銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡 2020中國(guó)銀行數(shù)字化發(fā)展前景趨勢(shì)

• 2020年9月1日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 451 23
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銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡。中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機(jī)廠商、重點(diǎn)合作商戶及支付機(jī)構(gòu)，發(fā)布首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無(wú)界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。

銀聯(lián)發(fā)布首款數(shù)字銀行卡。中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行、主流手機(jī)廠商、重點(diǎn)合作商戶及支付機(jī)構(gòu)，發(fā)布首款數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無(wú)界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。即日起，持卡人通過(guò)云閃付APP銀聯(lián)無(wú)界卡專區(qū)及商業(yè)銀行APP可陸續(xù)申請(qǐng)用卡。并可一鍵綁卡至京東、度小滿等商戶APP，滿足各類場(chǎng)景消費(fèi)需求。

銀聯(lián)數(shù)字銀行卡前景介紹

銀聯(lián)無(wú)界卡具有四大特點(diǎn)：一是為傳統(tǒng)銀行卡賦予了數(shù)字形態(tài)，通過(guò)數(shù)字化服務(wù)，滿足用戶消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)閃付、條碼支付等多元化支付需求。

二是發(fā)卡用卡高效便捷，境內(nèi)外用戶可以通過(guò)云閃付APP、商業(yè)銀行APP或手機(jī)錢包等多種渠道快速申卡、綁卡和用卡，優(yōu)化用戶用卡體驗(yàn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)卡碼合一，可手機(jī)一鍵調(diào)取無(wú)界閃付卡和無(wú)界卡二維碼，任選手機(jī)閃付或二維碼支付。

三是確保支付安全，通過(guò)支付標(biāo)記化、通道加密、實(shí)時(shí)風(fēng)控等全方位的技術(shù)手段，對(duì)卡號(hào)、有效期等信息進(jìn)行全程防護(hù)，保障用戶的資金與信息安全。

四是助力跨行業(yè)合作和場(chǎng)景的互聯(lián)互通，借助Token2.0數(shù)字支付體系，用戶可以自主選擇將數(shù)字銀行卡推送到電商、公交、手機(jī)錢包等支付場(chǎng)景，并配套豐富的專屬卡權(quán)益，構(gòu)建互聯(lián)互通的數(shù)字支付生態(tài)。

根據(jù)中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》分析：

中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方，全力推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程建設(shè)。此次，中國(guó)銀聯(lián)在產(chǎn)業(yè)各方支持下研發(fā)了首款數(shù)字銀行卡產(chǎn)品，是推動(dòng)支付服務(wù)數(shù)字化升級(jí)的一次新嘗試，也有助于推動(dòng)以云閃付APP為核心、符合銀行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的各類移動(dòng)支付產(chǎn)品的協(xié)同發(fā)展，及其在重要便民場(chǎng)景的廣泛應(yīng)用。

2020中國(guó)銀行數(shù)字化發(fā)展前景趨勢(shì)

今年上半年,為支持疫情防控,多家銀行強(qiáng)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道服務(wù),減少客戶不必要的出行,催生出“非接觸銀行”服務(wù)的理念和大量需求。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼接受人民日?qǐng)?bào)采訪時(shí)表示,“非接觸銀行”服務(wù)關(guān)鍵在于銀行數(shù)字化能力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性已無(wú)論證的必要,但具體進(jìn)程整體上仍處于探索階段。凱捷(Cap Gemini)研究指出,全球90%以上的銀行曾試圖變得更加“數(shù)字友好”。然而在相當(dāng)多的案例中,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型僅是將服務(wù)、交易簡(jiǎn)單地搬到線上。實(shí)際上,銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更應(yīng)該是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的整體數(shù)字化,實(shí)現(xiàn)端到端、點(diǎn)到點(diǎn)的服務(wù)閉環(huán),最終沉淀屬于銀行與用戶共生的數(shù)字資產(chǎn)。

當(dāng)前,仍有一系列難題阻礙著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。以數(shù)據(jù)質(zhì)量為例,數(shù)據(jù)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層支撐,但是,中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)特別是中小銀行的數(shù)據(jù)治理水平堪憂。去年,在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)下,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟發(fā)布了《中小銀行數(shù)據(jù)治理研究報(bào)告》,這份國(guó)內(nèi)首個(gè)基于區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理全面調(diào)研的報(bào)告顯示,64家區(qū)域性銀行數(shù)據(jù)治理平均得分僅49.7分,其中最高分82.5分,最低分僅19分。

中小銀行比大行面臨更大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力。截至目前,已有4家國(guó)有大型商業(yè)銀行及6家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、大型城商行先后組建金融科技公司。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今年8月發(fā)布了《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2020》,報(bào)告顯示,2019年上市大中型銀行平均科技人員占比提升至4%以上,平均科技投入占營(yíng)收的2%。

但對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō),受資本規(guī)模和人力資源等條件約束,無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融科技自主研發(fā),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮下,可以選擇依靠第三方合作以及銀行之間的聯(lián)合互助,實(shí)現(xiàn)技術(shù)資源利用效益的最大化。

部分銀行通過(guò)中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的平臺(tái)引入了智能風(fēng)控解決方案,該方案集合大數(shù)據(jù)、微表情、客戶畫像、SAT(社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù))等功能,不僅提升技術(shù)端水平,而且打通渠道端資源,幫助中小銀行實(shí)現(xiàn)低成本精準(zhǔn)營(yíng)銷,有效激活沉睡客戶,提高風(fēng)控水平,提升運(yùn)營(yíng)效率和智能化程度。目前試點(diǎn)會(huì)員銀行的貸款申請(qǐng)流程簡(jiǎn)化60%以上,小額貸款時(shí)效由過(guò)去的幾個(gè)小時(shí)甚至幾天大幅縮短至3～5分鐘,微表情欺詐識(shí)別準(zhǔn)確率超過(guò)80%,平均開發(fā)成本降低30%以上,幫助客戶銀行更聰明地應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。這說(shuō)明,在“聯(lián)盟”模式全面賦能下,中小銀行有機(jī)會(huì)通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)彎道超車。

想了解更詳實(shí)的網(wǎng)上銀行行業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華出版的《2020-2025年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》

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  2020-2025年中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  五年規(guī)劃是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，也是一種綱領(lǐng)性文件。目前中國(guó)也是世界上編制五年規(guī)劃（計(jì)劃）最多的國(guó)家。“十四五”時(shí)期是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要?dú)v史性窗口期，是全面完成小康社會(huì)...

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