境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研分析2023

• 吳澳燕 2023年2月23日 來源：中國(guó)青年網(wǎng) 中研網(wǎng) 840 51
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境外保險(xiǎn)一般被稱為出國(guó)旅游保險(xiǎn)或境外旅游保險(xiǎn)。境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

自2018年4月我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放力度加大，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放措施，穩(wěn)步取消外資股比限制，大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。沐浴政策春風(fēng)的外資險(xiǎn)企看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，通過收購(gòu)股權(quán)、增資、成立分公司等方式不斷加快布局步伐。

與此同時(shí)，在改革開放的“橋頭堡”粵港澳大灣區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新成果不斷顯現(xiàn)，粵港澳三地保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)互通更加深入，為保險(xiǎn)業(yè)高水平對(duì)外開放注入新動(dòng)能。

境外保險(xiǎn)一般被稱為出國(guó)旅游保險(xiǎn)或境外旅游保險(xiǎn)。境外旅游保險(xiǎn)涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。

境外旅游保險(xiǎn)，主要保障出境旅游的人士在境外旅行期間的意外傷害、突發(fā)疾病等不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司將依據(jù)合同提供相應(yīng)的意外傷害保險(xiǎn)金給付、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償以及提供緊急救援服務(wù)等保障項(xiàng)目。境外旅游保險(xiǎn)最重要的保障在于境外旅游救援保險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

疫情前，中國(guó)已連續(xù)多年成為世界最大出境游市場(chǎng)。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2019年，我國(guó)居民出境人數(shù)達(dá)到了1.69億人次，位居世界第一，居民國(guó)際旅游支出占全球旅游總支出的近五分之一。

截至2021年底，來自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華設(shè)立66家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、84家代表處和17家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，在華外資保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá)2萬億元。保險(xiǎn)業(yè)致力于共建“一帶一路”，支持沿線項(xiàng)目1700余個(gè)，為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供全面服務(wù)。

境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研分析2023

截至2021年11月末，保險(xiǎn)業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計(jì)24.6萬億元，提供保險(xiǎn)金額10629.9萬億元，保險(xiǎn)資金通過多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬億元。從2017年起我國(guó)已經(jīng)連續(xù)四年保持全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)地位。2021年1—11月，全行業(yè)賠付支出1.43萬億元，較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)保障的功能作用。

根據(jù)中國(guó)出境旅游的風(fēng)險(xiǎn)，在所有突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)中，旅游延誤是中國(guó)出境旅游糾紛和事故中最常見的突發(fā)事件，占總突發(fā)事件的77%。其次，行程取消變更，達(dá)到14%。與旅行延誤和行程變更相比，意外醫(yī)療和急性病醫(yī)療的比例約為3%。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，由于疫情影響，近兩年內(nèi)地香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模不斷下降，2020年這一數(shù)字為68億港元，到2021年這一數(shù)字僅為7億港元。而2019年香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模為434億港元。2022年上半年，來自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模為5.4億港元，同比上升150%。其中危疾、終身壽險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)分別占保單份額的32%、32%和26%。

后期隨著疫情好轉(zhuǎn)，香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模也有所回暖，2022年前三季度，香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)規(guī)模為10億港元，較去年同期上升了110.9%。

根據(jù)購(gòu)買旅游保險(xiǎn)客戶的總體特點(diǎn)，報(bào)告顯示，50后-80后游客的投保人數(shù)占整個(gè)旅游人數(shù)意外險(xiǎn)73.9%的市場(chǎng)。同時(shí)，70后消費(fèi)的旅游產(chǎn)品平均價(jià)格最高，是00后、10后、80后、90后的兩倍多。30后、40后的平均消費(fèi)價(jià)格略高于其他年齡段。

雖然中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模巨大，但中國(guó)旅游保險(xiǎn)的滲透率相對(duì)較低。與美國(guó)相比，美國(guó)游客的人均保費(fèi)為46元，而中國(guó)的保費(fèi)僅為1.8元，不到美國(guó)的1/25元。此外，中國(guó)游客主動(dòng)購(gòu)買買保險(xiǎn)由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，大陸游客主動(dòng)購(gòu)買旅險(xiǎn)的概率低于中國(guó)香港和日本。

疫情發(fā)生后，各行各業(yè)都受到不同程度的影響，保險(xiǎn)業(yè)也不例外，境外保險(xiǎn)業(yè)普遍承受著較大沖擊。海外疫情的蔓延對(duì)各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來了不同程度的影響。具體到險(xiǎn)種來看，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)來說，目前，對(duì)于病死率、感染人數(shù)比例均相對(duì)較高的國(guó)家而言，如比利時(shí)、 意大利、西班牙等，其壽險(xiǎn)行業(yè)的身故賠付的壓力較大。對(duì)健康險(xiǎn)來說，各國(guó)采取政策不同，但多數(shù)國(guó)家相關(guān)的健康險(xiǎn)賠付規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，如今客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和系統(tǒng)有了更高的要求，對(duì)行業(yè)的期望也來越高，在一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的人力、運(yùn)營(yíng)、渠道成本，而科技賦能保險(xiǎn)成了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)新的風(fēng)向標(biāo)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。境外保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策的重要工具。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。境外保險(xiǎn)報(bào)告有助于企業(yè)及投資者洞察中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)供需行為，評(píng)估中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)投資價(jià)值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。報(bào)告內(nèi)容有助于境外保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)、投資者了解市場(chǎng)供需情況，并可以為企業(yè)市場(chǎng)推廣計(jì)劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。該報(bào)告第一時(shí)間為客戶提供中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，報(bào)告具有內(nèi)容翔實(shí)、模型準(zhǔn)確、分析方法科學(xué)等特點(diǎn)。

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  2022-2027年中國(guó)境外保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。境外保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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