保險探路理賠量化標準 保險信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

• 吳亞楠 2023年8月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1472 97
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我國保險公司賠付金額2021年已突破1.5萬億元，在社會中發(fā)揮的民生保障作用越來越大。但是，理賠服務的體驗痛點依然存在。

保險探路理賠量化標準

近幾年我國保險公司賠付金額呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步上升趨勢，保險公司理賠平均數(shù)字化率接近90%。但是，理賠服務依舊存在用戶認知門檻高、理賠流程復雜、理賠標準籠統(tǒng)的痛點。

CSMAR數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示，我國保險公司賠付金額2021年已突破1.5萬億元，在社會中發(fā)揮的民生保障作用越來越大。但是，理賠服務的體驗痛點依然存在。

在用戶方面，由于理賠條款專業(yè)性太強，理賠材料種類繁多，大眾用戶往往很難準確理解，反復提交材料導致申請體驗不佳，引發(fā)的理賠投訴也不在少數(shù)。在行業(yè)方面，以往的理賠服務指標偏保險機構(gòu)內(nèi)部視角，相對籠統(tǒng)和不透明，使得用戶缺乏理賠認知和合理預期。以螞蟻保“安心賠”為例，為了讓用戶清楚理賠規(guī)則，其先后上線“醫(yī)院查查”和“疾病查查”等服務工具，實現(xiàn)患者實時查詢保險產(chǎn)品的就診醫(yī)院范圍和保障疾病范圍。“疾病查查”功能已收錄2萬多種疾病，能自動解答80%以上用戶疑問。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版保險信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

保險信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;

從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險信息化標準的制定是實現(xiàn)保險業(yè)信息交換和業(yè)務往來，各類信息系統(tǒng)建設以及整個保險業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國保險業(yè)信息化標準體系及基礎標準，主要包括中國保險行業(yè)標準動態(tài)維護管理規(guī)范、保險術(shù)語、保險數(shù)據(jù)元目錄、基礎代碼集、保險通用單證編制規(guī)則等。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務賠款7757億元。

保險信息化的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購買商業(yè)養(yǎng)老保險的比例仍然較低，約為7.03%，但商業(yè)醫(yī)療保險比例也呈快速上升趨勢。

據(jù)介紹，今年以來，保險業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，保險信息化服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升，風險保障作用充分發(fā)揮。上半年，保險業(yè)為社會提供風險保障5244.9萬億元。

保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元，同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%;保險資金運用余額為164088.38億元，較年初增長9.97%;保險信息化業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長9.45%。銀保監(jiān)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國保險公司保費收入2.7萬億元，賠款與給付支出7531億元。

保險信息化發(fā)展新階段，保險科技創(chuàng)新成行業(yè)競爭焦點。

保險信息化市場投資

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務能力方面，推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

到2025年,我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善,保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險科技應用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化保險產(chǎn)品和服務滿意度明顯增強,我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃 (2022—2025年)》、《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》等政策先后發(fā)布，金融信創(chuàng)進入全面推廣階段，保險行業(yè)成為空間最大的細分領(lǐng)域。

保險信息化行業(yè)報告對中國保險信息化行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了保險信息化市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險信息化行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年版保險信息化產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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