近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知，決定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知，決定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。央行的通知一出，一時(shí)間也引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛討論，那么取消信用卡透支利率上限和下限管理到底意味著什么?央行的新政又將如何影響你我的錢包?
信用卡透支通常是指持卡人直接從信用卡賬戶中預(yù)借現(xiàn)金，是信用卡的基本功能之一，預(yù)借現(xiàn)金利息從預(yù)借現(xiàn)金辦理當(dāng)天起至清償日止，按月計(jì)收復(fù)利。公開資料顯示，央行在2016年4月發(fā)布通知，取消此前統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。
新政對(duì)于信用卡新用戶可能的確是利好，但是對(duì)于已經(jīng)有信用卡的老用戶來說，就不一定了。董希淼表示：“如果商業(yè)銀行基于原有的信用卡領(lǐng)用合同沒有進(jìn)行改變，那么老用戶就不會(huì)有影響。但是老用戶在持卡有效期到期之后，可以重新跟銀行進(jìn)行協(xié)商。不過從一個(gè)個(gè)體來說，用戶跟銀行協(xié)商的余地也不會(huì)特別大，但選擇會(huì)更多。”
目前在中國(guó)，只有商業(yè)銀行能夠發(fā)行信用卡，截止2018年底，中國(guó)的商業(yè)銀行主要包括：6家大型國(guó)有商業(yè)銀行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行)。12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。
截止2018年底，我國(guó)信用卡發(fā)卡量累計(jì)發(fā)卡6.86億張，新增發(fā)卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長(zhǎng)16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張?jiān)鲋?.49張。2018年度新增發(fā)卡量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)1800萬張;中信、浦發(fā)、光大、建設(shè)等銀行亦在年度新增發(fā)卡量方面突破了1000萬張大關(guān)。累計(jì)發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國(guó)有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據(jù)2018年半年報(bào)數(shù)據(jù)，招商銀行累計(jì)發(fā)卡張數(shù)也已過億。
累計(jì)發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國(guó)有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據(jù)2018年半年報(bào)數(shù)據(jù)，招商銀行累計(jì)發(fā)卡張數(shù)也已過億。
2018年末，信用卡授信總額為15.40萬億元，同比增長(zhǎng)23.4%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為6.85萬億元，同比增長(zhǎng)23.33%。銀行卡卡均授信額度2.24萬元，授信使用率44.51%。2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為788.61億元，同比增長(zhǎng)了18.92%，而環(huán)比則下降了10.48%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.16%。欲了解關(guān)于信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》。
2019-2025年中國(guó)信用卡金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告
目前在中國(guó)，只有商業(yè)銀行能夠發(fā)行信用卡，截止2018年底，中國(guó)的商業(yè)銀行主要包括：6家大型國(guó)有商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、交通銀行）1...
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央行信用卡新政攪動(dòng)萬億市場(chǎng) 信用卡及銀行業(yè)利率定價(jià)市場(chǎng)化已是大勢(shì)所趨 
