存款利率6%-10% 多家銀行推出高息存款產(chǎn)品 理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

• 李波 2024年3月13日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1234 80
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在存款利率不斷下行的背景下，近日，“利率高達(dá)10%的存款產(chǎn)品”在社交網(wǎng)絡(luò)刷屏，引起投資者關(guān)注。

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

銀行理財(cái)行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)趨勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：市場(chǎng)規(guī)模：銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模龐大且仍在不斷增長(zhǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民收入的提高，人們對(duì)財(cái)富管理的需求日益增長(zhǎng)，推動(dòng)了銀行理財(cái)市場(chǎng)的擴(kuò)大。

產(chǎn)品種類(lèi)：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)豐富，包括固定收益類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、保本類(lèi)等多種類(lèi)型，以滿(mǎn)足不同投資者的需求。銷(xiāo)售渠道：銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道廣泛，包括銀行柜臺(tái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式，為投資者提供了便捷的購(gòu)買(mǎi)途徑。

未來(lái)趨勢(shì)：創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面：銀行將更加注重理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，推出更多具有差異化和個(gè)性化的產(chǎn)品，以滿(mǎn)足投資者日益多樣化的需求。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面：隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化和監(jiān)管政策的加強(qiáng)，銀行將更加注重對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保產(chǎn)品的穩(wěn)健運(yùn)行和投資者的利益。

結(jié)合金融科技方面：金融科技的發(fā)展為銀行理財(cái)行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇。銀行將積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶(hù)服務(wù)等方面的能力。

綠色理財(cái)發(fā)展方面：隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)的重視度提高，綠色理財(cái)產(chǎn)品將成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的重要發(fā)展方向。銀行將推出更多與環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，吸引更多投資者參與。

綜上所述，銀行理財(cái)行業(yè)在保持市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，也將面臨更多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。銀行需要不斷創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)合金融科技和綠色理財(cái)發(fā)展，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿(mǎn)足投資者的需求。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析

從理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模來(lái)看，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)在過(guò)去的一年中取得了顯著的增長(zhǎng)。新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量的增加和募集資金規(guī)模的擴(kuò)大，反映了市場(chǎng)的活力和投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求。2023年理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2023年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè)，同比增長(zhǎng)17.84%。

其中，個(gè)人投資者數(shù)量新增1686.29萬(wàn)個(gè)，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬(wàn)個(gè)。從結(jié)構(gòu)上看，截至2023年末，理財(cái)市場(chǎng)仍以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.13億個(gè)，占比98.82%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.60萬(wàn)個(gè)，占比1.18%。

從理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型結(jié)構(gòu)來(lái)看，市場(chǎng)呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足了不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，也有助于推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

收益方面，2023年，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

截至目前，已有農(nóng)銀理財(cái)、興銀理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司公布了2023年成績(jī)單。梳理發(fā)現(xiàn)，工銀理財(cái)年末時(shí)點(diǎn)規(guī)模超1.6萬(wàn)億元;農(nóng)銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模峰值突破1.8萬(wàn)億元;在產(chǎn)品規(guī)模方面，興銀理財(cái)守穩(wěn)2.2萬(wàn)億元大關(guān)，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元;浦銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模(含委托管理)突破1萬(wàn)億元，較去年同期實(shí)現(xiàn)超10%的增幅;寧銀理財(cái)管理規(guī)模超4000億元，2023年全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財(cái)銷(xiāo)量超8000億元。

在產(chǎn)品收益方面，農(nóng)銀理財(cái)成立以來(lái)累計(jì)為客戶(hù)創(chuàng)造收益超過(guò)2500億元，服務(wù)客戶(hù)數(shù)突破3800萬(wàn)戶(hù);興銀理財(cái)開(kāi)業(yè)以來(lái)累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)超2400萬(wàn)戶(hù)，為客戶(hù)創(chuàng)造收益超2600億元;寧銀理財(cái)累計(jì)服務(wù)客戶(hù)超過(guò)300萬(wàn)，創(chuàng)造收益近110億元;廣銀理財(cái)成立以來(lái)通過(guò)各渠道為超過(guò)110萬(wàn)投資者提供理財(cái)服務(wù)，創(chuàng)造收益超80億元。

總體來(lái)看，2023年銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了三大顯著變化。首先，銀行理財(cái)?shù)臄?shù)字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續(xù)進(jìn)步，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。銀行理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越注重線上服務(wù)和數(shù)字化體驗(yàn)，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務(wù)。

其次，銀行理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)化水平也得到了明顯的提升。通過(guò)建設(shè)專(zhuān)業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和銷(xiāo)售服務(wù)團(tuán)隊(duì)，銀行理財(cái)?shù)耐堆心芰?、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及銷(xiāo)售能力得到了持續(xù)加強(qiáng)，從而不斷提升投資者的投資體驗(yàn)，滿(mǎn)足投資者多樣化的金融需求。

此外，銀行理財(cái)市場(chǎng)更加注重主題理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)。通過(guò)發(fā)力主題理財(cái)，提供獨(dú)特的投資策略、投資標(biāo)的或投資方式，從而打造出差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

例如，開(kāi)發(fā)與ESG、科技創(chuàng)新等主題相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足了客戶(hù)對(duì)可持續(xù)發(fā)展和科技前沿的投資需求，同時(shí)也享受了政策紅利。這些變化共同展示了2023年銀行理財(cái)市場(chǎng)的活力和創(chuàng)新。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類(lèi)產(chǎn)品。理財(cái)...

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