隨著我國股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。當(dāng)前，我國銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。
銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過25萬億元
投資理財(cái)一詞，最早見于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。
正值銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，打破剛性兌付、產(chǎn)品從預(yù)期收益型轉(zhuǎn)向凈值型，銀行和理財(cái)公司面臨著不小壓力。銀行和理財(cái)公司要抓緊提升專業(yè)能力，豐富產(chǎn)品供給，比如，在不能推出“保本”理財(cái)產(chǎn)品的背景下，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，滿足客戶不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好等。當(dāng)前，我國銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模超過25萬億元，投資者約5000萬人。
近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的深入，許多理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)上搭載出現(xiàn)，打破了金融市場(chǎng)的壁壘性，降低了操作難度，讓更多人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以購買到理財(cái)產(chǎn)品。在業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著此類產(chǎn)品將接納更多的投資者，此類投資產(chǎn)品能夠?yàn)殚e置資金提供增值機(jī)會(huì)，不過，相應(yīng)的劣勢(shì)是增值幅度不確定，在降低門檻后，客戶投資將會(huì)呈現(xiàn)分散化的特點(diǎn)，機(jī)構(gòu)的維護(hù)成本也將隨之上升。
銀行在理財(cái)領(lǐng)域積累的客戶優(yōu)勢(shì)明顯，所以不少中老年客戶傾向于通過銀行購買基金，并且客戶平均投資規(guī)模相對(duì)較高。但隨著越來越多年輕人下場(chǎng)“養(yǎng)基”，以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為代表的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)銷量增長迅猛。
數(shù)據(jù)顯示，截止2020年末，我國共發(fā)行了6.9萬只銀行理財(cái)產(chǎn)品，全年累計(jì)募集金額124.56萬億元，同比增長10.59%;銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)3.9萬只，產(chǎn)品規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.90%。
從募集方式來看，公募理財(cái)產(chǎn)品是銀行理財(cái)?shù)慕^對(duì)主力。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，公募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為24.75萬億元，占理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的95.71%。從投資性質(zhì)來看，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品投資以固定收益類為主，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的84.34%。
從投資機(jī)構(gòu)來看，2020年我國銀行理財(cái)市場(chǎng)主體日益豐富，專業(yè)化格局逐漸形成。數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，我國共有331家銀行機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)余額19.19萬億元，占全市場(chǎng)74.21%;24家理財(cái)公司(含2家外資控股理財(cái)公司)已獲批籌建，其中20家已正式開業(yè)，存續(xù)余額6.67萬億元，占全市場(chǎng)25.79%。
在不斷推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行理財(cái)如何豐富產(chǎn)品體系，優(yōu)化自身布局，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，發(fā)揮金融工具優(yōu)化社會(huì)資源配置作用，服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，將成為“十四五”時(shí)期的重頭戲。
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4銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型正進(jìn)入深水區(qū) 2021投資理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)前瞻
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