消費(fèi)金融是指金融機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供的、用于滿足其日常消費(fèi)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括但不限于個(gè)人貸款、信用卡、分期付款等，它們的主要目的是幫助消費(fèi)者在短期內(nèi)獲得資金，以便進(jìn)行消費(fèi)。

消費(fèi)金融在現(xiàn)代社會(huì)中扮演著越來越重要的角色，它為消費(fèi)者提供了更多的消費(fèi)選擇和便利，同時(shí)也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)的繁榮。從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，消費(fèi)金融不僅豐富了其產(chǎn)品線和服務(wù)范圍，還為其帶來了新的收入來源。通過為消費(fèi)者提供消費(fèi)金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地滿足消費(fèi)者的需求，增強(qiáng)與消費(fèi)者的互動(dòng)和粘性，從而進(jìn)一步提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

2023年，消費(fèi)金融公司顯著增強(qiáng)了消費(fèi)信貸的供給，其資產(chǎn)規(guī)模與貸款余額均實(shí)現(xiàn)了歷史性的跨越，分別攀升至12087億元和11534億元的新高度，較上一年度分別增長(zhǎng)了36.7%和38.2%。這一增速不僅超越了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)速度，還充分展示了消費(fèi)金融在促進(jìn)和擴(kuò)大消費(fèi)需求方面所發(fā)揮的積極作用，為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇貢獻(xiàn)了重要力量。

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出，健全多層次普惠金融機(jī)構(gòu)組織體系，突出消費(fèi)金融公司專業(yè)化、特色化服務(wù)功能，提升普惠金融服務(wù)效能。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力普惠金融，在推動(dòng)金融下沉服務(wù)、滿足長(zhǎng)尾客群消費(fèi)需求方面將惠及更多用戶。消費(fèi)金融公司堅(jiān)持下沉市場(chǎng)和長(zhǎng)尾客戶的差異化客群定位，不斷降低產(chǎn)品價(jià)格，2023年有18家公司調(diào)降價(jià)格，其他公司定價(jià)保持平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)既“普”又“惠”的初衷。

截至2024年7月，全國(guó)已成立31家消費(fèi)金融公司。相較于歐美國(guó)家，我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)的顯著特征是擁有眾多參與主體，一個(gè)多元化的消費(fèi)金融服務(wù)體系正在逐步構(gòu)建和完善中。消費(fèi)金融在此過程中，對(duì)于激發(fā)消費(fèi)活力、擴(kuò)大內(nèi)需等方面展現(xiàn)出了積極的推動(dòng)作用。

目前，消費(fèi)金融行業(yè)在加速剝離不良資產(chǎn)方面取得了顯著成效。多家消費(fèi)金融公司在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包，未償本息總額接近200億元。這一舉措有助于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)減輕歷史包袱，將精力放在更重要的拓客、風(fēng)控等業(yè)務(wù)上。同時(shí)，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓也促進(jìn)了市場(chǎng)的出清和健康發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

行業(yè)的快速發(fā)展離不開消金機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)需求和消費(fèi)者需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新式服務(wù)。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn)地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，提高審批效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。例如，螞蟻消金利用大模型和多模態(tài)知識(shí)圖譜等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)時(shí)化和交互式發(fā)展，能夠獲取和處理更加多元和碎片化的信息，從而提供更貼近用戶需求的金融服務(wù)。

消費(fèi)金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)分析

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：隨著金融科技的不斷發(fā)展，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

場(chǎng)景化金融：消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)拓展消費(fèi)場(chǎng)景，與更多商家建立合作關(guān)系，提供更貼近用戶需求的金融服務(wù)。

個(gè)性化服務(wù)：隨著消費(fèi)者需求的多樣化，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將提供更加個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不同消費(fèi)者的需求。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)：在監(jiān)管政策不斷收緊的背景下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)將更加注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。