在我國當前的宏觀經(jīng)濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經(jīng)濟形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務于居民個體。
近日,IDC發(fā)布2021年全球金融服務10大預測，其中在未來貨幣方面，IDC預測到2025年，20%的消費貸款將以中央銀行的數(shù)字貨幣支付。到2022年，超過100億美元的資產(chǎn)價值將鎖定在分布式金融項目中。在我國當前的宏觀經(jīng)濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經(jīng)濟形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務于居民個體。
2015年以來，多家金融科技巨頭頻頻與傳統(tǒng)金融機構展開合作。相較之下，資金成本短板易突破。
2020年消費金融行業(yè)發(fā)展前景趨勢調(diào)研
每類消費金融機構通常只占消費需求廣、資金成本低、風險控制強三個方面的一兩個，五類消費金融機構都無法同時在三個要素中具備優(yōu)勢，所以為了聯(lián)合運營是必然趨勢。
商業(yè)信用機構具有長尾數(shù)據(jù)優(yōu)勢，未來可發(fā)展成為商業(yè)信用基礎數(shù)據(jù)供應商。在個人征信缺口下，擁有大數(shù)據(jù)和征信牌照的公司向各方輸出信用產(chǎn)品。消費金融的快速發(fā)展一定會帶來個人征信數(shù)據(jù)服務的大量需求，而由央行主導的征信系統(tǒng)覆蓋力，消費金融機構享有的高利差收益使得它們愿意付出成本控制潛在風險，第三方個人征信機構基于自身的數(shù)據(jù)積累和技術優(yōu)勢將獲得發(fā)展良機。受益于征信缺口，大數(shù)據(jù)能夠帶來絕對風控優(yōu)勢。第三方征信服務公司的運營產(chǎn)品是信用數(shù)據(jù)，而非信貸資金，其需求的擴展來源于企業(yè)端風險控制，其成本在于獲取信息和后續(xù)運營，具有顯著的規(guī)模效應，數(shù)據(jù)覆蓋面和分析能力是其核心競爭力。
借助于金融科技，消費金融機構不僅可以降低壞賬風險，更可以建立起差異化定價體系。從數(shù)據(jù)積累和風控技術上來看，銀行依托于央行征信系統(tǒng)能夠有效獲取信息數(shù)據(jù)，信貸審查控制流程嚴格，分貸前貸中貸后三個部分，十六個環(huán)節(jié)，風控能力最強;第三方征信服務公司具備大數(shù)據(jù)和云計算能力，以及長期積累下的用戶基礎屬性信息、購買行為與偏好、資金流、物流等信息，數(shù)據(jù)可以從不同維度相互校驗，構建用戶信用生態(tài)，數(shù)據(jù)量大，風控能力強;電商和消費金融公司都具備一定的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，能夠通過對接第三方信用服務，建立自身的風控系統(tǒng)。
在大數(shù)據(jù)思維的驅(qū)動下，消費金融主要受到四個方面的影響：第一是精準授信，通過專業(yè)化標準化的分類，通過大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準失察;第二是信貸創(chuàng)新，做到準入精準化審批自動化、風控模型化;第三是客戶需求的把握，建立統(tǒng)一的客戶標簽和客戶畫像，形成客戶的全景視圖;第四是風險判斷，通過消費金融數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對異常行為進行判斷。
消費金融機構的借貸成本體現(xiàn)在其融資渠道上，其中銀行能夠吸存納儲，成本最低;持牌消費金融公司資金主要來源于自有資金，同時可以進行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式融資，成本僅次于銀行;電商平臺由于沒有消費金融牌照，大多依賴于自有資金，近年來在拓展外部融資渠道上也取得重要突破，通過ABS有效盤活了資產(chǎn)彈性，成本再次之;垂直領域消費金融公司融資渠道與電商類似，但資產(chǎn)規(guī)模較小，攤薄ABS發(fā)行成本高成為一大障礙，而通過P2P平臺的融資成本要顯著高于其他類型機構。
消費金融機構面臨的資金需求的問題，可以通過資產(chǎn)證券化解決，資產(chǎn)證券化智能云金融提供服務，將底層資產(chǎn)透明化，進行存續(xù)管理規(guī)范、分類統(tǒng)計。
更多消費金融行業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年消費金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。
2020-2025年中國消費金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告
五年規(guī)劃是國家對經(jīng)濟社會發(fā)展的頂層設計，也是一種綱領性文件。目前中國也是世界上編制五年規(guī)劃（計劃）最多的國家?！笆奈濉睍r期是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要歷史性窗口期，是全面完成小康社會...
查看詳情
產(chǎn)業(yè)規(guī)劃 特色小鎮(zhèn) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn) 可研報告 商業(yè)計劃書 細分市場研究 IPO上市咨詢
中研網(wǎng)
發(fā)現(xiàn)資訊的價值
研究院
掌握產(chǎn)業(yè)最新情報
中研網(wǎng)是中國領先的綜合經(jīng)濟門戶，聚焦產(chǎn)業(yè)、科技、創(chuàng)新等研究領域，致力于為中高端人士提供最具權威性的產(chǎn)業(yè)資訊。每天對全球產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟新聞進行及時追蹤報道，并對熱點行業(yè)專題探討及深入評析。以獨到的專業(yè)視角，全力打造中國權威的經(jīng)濟研究、決策支持平臺！
廣告、內(nèi)容合作請點這里尋求合作
水滴互助再獲騰訊1.5億美元戰(zhàn)略投資企查查App顯示，11月24日，水滴互助關聯(lián)企業(yè)北京縱情向前科技有限公司(下簡稱“水...
限塑令下我國快速發(fā)展的塑料回收利用產(chǎn)業(yè)還需技術創(chuàng)新。據(jù)最新一期《科學進展》報道，美國科學家開創(chuàng)了一種使用溶劑回...
2021年中國安防雷達行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與投資趨勢預測雷達作為一種重要的目標檢測手段，以前多用于軍事，近年來，隨著技術發(fā)...
2020小家電行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析疫情防控期間，在消費需求減弱的大環(huán)境下，各類智能小家電紛紛逆勢走紅。從需求側來...
2020西餐行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析隨著中國人民支付能力的提高和消費觀念的轉變，西餐在中國盛行開來。國內(nèi)餐飲營業(yè)額早...
在現(xiàn)代社會中，人工成本已經(jīng)成為各大企業(yè)發(fā)展的瓶頸。使用自動化設備代替人工，解決生產(chǎn)需要，不但能完成普通水槽的清...
中研普華集團聯(lián)系方式廣告服務版權聲明誠聘英才企業(yè)客戶意見反饋報告索引網(wǎng)站地圖 Copyright ? 1998-2020 ChinaIRN.COM All Rights Reserved. 版權所有 中國行業(yè)研究網(wǎng)(簡稱“中研網(wǎng)”) 粵ICP備18008601號
2020世界最貴城市排名 香港上榜 消費金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研 
