2024金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：科技助力金融業(yè)高質量發(fā)展態(tài)勢顯著

• 黃文玉 2023年12月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1343 88
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金融科技是全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業(yè)務供給產生重大影響的新興業(yè)務模式、新技術應用、新產品服務等。金融科技是全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

我國金融科技產業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術，提供創(chuàng)新金融服務。科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術服務。

監(jiān)管機構主要是依據(jù)國家相關政策法規(guī)，對提供金融科技服務的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構主要是進行金融科技產業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術支持，金融科技產業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業(yè)。

中國金融與技術的融合開始于20世紀80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進入中國。早期的技術應用是金融業(yè)務的IT基礎設施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的快速發(fā)展，技術逐漸從后臺的位置轉移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務領域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開始重新審視科技的重要性，以技術輸出為核心業(yè)務的企業(yè)開始出現(xiàn)，此外，金融科技對于金融業(yè)務的意義也更加重要，以消費金融為例，2018年以來，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉型助貸，通過金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機構提供獲客、風控、反欺詐等技術輸出服務。

中國金融科技產業(yè)關鍵技術剖析

科技為金融服務業(yè)的發(fā)展提供了全方位的能力，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈，各種各樣的創(chuàng)新技術下，極大的豐富了金融行業(yè)的可能性，這個可能性既包括了創(chuàng)業(yè)公司的可能性，也包括了金融機構自身進化、服務更多人的可能性。數(shù)據(jù)是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優(yōu)勢在于個人的數(shù)據(jù)其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業(yè)去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數(shù)據(jù)提高了每個金融企業(yè)的服務能力。

金融行業(yè)投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風險，一個叫監(jiān)管，其實二者也是相關聯(lián)的。第一，團隊需要對金融風險有很深刻的認知，因為金融風險實際上是承載了一定的外部性。第二，創(chuàng)業(yè)者需要去關注監(jiān)管，去理解監(jiān)管對于這個行業(yè)的認知，然后做好跟監(jiān)管的溝通。在金融行業(yè)創(chuàng)業(yè)，理解監(jiān)管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監(jiān)管的要求，還是從你自身對于金融風險認知的要求，一定要把道德底線、道德風險把握好。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年金融科技行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

受疫情影響，2020年全球金融科技投融資整體規(guī)模出現(xiàn)下滑。2020年第四季度開始，大量金融科技公司在資本市場的活躍度不斷提升，到2021上半年，金融科技投融資規(guī)模較同期增幅明顯，全球金融科技融資交易1271筆，融資交易規(guī)模536億美元，同比分別增長了27.2%和154%。

在金融科技投入方面，金融機構科技投入增長率遠超其收入增長率，2020年國有六大行IT投入同比增長 34.54%，遠高于其收入增長率4.44%。受疫情影響，2020年中國金融科技投融資總額為195.2億元，隨著疫情的逐步控制，2020年下半年中國金融科技投融資市場開始回暖，到2021年初呈現(xiàn)反彈趨勢。2021年一季度，中國金融科技投融資總額已達到126.7億元，去年同期僅為55.9億元，同比增速近130%。

2022年國有六大行投入總計1165.49億元，十大股份制銀行投入總計647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。整體來看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負增長，銀行金融科技投入增長幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計647.68億元。

云計算技術在金融領域的應用

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時代對金融行業(yè)的技術架構提出新的要求。金融企業(yè)普遍面臨產品創(chuàng)新層出不窮，產品迭代越來越快，交易量峰值無法預測的挑戰(zhàn)。云計算作為實現(xiàn)IT資源按需供給的技術手段，可以實現(xiàn)讓金融企業(yè)像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業(yè)的信息化水平，推動金融科技行業(yè)發(fā)展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現(xiàn)性能提升。在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務器作為基礎設施，并且可以通過提高單位IT設備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統(tǒng)一的平臺實現(xiàn)金融企業(yè)內服務器、存儲和網(wǎng)絡設備等設備的集中管控，提升了企業(yè)對IT設備的管理能力，有助于實現(xiàn)精益管理。在數(shù)據(jù)管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內所有的信息系統(tǒng)，消除信息孤島，將保存在各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中到一起，形成“數(shù)據(jù)倉庫”，從而實現(xiàn)組織內部數(shù)據(jù)的集中化管理。

金融機構物理設備多樣性導致金融云整體架構相對復雜。物理設備層，大型金融機構經(jīng)過數(shù)十年的信息化建設，擁有復雜的IT基礎設施。包括X86服務器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網(wǎng)絡等。虛擬化層，不同的設備擁有各自的虛擬化軟件，各類設備組成多個資源池。因此，金融機構需要一個多云管理平臺來統(tǒng)一管理這些IT資源，以實現(xiàn)內部系統(tǒng)的打通和數(shù)據(jù)的整合。

金融行業(yè)的特性對云計算的業(yè)務連續(xù)性有嚴格的要求。金融機構的IT系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可用性、網(wǎng)絡時延性以及數(shù)據(jù)安全性的要求非常高。銀行和證券企業(yè)關鍵業(yè)務系統(tǒng)停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經(jīng)濟損失。業(yè)務連續(xù)性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環(huán)境下都能持續(xù)發(fā)揮作用。為滿足業(yè)務連續(xù)性要求，金融企業(yè)需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業(yè)務和數(shù)據(jù)的備份可以減少系統(tǒng)停機時間，保證業(yè)務的連續(xù)運行。

金融科技行業(yè)未來發(fā)展趨勢預測

在新一輪科技革命和產業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務的結合也越來越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質量發(fā)展的態(tài)勢顯著。監(jiān)管部門循序漸進地出臺一系列“科技+金融”的政策導向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場秩序。

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  2024-2029年金融科技行業(yè)市場深度調研及投資戰(zhàn)略研究報告

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