2023中國智能投顧市場發(fā)展趨勢預測 預計管理資產(chǎn)規(guī)模將超3萬億美元

• 陳澤芳 2023年1月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中研網(wǎng) 612 35
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當前，隨著國內(nèi)中產(chǎn)階級的崛起、私人財富的積累、互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字化趨勢的出現(xiàn)，以及互聯(lián)網(wǎng)時代成長起來的年輕一代逐漸成為投資者主力，國內(nèi)智能投顧已迎來良好的發(fā)展機遇。未來,下一個風口可能屬于智能投顧,尤其是各大平臺在智能投顧領域的爭相布局,正式開啟了中國財,

曾經(jīng)紅極一時的銀行智能投顧服務被按下暫停鍵，近日中信銀行、招商銀行、工商銀行等多家銀行表示，為落實監(jiān)管要求，不再提供基金智能投顧服務，存量客戶產(chǎn)品組合變?yōu)閱沃换稹?/p>

業(yè)內(nèi)人士認為，銀行暫停智能投顧服務，除順應監(jiān)管相關要求外，也和銀行目前技術和投研能力不足有關。此外，智能投顧的“技術黑箱”問題也值得關注。未來，銀行智能投顧或轉向以投顧從業(yè)人員為主、智能投顧為輔的模式。在智能投顧服務的轉型過程中，或由商業(yè)銀行充當平臺方，基金投顧機構擔當主理人。

繼去年底不少銀行暫停申購后，近期銀行智能投顧業(yè)務調(diào)整再度迎來新進展。7月份以來，多家銀行相繼下架智能投顧業(yè)務，宣布不再提供基金產(chǎn)品智能投顧服務，存量客戶產(chǎn)品組合變?yōu)閱沃换稹?/p>

有銀行業(yè)務人士透露，去年底以來，銀行根據(jù)監(jiān)管要求對智能投顧業(yè)務進行整改，截至6月底已基本整改完成;財富管理是銀行新零售業(yè)務突破的重要抓手，智能投顧對滿足財富客群的資產(chǎn)配置有著重要意義，也是大勢所趨，下一步銀行依然重視該業(yè)務的發(fā)展。目前，銀行多采取與頭部基金、券商機構合作的模式，三季度銀行將陸續(xù)重新上線整改后的智能投顧業(yè)務。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長尾人群，智能投顧不僅可以提高服務效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務的作用，使資管服務覆蓋長尾用戶，實現(xiàn)普惠財富管理。以證券APP作為直接對話客戶的窗口，打造陪伴化、精細化、需求化的投顧服務已成為券商探索智能投顧市場破局的方向。

所謂智能投顧，最簡單的邏輯是借助人工智能技術和大數(shù)據(jù)分析，投資人可以直接把錢交給專業(yè)機器人來打理。機器人結合投資者的財務狀況、風險偏好、理財目標等，通過已搭建的數(shù)據(jù)模型和后臺算法為投資者提供量身定制的資產(chǎn)投資組合建議，包括股票配置、股票期權操作、債權配置、房地產(chǎn)資產(chǎn)配置等。智能智投的客戶服務，大體分為三類。根據(jù)風險測評提供基金投資建議，鎖定為工薪階層，工資自動理財，每月根據(jù)系統(tǒng)算法自動購買低回撤高回報的基金組合;客戶根據(jù)自己所了解的市場觀點及投資偏好，對單只基金從宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、風格等角度深度分析，再結合系統(tǒng)算法生成最優(yōu)投資組合。

2023中國智能投顧市場發(fā)展趨勢預測

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的崛起，作為金融科技中必不可少的一種金融工具，智能投顧成為了財富管理領域新的發(fā)力點，銀行、券商和BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局，甚至公募基金、保險行業(yè)也開始布局此領域。國內(nèi)已有近百家企業(yè)推出智能投顧服務，其中包括四大行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機構等互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及一些具有代表性的科技金融公司，形成“三足鼎立”的局面。

隨著科技與金融的深度融合，智能投顧作為Fintech(金融科技)領域被頻繁提到的概念，在金融領域的運用越來越引起關注，甚至被指將顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展。智能投顧的出現(xiàn)，使長尾客戶巨大的藍海市場的挖掘成為可能，彌補了傳統(tǒng)投顧下流失的客群和商機。

智能投顧平臺可以借助對客戶進行市場教育為切入口導入用戶，在改變用戶的投資理財觀念的同時，爭取獲得客戶的信任，解決獲客的難題。并且現(xiàn)在市場上不少平臺跟風炒作，這就需要智能投顧公司具備很強的資產(chǎn)管理和配置能力、海量的數(shù)據(jù)和計算機處理能力，以及成熟的人工智能算法模型，才能促進智能投顧創(chuàng)新向多元化方向發(fā)展。

當前，隨著國內(nèi)中產(chǎn)階級的崛起、私人財富的積累、互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字化趨勢的出現(xiàn)，以及互聯(lián)網(wǎng)時代成長起來的年輕一代逐漸成為投資者主力，國內(nèi)智能投顧已迎來良好的發(fā)展機遇。未來,下一個風口可能屬于智能投顧,尤其是各大平臺在智能投顧領域的爭相布局,正式開啟了中國財富管理的大時代,為智能投顧插上了起飛的翅膀。數(shù)據(jù)顯示，2021年全球智能投顧管理資產(chǎn)規(guī)模達1.43萬億美元，預計到2026年將超3萬億美元，行業(yè)持續(xù)發(fā)展。

未來行業(yè)市場發(fā)展趨勢如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國智能投顧行業(yè)的供需狀況、智能投顧發(fā)展現(xiàn)狀、智能投顧子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了智能投顧行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、智能投顧行業(yè)的發(fā)展建議、智能投顧行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。智能投顧報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，智能投顧報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關的數(shù)據(jù)、智能投顧政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及智能投顧行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的智能投顧行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國智能投顧市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告

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