今年上半年，銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額433.1萬億元，同比增長6.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬億元，同比增長7.9%，占比42.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬億元，同比增長3.7%，占比16.7%。

在凈息差方面，國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度保持一致。

從具體機構(gòu)類型來看，股份制商業(yè)銀行二季度內(nèi)凈息差較一季度上升0.01個百分點，為1.63%;城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的二季度凈息差與一季度保持一致，分別為1.45%、1.72%;大型商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行二季度凈息差較一季度進一步收窄，分別為1.46%、4.21%、1.46%。

銀行信用特指銀行與其他非銀行金融機構(gòu)、社會各單位或個人之間發(fā)生的借貸行為。它既包括存款者或債權(quán)人向銀行提供的信用(如存款)，也包括銀行向借款者或債務(wù)人提供的信用(如貸款)。這是銀行籌集資金、運用資金等信用活動的總稱，也是銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的體現(xiàn)。商業(yè)銀行信貸不僅是銀行籌集資金和運用資金的重要方式，也是銀行獲取利潤的主要途徑之一。

2024年商業(yè)銀行信貸行業(yè)現(xiàn)狀及未來市場趨勢分析

在2023年年報中，各家銀行都提到專注本源，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，尤其是圍繞做好五篇大文章展開信貸投放。截至2023年末，6家國有大型銀行的貸款總額較2023年初均實現(xiàn)不同程度增長，信貸資源投放主要聚焦于科技創(chuàng)新、綠色金融、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域，這些領(lǐng)域的信貸增速總體高于各項貸款平均水平。

不僅國有大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，股份制銀行、城商行和農(nóng)商行等在2023年均強化了對實體經(jīng)濟的信貸支持，信貸總量實現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，截至2023年末，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，專精特新和科技中小企業(yè)貸款增速分別為18.6%和21.9%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

在結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的積極推動下，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)正加速向更加優(yōu)化與合理的方向調(diào)整。這一進程中，不僅注重信貸資源的有效配置，還積極與科技創(chuàng)新等新興增長動力相契合，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。與此同時，為更好地匹配科技創(chuàng)新等新動能的發(fā)展需求，加快發(fā)展直接融資市場顯得尤為重要，特別是要促進債券市場的繁榮與信貸市場的均衡發(fā)展，從而構(gòu)建一個更加多元、高效、平衡的融資體系。

綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要方向。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，居全球首位，7年間的年均增速保持在20%以上;我國境內(nèi)貼標(biāo)綠色債券累計發(fā)行規(guī)模超3.4萬億元，在過去七年里，新發(fā)行綠色債券的年增長率平均保持在20%左右。我國綠色金融發(fā)展走在國際前列。

《關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》提出了2030年、2035年綠色低碳轉(zhuǎn)型目標(biāo)，并從中央層面對加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型進行系統(tǒng)部署。對銀行自身來說，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)有利于實現(xiàn)量價平衡。在“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)的推動下，綠色信貸業(yè)務(wù)將持續(xù)深化發(fā)展。商業(yè)銀行將進一步加大對環(huán)保、清潔能源、低碳交通等領(lǐng)域的信貸支持力度，推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國商業(yè)銀行信貸市場深度調(diào)研及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。