財產(chǎn)險業(yè)務市場規(guī)模 ?2022財產(chǎn)保險業(yè)務投資趨勢研究

• 黃江 2022年12月4日 來源：新浪 522 28
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今年1至5月，財產(chǎn)險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入5188億元，人身險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入1.90萬億元。在人身險各險種中，壽險業(yè)務在今年1至5月累計實現(xiàn)原保費收入1.40萬億元，健康險和人身意外傷害險分別累計實現(xiàn)原保費收入4530億元和493億元。

財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

財產(chǎn)險業(yè)務市場規(guī)模?2022財產(chǎn)保險業(yè)務投資趨勢研究

銀保監(jiān)會近日公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年1至5月，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入2.42萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費收入同比增長4.71%。

具體來看，今年1至5月，財產(chǎn)險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入5188億元，人身險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入1.90萬億元。在人身險各險種中，壽險業(yè)務在今年1至5月累計實現(xiàn)原保費收入1.40萬億元，健康險和人身意外傷害險分別累計實現(xiàn)原保費收入4530億元和493億元。

從公司層面看，今年1至5月，人身險公司累計實現(xiàn)原保費收入1.77萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費收入同比增長3.39%。其中，健康險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入3506億元，意外險業(yè)務累計實現(xiàn)原保費收入234億元。

財產(chǎn)險公司在今年前5個月累計實現(xiàn)原保費收入6472億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保費收入同比增長8.50%。其中，機動車輛保險累計實現(xiàn)原保費收入3272億元，健康險累計實現(xiàn)原保費收入1024億元，農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)原保費收入496億元。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

2022年上半年，從資本市場表現(xiàn)來看，財險一枝獨秀，壽險走勢低迷。站在當前時點，保險行業(yè)處于深度轉型期，在財富管理大發(fā)展的趨勢下，長期保證收益的保險產(chǎn)品更受青睞。

截至2022年5月末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達26.20萬億元，凈資產(chǎn)2.82萬億元。保險資金運用余額24.04萬億元，其中銀行存款2.80萬億元，債券9.58萬億元，股票和證券投資基金2.97萬億元。

當前受疫情多點散發(fā)和國外地緣政治糾紛影響，資本市場波動性加劇。雖然保險資金配置以固收類為主，占比達50%以上，但資本市場波動的傳導效應更為顯著，保險公司總投資收益率表現(xiàn)隨之正向波動，東方證券認為，未來在監(jiān)管引導下的權益投資比例抬升的大趨勢下，將更加考驗險企的主動投資能力。在此背景下，權益投資乘數(shù)低的險企有望一定程度上規(guī)避市場波動風險。

固收類仍為保險資產(chǎn)配置重點，資金使用效率大幅提升，固收配置為主，資本市場波動傳導效應顯著。保險資金因其長久期的資金屬性要求其具備較為穩(wěn)健與持久的收益安全墊，因此固定收益類資產(chǎn)仍為保險資金運用的最主要投資方向，截至2022年3月末，全行業(yè)債券投資占比達39.2%，若涵蓋其他債權型產(chǎn)品占比約在50%以上。而銀行存款占比從2013年的30%以上下落至12%的水平，資金使用效率大幅提升。股票及證券投資基金占比保持相對穩(wěn)定，其隨市場波動靈活調(diào)整，整體維持在12%的水平，但若涵蓋非上市股權、優(yōu)先股、理財產(chǎn)品等股權型資產(chǎn)則大口徑的權益類資產(chǎn)配置占比約為20%-30%區(qū)間。

總投資收益率隨資本市場表現(xiàn)正向波動，更加考驗主動投資能力。保險資金的權益配置大多為低估值藍籌股，其表現(xiàn)基本可以用滬深300指數(shù)來近似代替，我們觀察到過去八年上市保險公司總投資收益率表現(xiàn)與滬深300走勢基本一致，在部分年份也可以采用兌現(xiàn)浮盈來取得跨越周期的投資表現(xiàn)，未來在監(jiān)管引導下的權益投資比例抬升的大趨勢下，將更加考驗險企的主動投資能力。

《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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