2020年中國保險(xiǎn)代理行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 保險(xiǎn)代理行業(yè)未來發(fā)展趨勢如何？

• 2020年8月7日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 832 51
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保險(xiǎn)代理，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。

保險(xiǎn)代理，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人。在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)代理人已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。根據(jù)我國《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種。

保險(xiǎn)代理公司

保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險(xiǎn)代理人。我國法律對保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立采取審批主義，即設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。

保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的區(qū)別

保險(xiǎn)代理公司是受保險(xiǎn)公司委托招攬客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。代理公司收取保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司并從保險(xiǎn)公司獲得手續(xù)費(fèi)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托安排客戶要求的保險(xiǎn)事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險(xiǎn)公司，并將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，并從保險(xiǎn)公司獲得傭金。

簡單說代理公司代表保險(xiǎn)公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投標(biāo)人或被保險(xiǎn)人投保。投保人將保費(fèi)交給代理公司即視同交給保險(xiǎn)公司， 即使保險(xiǎn)公司尚未收到保險(xiǎn)費(fèi)，也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。相反，投保人將保費(fèi)交給經(jīng)紀(jì)人，若保險(xiǎn)公司未收到，則發(fā)生保險(xiǎn)事故由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

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國外保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展概況

國外保險(xiǎn)代理人已經(jīng)有幾百年的發(fā)展歷史，已發(fā)展成為一項(xiàng)非常成熟的產(chǎn)業(yè)。

英國

在國際保險(xiǎn)市場上，英國的保險(xiǎn)代理制度影響最大，保險(xiǎn)代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險(xiǎn)市場上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理公司卻超過3200家，共有保險(xiǎn)代理人員8萬多名。英國保險(xiǎn)市場上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來安排。

德國

在德國保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)代理人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱。德國的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來的。

美國

美國保險(xiǎn)市場是世界上最大的保險(xiǎn)市場之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險(xiǎn)代理人在美國市場上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來源于美國。

我國保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展趨勢如何？

《2018年中國保險(xiǎn)行業(yè)人力資源報(bào)告》顯示，保險(xiǎn)營銷員(含代理人)人數(shù)自2015年起岀現(xiàn)爆發(fā)式增長。但隨著保險(xiǎn)科技的沖擊逐漸顯現(xiàn)以及“嚴(yán)監(jiān)管”的背景下，保險(xiǎn)營銷員(含代理人)預(yù)期將放緩增長甚至出現(xiàn)人數(shù)拐點(diǎn)。

事實(shí)上，不少險(xiǎn)企已開始加強(qiáng)本公司營銷隊(duì)伍的人才建設(shè)，擬將“人海戰(zhàn)”變?yōu)椤叭瞬艖?zhàn)”。

部分國內(nèi)龍頭險(xiǎn)企也在嘗試提升旗下營銷員素質(zhì)。例如，新華保險(xiǎn)提出“風(fēng)險(xiǎn)管理師”理念，促使銷售隊(duì)伍兼顧數(shù)量和質(zhì)量的提升，2018年該渠道實(shí)現(xiàn)短期險(xiǎn)保費(fèi)同比增長71%;平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值722.94億元，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率57.1%，同比提升7.2個(gè)百分點(diǎn)，13個(gè)月留存代理人的識別率達(dá)95.4%。

雖然互聯(lián)網(wǎng)渠道已初顯身手，但業(yè)界普遍認(rèn)為，代理人渠道仍是壽險(xiǎn)行業(yè)未來的主渠道。

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