深圳2023年出口信用保險(xiǎn)覆蓋超2萬(wàn)家外貿(mào)企業(yè) 信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析

• 黃文玉 2024年1月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 新華財(cái)經(jīng) 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 729 43
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信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。主要有出口信用保險(xiǎn)、抵押信用保險(xiǎn)等形式。

從中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司深圳分公司獲悉，作為國(guó)內(nèi)唯一的政策性保險(xiǎn)公司駐深機(jī)構(gòu)，2023年面對(duì)異常復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，中國(guó)信保深圳分公司承保出口信用保險(xiǎn)金額達(dá)860億美元，服務(wù)支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)超過2.2萬(wàn)家，覆蓋率超過60%，居全國(guó)前列，出口信用保險(xiǎn)作用進(jìn)一步提升。

出口信用保險(xiǎn)，也叫出口信貸保險(xiǎn)，是各國(guó)政府為提高本國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口商的收匯安全和銀行的信貸安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以國(guó)家財(cái)政為后盾，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對(duì)外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)政策性支持措施，屬于非營(yíng)利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。是世界貿(mào)易組織(WTO)補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策手段。

信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。主要有出口信用保險(xiǎn)、抵押信用保險(xiǎn)等形式。為防止被保險(xiǎn)人因信用保險(xiǎn)而懈怠經(jīng)營(yíng)，濫施信用，通常均要求被保險(xiǎn)人作為共保人承擔(dān)一定份額的損失，并對(duì)信用對(duì)象作有一定要求，以防保險(xiǎn)人遭受不合理的損失。過錯(cuò)造成貨物損壞、滅失的，行紀(jì)人不負(fù)責(zé)任。行紀(jì)人在委托事務(wù)完成之后，應(yīng)將辦理委托事務(wù)所取得的一切收益交付給委托人。委托人的主要義務(wù)是向行紀(jì)人支付辦理委托所需的一切費(fèi)用并支付約定的酬金。委托人還應(yīng)及時(shí)接受行紀(jì)人依信托合同所取得的收益。

信用保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析

通常情況下，信用保險(xiǎn)會(huì)在投保企業(yè)的欠款遭到延付的情況下，按照事先與企業(yè)約定好的賠付比例賠款給企業(yè)。引發(fā)這種拖延欠款的行為可能是政治風(fēng)險(xiǎn)(包括債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生匯兌限制、征收、戰(zhàn)爭(zhēng)及暴亂等)或者商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(包括拖欠、拒收貨物、無(wú)力償付債務(wù)、破產(chǎn)等)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和商業(yè)交易的增多，信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大。根據(jù)不同的數(shù)據(jù)來(lái)源，信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，已經(jīng)成為了全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。

為適應(yīng)我國(guó)出口、投資和消費(fèi)需求的發(fā)展變化，中國(guó)信保不斷創(chuàng)新完善保險(xiǎn)產(chǎn)品，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，已經(jīng)擁有由43種產(chǎn)品、26種承保模式組成的項(xiàng)目險(xiǎn)、貿(mào)易險(xiǎn)等業(yè)務(wù)板塊以及包括資信評(píng)估、應(yīng)收賬款管理在內(nèi)的完整的信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)體系，建立了與客戶無(wú)縫對(duì)接的“信保通”客戶服務(wù)系統(tǒng)。中國(guó)信保專業(yè)、完善的產(chǎn)品服務(wù)體系，能夠?yàn)槲覈?guó)進(jìn)出口貿(mào)易、海外投資、國(guó)內(nèi)貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供完整的信用風(fēng)險(xiǎn)保障。

隨著普惠金融蓬勃發(fā)展，居民消費(fèi)升級(jí)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，保費(fèi)收入從2011年的171.97億元增長(zhǎng)到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為19%，保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速為81%。近年來(lái)，我國(guó)保證保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭更為猛烈，2019年保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到843.65億元，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司收入中非車險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.48%;信用保險(xiǎn)僅占比1.54%。

我國(guó)信用保證保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)，2019年保費(fèi)收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財(cái)險(xiǎn)2019年信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入為227.63億元，相較于2018年增長(zhǎng)近一倍。

2013年至2023年10月末，中國(guó)信保支持對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家的出口和投資達(dá)19526億美元。其中，中國(guó)信保江蘇分公司支持對(duì)共建“一帶一路”國(guó)家的出口和投資達(dá)2666億美元。例如，中國(guó)信保江蘇分公司2022年承保A公司出口印尼S集團(tuán)紙漿廠擴(kuò)建項(xiàng)目，通過出口買方信貸保險(xiǎn)直接為印尼業(yè)主方S集團(tuán)提供2億美元的融資，成功帶動(dòng)中國(guó)紙漿生產(chǎn)設(shè)備出口。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告》顯示：

隨著科技的不斷進(jìn)步，信用保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)應(yīng)用也在不斷創(chuàng)新。例如，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的應(yīng)用可以幫助保險(xiǎn)公司更加準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)技術(shù)的應(yīng)用也使得信用保險(xiǎn)的購(gòu)買和理賠更加方便快捷。

隨著金融市場(chǎng)的不斷規(guī)范，信用保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境也日益嚴(yán)格。各國(guó)政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信用保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加大，對(duì)信用保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面提出了更高的要求。：隨著信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大和業(yè)務(wù)類型的多樣化，信用保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。各大保險(xiǎn)公司紛紛加大投入，提高自身的技術(shù)和管理水平，積極開拓市場(chǎng)份額，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

信用保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及前景

隨著商業(yè)交易的復(fù)雜性和多樣性，信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)類型也將呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)。除了傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)和出口商業(yè)信用保險(xiǎn)，針對(duì)特定行業(yè)的信用保險(xiǎn)、能源行業(yè)信用保險(xiǎn)、醫(yī)療行業(yè)信用保險(xiǎn)等也將逐漸普及。信用保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)前景廣闊，市場(chǎng)需求、技術(shù)創(chuàng)新、政策支持、國(guó)際合作和業(yè)務(wù)類型多樣化等因素都將為其發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提高技術(shù)水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等手段，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

中研普華通過對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)信用保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析及投資方向研究報(bào)告》。

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  信用保險(xiǎn)（Credit Insurance）是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移...

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