越過了監(jiān)管紅線風險不可估量 多家網(wǎng)貸公司消失

• 2018年9月20日 ZhouXun來源：央視財經(jīng) 站長網(wǎng) 1339 88
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  2018-2023年中國典當行業(yè)市場全景調(diào)研與競爭格局預測報告

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通過記者調(diào)查，我們看到的是各種網(wǎng)絡借貸平臺亂象：幾家公司相互勾連，就可以逃避監(jiān)管，任意借貸，空手套白狼進行“自融”的網(wǎng)貸公司不在少數(shù)。

近期，全國多家網(wǎng)絡借貸平臺接連停止業(yè)務。有些平臺甚至發(fā)生高管失聯(lián)、跑路的事件。一時間，不少用戶投入的錢都打了水漂。

國家多個主管部門也先后多次發(fā)聲，要求對借貸平臺進行整頓清理。在浙江杭州，今年七月，短短十天之內(nèi)，多家網(wǎng)絡借貸平臺相繼出現(xiàn)問題，這究竟是怎么回事?

蹊蹺!網(wǎng)貸平臺公司地址“變更記”

國家多個主管部門再次要求對借貸平臺進行整頓清理后，位于浙江杭州的孔明金融信息服務有限公司經(jīng)營的名為“人人愛家”網(wǎng)絡借貸平臺，7月發(fā)布了公告，表示公司要良性清盤。

在7月3日，也就是在宣布清盤的三天前，這家借貸平臺宣布變更經(jīng)營地址。

記者走訪變更地址上所寫的新地址，只見門上被貼上封條，透過玻璃還能看到，上面寫著基石創(chuàng)新公司的字樣。

為什么孔明金融的新地址，前臺卻寫著“基石創(chuàng)新”的名字?保安人員表示，這里一直就沒有“孔明金融”這家單位?；瘎?chuàng)新資產(chǎn)管理有限公司工作人員也表示，目前沒有新產(chǎn)品，這邊就撤了，“基石創(chuàng)新”與“孔明金融”也沒有關系。

這個所謂的新地址的實際租用人，卻是另外一家已經(jīng)撤走的公司，這樣的變更著實有些蹊蹺，為了了解更多情況，記者找到了孔明金融公司原先的辦公地址：杭州市尚坤創(chuàng)意園。按照物業(yè)工作人員的說法，孔明金融公司在今年四、五月份就已經(jīng)搬走了，可是地址變更的公告是7月3日才發(fā)出的。

離奇!兩公司涉嫌勾連同時“消失”有貓膩

截止到目前，根據(jù)記者掌握的情況，孔明金融公司經(jīng)營的“人人愛家”平臺累計借貸金額達到了232億元，累計注冊用戶173萬人，采訪中一些平臺的用戶說出了自己的擔心。

孔明金融(人人愛家平臺)用戶：公告其實是一紙謊言，它就是為了自己能贏得更多轉(zhuǎn)移這筆資金的時間。

通過孔明金融的公開信息，一些用戶查詢到了自己的資金流向。

案例

6月19日，用戶馬先生在平臺上借貸給湖南祁東縣的一家公司。然而這家公司負責人卻否認與孔明金融有過任何合作，這位負責人告訴記者，自己曾經(jīng)向當?shù)刭J款中介申請過借款，但并沒有成功，很可能是在那次申請過程中，泄露了自己公司的賬號，他向記者發(fā)來了銀行對賬單。

這家公司負責人也表示，確有一筆近50萬的金額入賬，但當天就轉(zhuǎn)給了上海萬宜昌電子科技有限公司。

記者經(jīng)過多方走訪了解到，上海萬宜昌電子科技有限公司經(jīng)常變更法定代表人，而注冊地址卻一直沿用十多年前的，未作修改。也就是說，任何人都無法根據(jù)公開信息聯(lián)系到這家公司。

孔明金融、上海萬宜昌似乎一下子都消失了，那這兩家公司之間究竟有沒有關聯(lián)呢?在一份更換法定代表人的文件中，記者找到了線索。

今年4月26日，上海萬宜昌電子科技有限公司進行的一次法定代表人的變更，被替換的法定代表人叫季曉忠，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個人還有個身份是杭州孔明金融信息服務有限公司的高管。也就是說，轉(zhuǎn)了一大圈之后，平臺用戶的錢其實是去了平臺高管的關聯(lián)公司。

捏造借款與關聯(lián)公司同時消失

調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)，這樣的套路被頻繁使用。網(wǎng)絡借貸平臺在獲得用戶的資金后，憑借一個憑空捏造出來的借款項目，輕而易舉的就把用戶的錢轉(zhuǎn)到了自己的關聯(lián)公司中，然后兩家公司同時消失。

孔明金融的投資人、高管是否違規(guī)操作，利用網(wǎng)絡借貸平臺進行自融，把用戶的錢放進自己的腰包，這一切還要等待相關的調(diào)查結果。

越過了監(jiān)管紅線風險不可估量

通過記者調(diào)查，我們看到的是各種網(wǎng)絡借貸平臺亂象：幾家公司相互勾連，就可以逃避監(jiān)管，任意借貸，空手套白狼進行“自融”的網(wǎng)貸公司不在少數(shù)。

2016年8月，當時的銀監(jiān)會、工信部、公安部等部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》。規(guī)定一家公司，只能在一個平臺借100萬，網(wǎng)絡借貸總金額不超過500萬。而一旦有公司，以其它公司的名義在各個網(wǎng)絡平臺進行借款，實際上就是越過了監(jiān)管紅線，風險將不可估量。

央金所提醒

安全合規(guī)是第一，不能因為盲目追求收益，本末倒置。

1. 銀行存管：平臺需要接入合規(guī)的銀行存管。央金所在2017年11月正式上線江西銀行存管系統(tǒng)，資金由江西銀行存管系統(tǒng)全程監(jiān)管，平臺無法直接觸碰資金，實現(xiàn)平臺和用戶資金的有效隔離，讓資金交易更加透明更加安全。

2. 信息披露：項目信息、借款人信息、借款項目信息等信息披露，平臺越透明合規(guī)程度越高。

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