打折 降費(fèi) 多家銀行已行動 多家理財(cái)公司 下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率 個人理財(cái)行業(yè)市場深度研究分析

• 李波 2023年7月4日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 476 25
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近日，多家銀行下調(diào)了存款利率，這讓理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注度上升。一些銀行還推出理財(cái)費(fèi)率“打折”的優(yōu)惠措施，吸引了不少居民前來咨詢。

近日，多家銀行下調(diào)了存款利率，這讓理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注度上升。一些銀行還推出理財(cái)費(fèi)率“打折”的優(yōu)惠措施，吸引了不少居民前來咨詢。

多家理財(cái)公司，下調(diào)產(chǎn)品費(fèi)率

據(jù)悉，6月以來，包括中銀理財(cái)、興銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)機(jī)構(gòu)，紛紛下調(diào)旗下多款產(chǎn)品的費(fèi)率，最近兩周，發(fā)布費(fèi)率調(diào)整公告的銀行理財(cái)產(chǎn)品已超過30只。

6月26日，中銀理財(cái)公告稱，將于7月7日至10月7日對“中銀理財(cái)-穩(wěn)富(季增益)004”產(chǎn)品B份額費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，將銷售服務(wù)費(fèi)率由0.30%(年化)下調(diào)至0.10%(年化)。

同日，招銀理財(cái)也公告表示，擬對招銀理財(cái)招贏朝招金多元進(jìn)取型現(xiàn)金管理類理財(cái)計(jì)劃給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠，將銷售服務(wù)費(fèi)率由0.2%(年化)下調(diào)至0.02%(年化)，優(yōu)惠日期為6月28日(含)至7月15日(含)。

此外，多家銀行理財(cái)公司近日也對部分產(chǎn)品給予費(fèi)率優(yōu)惠。比如，6月25日，杭銀理財(cái)發(fā)布了“幸福99天添益2期理財(cái)固定管理費(fèi)優(yōu)惠的公告”;6月21日，光大理財(cái)發(fā)布了“關(guān)于開展‘陽光金同利11期’理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠活動的公告”。

從費(fèi)率下調(diào)幅度看，多款理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)率已降至0。

如，寧銀理財(cái)寧欣天天鎏金現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品1號-C份額(ZK205401C)的固定管理費(fèi)從此前的0.4%降至0，下降幅度達(dá)40個基點(diǎn)，優(yōu)惠期限為6月28日至7月31日。

6月19日，建信理財(cái)發(fā)布了“關(guān)于調(diào)整建信理財(cái)部分理財(cái)產(chǎn)品銷售費(fèi)率等產(chǎn)品要素的公告”，將3款產(chǎn)品銷售費(fèi)率從0.4%下調(diào)至0.2%，將管理費(fèi)率從0.1%下調(diào)至0。

引人注意的是，部分產(chǎn)品在下調(diào)費(fèi)率的同時，還上調(diào)了超額業(yè)績報酬計(jì)提比例。

超額業(yè)績報酬是指產(chǎn)品管理人按照約定，將超出約定業(yè)績的部分按比例提取報酬，以此來激勵管理人提升產(chǎn)品收益率。

如，建信理財(cái)在下調(diào)上述三款產(chǎn)品費(fèi)率的同時，將其中1款產(chǎn)品的超額業(yè)績報酬計(jì)提比例從50%上調(diào)至80%，另外2款從20%上調(diào)至80%。

業(yè)內(nèi)人士表示，“降費(fèi)”會增加理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，但投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時，不應(yīng)將費(fèi)率作為唯一的考量因素。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，投資者更應(yīng)該綜合考察產(chǎn)品特征，深入了解所投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級、投資期限、投資方向等關(guān)鍵要素。

公募基金規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，基金掀起“降費(fèi)”潮

中國基金業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，公募基金整體規(guī)模達(dá)到27.77萬億元，再創(chuàng)歷史新高。今年以來，多家基金公司也紛紛降低了各項(xiàng)費(fèi)率，以吸引投資者。

萬得數(shù)據(jù)顯示，6月份以來，已有十余家公募基金公司宣布下調(diào)旗下基金產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)率，多只產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)達(dá)五成以上。

在基金投資中，基金持有人承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、交易費(fèi)用、銷售服務(wù)費(fèi)用，以及交易環(huán)節(jié)的手續(xù)費(fèi)等。

近日宣布下調(diào)管理費(fèi)率和托管費(fèi)率的多數(shù)基金產(chǎn)品規(guī)模較小，公募基金行業(yè)費(fèi)率整體下調(diào)仍有空間。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，費(fèi)率下調(diào)，是基金行業(yè)充分市場化的結(jié)果，讓利持有人，也有利于行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。

個人理財(cái)?shù)母拍?/u>

個人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

個人理財(cái)，是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財(cái)主體，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)玫礁嗾J(rèn)同。

在年輕人看來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)極為方便，只需在手機(jī)上下載相關(guān)APP，就可以根據(jù)個人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險評級推薦不同的投資策略，個人理財(cái)投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據(jù)個人理財(cái)市場行情進(jìn)行調(diào)整。

個人理財(cái)人群調(diào)研

36.59%的個人理財(cái)投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財(cái)投資者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)操作方便、簡單、快捷。

在性別差異方面，男性相對于女性更看重財(cái)富的保值和增值;在個人理財(cái)資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個人理財(cái)金額均在3萬元以下;

在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產(chǎn)品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺的主要理由。

個人理財(cái)調(diào)研報告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進(jìn)入個人理財(cái)市場接觸理財(cái)，其中，超20%的個人理財(cái)受訪者愿意拿出收入的50%用于理財(cái)投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;

超80%的受訪者購買過基金，超30%的個人理財(cái)受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購買保險，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

個人理財(cái)行業(yè)市場深度研究分析

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變，使商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點(diǎn)。

截至2020年12月末，我國銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.90%;當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財(cái)行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

個人理財(cái)公司的異軍突起使得我國理財(cái)市場主體得以進(jìn)一步豐富，為資產(chǎn)管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財(cái)公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。

自2021年10月19日試點(diǎn)落地以來，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關(guān)注。

據(jù)中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數(shù)據(jù)，深圳20家試點(diǎn)銀行在“跨境理財(cái)通”首月累計(jì)開立相關(guān)賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計(jì)購買投資產(chǎn)品5418.4萬元，相關(guān)數(shù)據(jù)分別占整個大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全國共有325家銀行機(jī)構(gòu)和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.55萬只，同比減少10054只;累計(jì)募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)正式對外發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向、行業(yè)對標(biāo)、風(fēng)險底線和保護(hù)投資者合法權(quán)益原則，要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu)，健全交易全流程管理制度，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理與風(fēng)險隔離，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

個人理財(cái)行業(yè)報告對中國個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了個人理財(cái)市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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