《金融監(jiān)管藍皮書：中國金融監(jiān)管報告(2019)》發(fā)布 中國金融監(jiān)管概況

• 2019年8月23日 ZhangHongYuan來源：綜合 1241 81
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日前發(fā)布的《金融監(jiān)管藍皮書：中國金融監(jiān)管報告(2019)》指出，2019年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)承上啟下的關鍵一年，預計銀行監(jiān)管在總體方向上將繼續(xù)堅持“穩(wěn)中求進”的基調(diào)，同時嚴防房地產(chǎn)、地方政府隱性債務等“灰犀?！憋L險，切實遏制房地產(chǎn)泡沫。金融監(jiān)管的目的是

日前發(fā)布的《金融監(jiān)管藍皮書：中國金融監(jiān)管報告(2019)》指出，2019年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)承上啟下的關鍵一年，預計銀行監(jiān)管在總體方向上將繼續(xù)堅持“穩(wěn)中求進”的基調(diào)，同時嚴防房地產(chǎn)、地方政府隱性債務等“灰犀?！憋L險，切實遏制房地產(chǎn)泡沫。金融監(jiān)管的目的是什么?金融監(jiān)管的監(jiān)管方式有哪些?一起來看看。

中國金融監(jiān)管概況

2003年3月10日第十屆全國人大一次會議第三次會議通過了國務院機構(gòu)改革方案，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會獲準成立;是年12月27日，第十屆全國人大常務委員會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(下稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)、《關于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》和《關于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》，并于2004年2月1日起正式施行。

三部銀行法和《證券法》、《保險法》、《信托法》、《證券投資基金法》、《票據(jù)法》及有關的金融行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范和相關國際慣例中有關金融監(jiān)管的內(nèi)容共同組成了中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管制度體系。

三部銀行法的頒布和實施，標志著中國現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的基本確立。根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責是：“在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”

修訂后的《中國人民銀行法》強化了中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和宏觀經(jīng)濟調(diào)控上的職能，將對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能轉(zhuǎn)移給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，保留了與執(zhí)行中央銀行職能有關的部分金融監(jiān)督管理職能，繼續(xù)實行對人民幣流通、外匯的管理、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場等金融市場活動的監(jiān)管。至此，中國金融監(jiān)管將分別由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券市場監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會四個機構(gòu)分別執(zhí)行。

為確保四部門間在監(jiān)管方面的協(xié)調(diào)一致，《中國人民銀行法》第九條授權國務院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制;《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條、《中國人民銀行法》第三十五條分別規(guī)定了國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行應當和國務院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。

金融監(jiān)管的目的是什么?

(1)維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經(jīng)濟的健康發(fā)展。

(2)確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當?shù)娘L險轉(zhuǎn)嫁。

(3)金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。

(4)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟的其它領域。金融監(jiān)管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

(5)中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導機制。

(6)金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

金融監(jiān)管的監(jiān)管方式有哪些?

公告監(jiān)管

公告監(jiān)管是指政府對金融業(yè)的經(jīng)營不作直接監(jiān)督，只規(guī)定各金融企業(yè)必須依照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容定期將營業(yè)結(jié)果呈報政府的主管機關并予以公告，至于金融業(yè)的組織形式、金融企業(yè)的規(guī)范、金融資金的運用，都由金融企業(yè)自我管理，政府不對其多加干預。

公告監(jiān)管的內(nèi)容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規(guī)定、償付能力標準規(guī)定。在公告監(jiān)管下金融企業(yè)經(jīng)營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結(jié)合起來的監(jiān)管方式，有利于金融機構(gòu)在較為寬松的市場環(huán)境中自由發(fā)展。

但是由于信息不對稱，作為金融企業(yè)和公眾很難評判金融企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)劣，對金融企業(yè)的不正當經(jīng)營也無能為力。因此公告監(jiān)管是金融監(jiān)管中最寬松的監(jiān)管方式。

規(guī)范監(jiān)管

規(guī)范監(jiān)管又稱準則監(jiān)管，是指國家對金融業(yè)的經(jīng)營制定一定的準則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對金融企業(yè)經(jīng)營的若干重大事項，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)范，但對金融企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營、財務管理、人事等方面不加干預。

這種監(jiān)管方式強調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營的實體，僅一些基本準則，故難以起到嚴格有效的監(jiān)管作用。

實體監(jiān)管

實體監(jiān)管是指國家訂立有完善的金融監(jiān)督管理規(guī)則，金融監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業(yè)進行全方位、全過程有效的監(jiān)督和管理。

實體監(jiān)管過程分為三個階段：

第一階段是金融業(yè)設立時的監(jiān)管，即金融許可證監(jiān)管;

第二階段是金融業(yè)經(jīng)營期間的監(jiān)管，這是實體監(jiān)管的核心;

第三階段是金融企業(yè)破產(chǎn)和清算的監(jiān)管。

實體監(jiān)管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業(yè)進行強有力的管理，比公告監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管更為嚴格、具體和有效。

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