管理答記者問。外管局有關(guān)負責(zé)人稱，虛假申報、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調(diào)查、移送司法機關(guān)處理等。

　　根據(jù)已有規(guī)定，境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。

　　該負責(zé)人指出，當前我國資本賬戶尚未實現(xiàn)完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道，如QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)等實現(xiàn)。除規(guī)定的渠道外，居民個人購匯只限用于經(jīng)常項下的對外支付，包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務(wù)等。

　　第一財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，目前無論是手機網(wǎng)銀、網(wǎng)點自助購匯機還是網(wǎng)點柜臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)。其中指出：“境內(nèi)個人辦理購匯時，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。”

　　金融監(jiān)管研究院副院長王志毅稱，本次僅僅是改進了個人外匯信息申報管理，個人直接在5萬美元以內(nèi)購匯去國外投資房地產(chǎn)、投資海外股票、購買境外分紅類保險，這些本來就屬于不合規(guī)的做法;只是此前審查不夠嚴格，因此說新出臺新規(guī)禁止境外買房和證券投資說法不準確，可以說新的舉措加強了對2007年《個人外匯管理辦法實施細則》(匯發(fā)[2007]1號)的執(zhí)行力度。

　　5萬美元額度僅限于經(jīng)常項下非經(jīng)營性購匯，而非無因性購匯，之所以我們以前很少感受到這一點，是因為此前在銀行購匯時不需要提交真實性材料，僅憑個人主動申報購匯信息即可完成。王志毅指出，個人外匯管理政策并未調(diào)整。目前依然僅從強調(diào)真實性審核，通過完善個人外匯信息申報的管理，加強監(jiān)測分析，加大違規(guī)懲處力度等層面予以控制。