中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬(wàn)億元

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝9月22日在國(guó)新辦舉行的“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上介紹，“十四五”期間，我國(guó)金融事業(yè)取得新的重大成就。截至今年6月末，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)近470萬(wàn)億元，位居世界第一;股票、債券市場(chǎng)規(guī)模位居世界第二;外匯儲(chǔ)備規(guī)模連續(xù)20年位居世界第一。

近年來(lái)，銀行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，這不僅體現(xiàn)為總量的合理擴(kuò)張，更反映在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化上。通過(guò)聚焦主業(yè)、回歸本源，資金投向更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、普惠金融等領(lǐng)域的支持力度不斷加大。與此同時(shí)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著提升，資本充足水平保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)撥備制度進(jìn)一步完善，不良資產(chǎn)處置機(jī)制日益成熟，為應(yīng)對(duì)各類內(nèi)外部沖擊奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站數(shù)據(jù)，2025年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額467.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額204.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%，占比43.7%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額75.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5%，占比16.2%。

2025年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.3%。普惠型涉農(nóng)貸款余額13.9萬(wàn)億元，較年初增加1.1萬(wàn)億元。

2025年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.4萬(wàn)億元，較上季末減少24億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.49%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2025年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額226.8萬(wàn)億元，其中正常類2貸款余額221.8萬(wàn)億元，關(guān)注類2貸款余額5萬(wàn)億元。

2025年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2萬(wàn)億元。2025年二季度末，平均資本利潤(rùn)率為8.19%。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.63%。2025年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為7.3萬(wàn)億元，較上季末增加1269億元;撥備覆蓋率為211.97%，較上季末上升3.84個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.16%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)2025年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)資本充足率3為15.58%,較上季末上升0.30個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為12.46%,較上季末上升0.28個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率3為10.93%,較上季末上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)銀行業(yè)全景調(diào)研與投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

隨著市場(chǎng)飽和度逐漸增加，以及消費(fèi)者信貸觀念的理性回歸，部分傳統(tǒng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品面臨增長(zhǎng)壓力。這一變化既反映出市場(chǎng)需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也暴露出部分業(yè)務(wù)模式與當(dāng)前消費(fèi)趨勢(shì)之間的不適應(yīng)性。如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式，滿足多元化、場(chǎng)景化的消費(fèi)需求，成為行業(yè)需要重點(diǎn)探索的課題。

面對(duì)規(guī)模增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重任務(wù)，銀行業(yè)正積極探索轉(zhuǎn)型路徑。一方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要通過(guò)精細(xì)化管理提升效率，挖掘存量市場(chǎng)潛力;另一方面，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的布局成為突破增長(zhǎng)瓶頸的關(guān)鍵。利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn)，使得傳統(tǒng)盈利模式面臨挑戰(zhàn)，中間業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、金融科技等領(lǐng)域的創(chuàng)新成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在這一過(guò)程中，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)、短期利益與長(zhǎng)期發(fā)展，如何在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與自身可持續(xù)發(fā)展之間找到平衡點(diǎn)，考驗(yàn)著行業(yè)的戰(zhàn)略智慧與執(zhí)行能力。

城市商業(yè)銀行作為銀行業(yè)體系的重要組成部分，憑借區(qū)域性與地方性特征，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、支持中小微企業(yè)方面發(fā)揮著不可替代的作用。其決策鏈短、機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，使其能夠快速響應(yīng)地方市場(chǎng)需求，提供個(gè)性化金融服務(wù)。然而，也面臨著競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化、貸款業(yè)務(wù)集中度高等挑戰(zhàn)。為此，城市商業(yè)銀行正積極探索差異化發(fā)展路徑，通過(guò)聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、加強(qiáng)涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)探索、深化社區(qū)金融服務(wù)等方式，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)與大型銀行的互補(bǔ)發(fā)展。

利率市場(chǎng)化改革對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，尤其是對(duì)中小銀行而言，面臨著更大的利率風(fēng)險(xiǎn)管理壓力和盈利空間挑戰(zhàn)。為應(yīng)對(duì)這一變革，行業(yè)普遍加快轉(zhuǎn)型步伐，通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升定價(jià)能力、加強(qiáng)成本管理等方式，增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。同時(shí)，積極探索金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，拓展多元化收入來(lái)源，降低對(duì)傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)的依賴，推動(dòng)盈利模式從規(guī)模驅(qū)動(dòng)向價(jià)值驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變。

中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望

展望未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型將向縱深推進(jìn)，科技與金融的融合將從技術(shù)應(yīng)用層面上升到戰(zhàn)略層面，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)將全面賦能業(yè)務(wù)流程再造、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化和客戶體驗(yàn)提升。二是綠色金融與普惠金融將成為可持續(xù)發(fā)展的重要引擎，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，引導(dǎo)更多金融資源流向綠色產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一。三是國(guó)際化發(fā)展步伐將更加穩(wěn)健，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、參與全球金融合作中，不斷提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力與影響力。

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