工行、農行、中行、建行今日均宣布下調了存款利率，工行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%(此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%)。農行將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調10個基點，分別為1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點，通知存款掛牌利率下調10個基點。

財富管理行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

銀發(fā)經濟背景下，通過財富管理為養(yǎng)老籌資需求較為迫切。截至2022年底，全國60周歲及以上老年人超過2.8億，占全國總人口的19.8%。到2035年前后，我國老年人口總量將增加到4.2億人左右，占比超30%。未來幾年進入養(yǎng)老金領取階段的人數(shù)占比將持續(xù)提升，而繳納養(yǎng)老金的勞動人口比重下降，如何為長壽時代籌資成為重要課題。

供給側來看，2024年以來，“兩強兩嚴”、新“國九條”等資本市場頂層設計相繼出臺，“金融強國”大方向下，2024年有望成為金融“供給側改革元年”。

2024年4月，《公開募集證券投資基金證券交易費用管理規(guī)定》發(fā)布，于2024年7月1日起正式實施。這已經是公募費率改革的第二階段了。

對于銀行而言，銀行是財富管理行業(yè)的中流砥柱，優(yōu)勢地位穩(wěn)固。從財富管理規(guī)模指數(shù)100強機構來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行。招商銀行財富管理優(yōu)勢顯著，幾家國有大行的財富管理也都位于前列。由于銀行在財富管理方面天然具有良好的品牌認知和心理認同，且具有高覆蓋面的經營網(wǎng)絡和豐富的合作伙伴，也擁有著相對完善的管理制度體系和風險防范能力，因此適合作為財富管理開放平臺的建設方。由銀行打造的財富管理開放平臺可最大程度獲取客戶真實的財務情況，盡可能多地涵蓋各類資管產品，更為有效地實現(xiàn)資金端到資產端的閉環(huán)。

對于券商而言，排名前十的券商指數(shù)值明顯低于銀行，但互相之間差異較小，均是行業(yè)龍頭。2023年券商的權益類基金保有規(guī)模首次超越第三方基金銷售機構，成為僅次于銀行的第二大銷售渠道，其保有規(guī)模和市占率均實現(xiàn)逆勢增長。隨著市場環(huán)境的改善與經濟的復蘇，二級市場活躍度及市場整體風險偏好逐漸提高，權益類資產在投資者資產配置中的重要性不斷提升。同時，由于券商具有場內交易型開放式指數(shù)基金(ETF)產品的差異化優(yōu)勢以及投顧等多種專業(yè)化服務，客戶黏性較大，財富管理具備優(yōu)勢的券商將繼續(xù)加速發(fā)展。當前資本市場深化改革持續(xù)發(fā)力，基礎制度的不斷完善為券商發(fā)展帶來了新的市場機遇，券商代銷份額預計將持續(xù)提升。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國財富管理行業(yè)競爭格局與投資價值研究咨詢報告》顯示：

對于第三方財富管理機構而言，相比于銀行、證券公司，第三方財富管理機構發(fā)展歷史較短，客戶對其信任度不及傳統(tǒng)的財富管理機構。但由于第三方財富管理機構多為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，依托數(shù)字金融的技術優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢等，其在線上觸達與便捷程度上更勝一籌，能為用戶提供更優(yōu)質的體驗和個性化的服務。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有的移動終端應用程序(App)與券商類軟件相比體現(xiàn)出高頻、高黏性的使用特點，具有更大的客戶流量優(yōu)勢，有利于第三方機構在發(fā)展起步階段轉化為較高的財富管理規(guī)模和市場占有率。

財富管理行業(yè)市場前景趨勢研究分析

目前，專業(yè)化投顧體系的構建。借助人工智能和機器學習等前沿技術，搭建涵蓋客戶交互、專業(yè)賦能、過程管理的一站式財富管理平臺，打造智能投顧及混合投顧，推進投顧專業(yè)能力升級和服務模式變革。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術的不斷成熟和發(fā)展，使用人工智能賦能財富管理業(yè)務已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。微眾銀行與波士頓咨詢(BCG)聯(lián)合發(fā)布的《2022年中國數(shù)字財富管理市場》報告顯示，國內的數(shù)字財富管理滲透率已從2016年的24%上升至51%，到2030年還將提升至67%。

全球不少金融公司已經將人工智能引入投資理財領域，CB Insights調查數(shù)據(jù)顯示，目前在人工智能財富管理市場，美國以57%的份額遙遙領先，其他依次是德國(9%)、英國(8%)、中國(6%)、加拿大(5%)、日本(3%)等。

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如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告《2024-2029年中國財富管理行業(yè)競爭格局與投資價值研究咨詢報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當?shù)臅r間和地點獲得領先優(yōu)勢。