2021全國(guó)銀行房貸利率走高 2021房地產(chǎn)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及環(huán)境

• 2021年2月23日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1180 76
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總體來看，自2019年8月份LPR改革以來，1年期LPR累計(jì)下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR累計(jì)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。然而，與LPR報(bào)價(jià)利率保持不變的同時(shí)，房貸收緊的訊號(hào)越來越強(qiáng)烈。2021年多地銀行收緊房貸政策與2020年底出臺(tái)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān)?！吧鲜鲎龇ǖ哪康氖恰峙?/p>

2021全國(guó)銀行房貸利率走高

2月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。至此，該報(bào)價(jià)利率已連續(xù)10個(gè)月未變!

由于絕大多數(shù)存量房貸客戶的適用利率與LPR直接掛鉤，房貸利率的調(diào)整影響著購(gòu)房者每月的月供，因此作為買房人，則重點(diǎn)關(guān)注的是5年期的LPR。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年房地產(chǎn)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，總體來看，自2019年8月份LPR改革以來，1年期LPR累計(jì)下調(diào)40個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR累計(jì)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

然而，與LPR報(bào)價(jià)利率保持不變的同時(shí)，房貸收緊的訊號(hào)越來越強(qiáng)烈。2021年多地銀行收緊房貸政策與2020年底出臺(tái)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度有關(guān)?！吧鲜鲎龇ǖ哪康氖恰峙菽仫L(fēng)險(xiǎn)’，從需求端抑制炒房。

隨著節(jié)前央行多次進(jìn)行逆回購(gòu)操作緩解資金面緊張態(tài)勢(shì)，銀行房貸放款節(jié)奏略有改善。不過，在房地產(chǎn)貸款新規(guī)及抑制市場(chǎng)過熱的調(diào)控的約束下，房貸利率繼續(xù)走高，放款周期仍慢。

其中，受房地產(chǎn)貸款調(diào)控政策的影響，北上廣深四大一線城市中，上海、廣州、深圳各大商業(yè)銀行均在房貸業(yè)務(wù)上有不同程度的收緊，多家銀行出現(xiàn)沒有額度、暫停放款的情況。

滬上某購(gòu)房者稱上海部分銀行的放貸節(jié)奏明顯放緩，獲得貸款審批時(shí)間延長(zhǎng)。

與此同時(shí)，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率監(jiān)測(cè)中表明，2021年2月(1月20日-2月18日)，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比上漲4BP;二套房貸款平均利率為5.56%，環(huán)比上漲3BP。

其中，以廣州為例，工、農(nóng)、中、建四大行房貸全線漲價(jià)，首套房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR+55bp，二套房貸LPR+75bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%，較之前上漲了0.15%。

房地產(chǎn)貸款集中度管理制度

近期人民銀行上海分行和上海銀保監(jiān)局下發(fā)了轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度的通知，對(duì)第三檔、第五檔銀行相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)分別上浮2個(gè)百分點(diǎn)和1.5個(gè)百分點(diǎn)。

山東銀保監(jiān)局近日發(fā)文，將轄內(nèi)城商行、民營(yíng)銀房地產(chǎn)貸款集中度標(biāo)準(zhǔn)上限調(diào)高2.5個(gè)百分點(diǎn)至25%。山東銀保監(jiān)局表示，此次安排是考慮后續(xù)規(guī)范非標(biāo)投資業(yè)務(wù)和表外理財(cái)業(yè)務(wù)，為資金實(shí)際投向房地產(chǎn)領(lǐng)域但短期內(nèi)無法收回，確需回表處理的，留出必要空間。而人行成都分行、銀監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局也發(fā)文，上調(diào)轄區(qū)內(nèi)第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款集中度占比上限1.5個(gè)百分點(diǎn)至14%。

12月31日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將所有銀行分為五檔，對(duì)每一檔內(nèi)的銀行設(shè)置了個(gè)人住房貸款占比和房地產(chǎn)總貸款占比兩個(gè)上限。

具體來看，《通知》將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔，第一檔為中資大型銀行，包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行;第二檔為中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行;第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括第二檔中的城市商業(yè)銀行之外的城商行、民營(yíng)銀行、大中城市和城區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu);第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu);第五檔為村鎮(zhèn)銀行。

就房地產(chǎn)貸款占比上限而言，五個(gè)檔次分別為40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%;而個(gè)人住房貸款占比上限的五檔分別為32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

此外，《通知》還體現(xiàn)了區(qū)域差別化約束的原則。允許人民銀行副省級(jí)及以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在充分論證的前提下，在《通知》相應(yīng)檔次具體要求基礎(chǔ)上增減2.5%的空間內(nèi)，合理確定其轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行的房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

據(jù)觀點(diǎn)地產(chǎn)新媒體了解，近期，廣東、海南等地已下發(fā)了地方版房地產(chǎn)貸款集中度的通知，對(duì)轄內(nèi)法人銀行房地產(chǎn)貸款考核指標(biāo)提出相應(yīng)的上限。

其中，廣東分別提高了第三檔、第四檔相關(guān)銀行的房地產(chǎn)貸款集中度上限2個(gè)百分點(diǎn)、2.5個(gè)百分點(diǎn);海南則提升了第三檔相關(guān)銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限2.5個(gè)百分點(diǎn)。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2021-2025年房地產(chǎn)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》

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  2020年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國(guó)企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進(jìn)，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟(jì)將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長(zhǎng)動(dòng)力。目前國(guó)內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過剩、非金融國(guó)有企業(yè)的高杠桿...

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