央行引導(dǎo)開展存量房貸調(diào)整

9月29日晚間，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布關(guān)于完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制有關(guān)事宜的《中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)》。

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制將發(fā)布倡議，引導(dǎo)商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調(diào)整。各商業(yè)銀行將發(fā)布有關(guān)公告和批量調(diào)整細(xì)則，統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度，并盡可能為借款人提供便利。絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，具體請(qǐng)及時(shí)關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺(tái)發(fā)布的有關(guān)信息。批量調(diào)整完成后，借貸雙方還可按照中國(guó)人民銀行公告〔2024〕第11號(hào)，基于市場(chǎng)化原則自主協(xié)商、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。

我們的報(bào)告《2024-2029年住房貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

9月24日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。

此次是中國(guó)人民銀行第二次推動(dòng)調(diào)整存量房貸利率。中國(guó)人民銀行還將把全國(guó)層面的二套房貸款最低首付比例從當(dāng)前的25%下調(diào)到15%，由此統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例。

住房貸款行業(yè)分析

個(gè)人住房按揭貸款(個(gè)人住房貸款)一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不良率大幅低于其他資產(chǎn)，而且過去數(shù)年來年均2位數(shù)的增長(zhǎng)為銀行的增長(zhǎng)提供了不小的助力。但是隨著政策的調(diào)整和市場(chǎng)的反應(yīng)，個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)走低。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年國(guó)有六大行中，除郵儲(chǔ)銀行外，其他五大行個(gè)人住房貸款均出現(xiàn)下滑。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的影響下，個(gè)人住房貸款下降屬于必然趨勢(shì)，不過這一下降跟最近兩年居民的提前還貸也有較大的關(guān)系。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。

住房貸款利率是分為住房開發(fā)貸款利率和個(gè)人住房貸款利率兩類。個(gè)人住房貸款利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。而住房開發(fā)貸款利率執(zhí)行同期法定固定資產(chǎn)貸款利率。另外，個(gè)人住房貸款利率根據(jù)貸款期限的長(zhǎng)短而有所不同，期限越長(zhǎng)，利率越高。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年住房貸款行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》分析：

隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控策略的持續(xù)深化與精準(zhǔn)化，新發(fā)放的首套房貸利率也成為了調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的重要手段。

中指研究院數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2023年以來約有60個(gè)城市宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

業(yè)內(nèi)人士指出，一方面，取消首套房貸利率下限，進(jìn)一步拓寬了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)空間，對(duì)于推動(dòng)房貸利率市場(chǎng)化改革具有重要作用。另一方面，取消首套房貸利率下限，有利于推動(dòng)首套住房商業(yè)性貸款執(zhí)行更優(yōu)惠的利率，可進(jìn)一步降低購(gòu)房者貸款負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)活力，有利于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，提振住房消費(fèi)意愿，促進(jìn)房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

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