在商業(yè)銀行零售轉型的大潮之下，批量獲客是銀行轉型成敗的關鍵。作為批量獲客的一條重要渠道，代發(fā)工資業(yè)務順理成章成為時下銀行爭搶的“香餑餑”。
在商業(yè)銀行零售轉型的大潮之下，批量獲客是銀行轉型成敗的關鍵。作為批量獲客的一條重要渠道，代發(fā)工資業(yè)務順理成章成為時下銀行爭搶的“香餑餑”。
同時，通過“公私聯動”模式的引流，代發(fā)工資業(yè)務有利于銀行批量獲得零售客戶及大量低成本資金，并通過進一步挖掘客戶價值拉動信用卡、銀行理財、私行等業(yè)務。
從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。
利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構和業(yè)務下沉明顯，同業(yè)競爭進一步加劇，互聯網金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。
據悉，截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標之后，銀監(jiān)會稿件稱，數值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數值，僅次于2009年一季度末的2.04%。
商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/span>
如果以總資產規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標準，2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現逐年上升趨勢，2018年商業(yè)銀行總資產規(guī)模約為209.96萬億元，到了2020年，規(guī)模已經達到了265.79萬億元。根據中國銀保監(jiān)會的數據，近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動，2018年，商業(yè)銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來看，2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續(xù)向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。
隨著資產管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉變，市場格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢明顯，仍將是中堅力量;受益于過去監(jiān)管層對金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產管理業(yè)務迅猛發(fā)展。
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