又一銀行面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn) 各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興 農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展如何

• 李波 2023年5月8日 來源：中研普華集團(tuán)、中研網(wǎng) 836 51
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據(jù)美國(guó)廣播公司報(bào)道，5月4日早盤交易期間，美國(guó)西太平洋合眾銀行的股價(jià)暴跌50%以上，許多民眾擔(dān)心，該銀行會(huì)成為兩個(gè)月里第4家倒閉的美國(guó)銀行。

據(jù)美國(guó)廣播公司報(bào)道，5月4日早盤交易期間，美國(guó)西太平洋合眾銀行的股價(jià)暴跌50%以上，許多民眾擔(dān)心，該銀行會(huì)成為兩個(gè)月里第4家倒閉的美國(guó)銀行。

西太平洋合眾銀行股價(jià)跌幅已超過85%

2023年以來，西太平洋合眾銀行的股價(jià)跌幅已超過85%，數(shù)億美元市值蒸發(fā)。這家面臨財(cái)務(wù)困境的銀行在5月3日發(fā)表聲明，承認(rèn)正在衡量潛在投資者給出的報(bào)價(jià)，也有出售27億美元貸款的打算，不排除所有可能的選擇。

報(bào)道稱，由于美聯(lián)儲(chǔ)在2022年激進(jìn)加息，美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債和抵押貸款債券的價(jià)值下降，一些區(qū)域性銀行的收支平衡因此遭到破壞。

美國(guó)德雷塞爾大學(xué)金融學(xué)教授格雷格尼尼表示，西太平洋合眾銀行就是受到這種影響的銀行之一，因?yàn)槠滟Y產(chǎn)負(fù)債表上有易受高利率影響的證券，而且部分存款沒有保險(xiǎn)。

除西太平洋合眾銀行以外，還有數(shù)家區(qū)域性銀行的股價(jià)也在5月4日早盤交易中下跌。報(bào)道稱，這一現(xiàn)象表明，近期3家美國(guó)銀行倒閉引發(fā)的“連鎖反應(yīng)”已擴(kuò)散至多家銀行。

近來美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)持續(xù)蔓延，5月1日，美國(guó)第一共和銀行因資金鏈斷裂被關(guān)閉，成為兩個(gè)月來被關(guān)閉的第三家美國(guó)區(qū)域性銀行。《今日美國(guó)》5月4日?qǐng)?bào)道稱，研究顯示，美國(guó)近190家銀行面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)持續(xù)發(fā)酵

5月3日，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布上調(diào)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間25個(gè)基點(diǎn)到5%至5.25%之間，符合市場(chǎng)預(yù)期。這已經(jīng)是美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)第10次加息，累計(jì)加息幅度達(dá)500個(gè)基點(diǎn)。(此前報(bào)道：連續(xù)第10次加息!美聯(lián)儲(chǔ)宣布→)

美國(guó)勞工部的最新數(shù)據(jù)顯示，今年3月消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲5%，較前值有所回落，但仍高于美聯(lián)儲(chǔ)2%的目標(biāo)。

加息抑制通脹的同時(shí)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)也踩下了“剎車”。美國(guó)商務(wù)部日前公布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度美國(guó)實(shí)際GDP按年率計(jì)算增長(zhǎng)1.1%，顯著低于去年第四季度的2.6%，也低于市場(chǎng)預(yù)期。

與此同時(shí)，美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)也在持續(xù)發(fā)酵，本周第一共和銀行成為兩個(gè)月以來倒閉的第三家銀行。

管理不善是導(dǎo)致破產(chǎn)主要原因

5月4日，美國(guó)參議院銀行委員會(huì)就近期大型銀行倒閉事件舉行聽證會(huì)。會(huì)上，銀行監(jiān)管專家表示，管理不善是導(dǎo)致破產(chǎn)的主要原因。

美國(guó)商會(huì)副主席托馬斯·昆德曼(Thomas Quaadman)當(dāng)天在聽證會(huì)上表示，硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行有非常獨(dú)特的商業(yè)模式，硅谷銀行專注于資本密集型的科技以及生物醫(yī)學(xué)初創(chuàng)企業(yè);第一共和銀行集中于財(cái)富管理;而簽名銀行則有大量的數(shù)字資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

在聽證會(huì)上，專家們明確將最近銀行倒閉潮歸咎于行政管理不善，同時(shí)他們擔(dān)心銀行倒閉會(huì)將美國(guó)經(jīng)濟(jì)拖入衰退。專家和議員們也表示，美聯(lián)儲(chǔ)存在監(jiān)管失誤。

各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興

近日，多家上市商業(yè)銀行在2022年年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上均提及“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸資金投放情況。從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來看，各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興薄弱環(huán)節(jié)和難點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大中長(zhǎng)期信貸資源投入，農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高。

圍繞金融支持鄉(xiāng)村振興，中國(guó)銀行則強(qiáng)化以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體、村鎮(zhèn)金融為補(bǔ)充、消費(fèi)金融和公益金融為特色的鄉(xiāng)村振興“一體多元”服務(wù)體系。

截至2022年年末，中國(guó)銀行涉農(nóng)貸款余額20748億元，增速19.55%，普惠型涉農(nóng)貸款余額2603億元，增速37.91%，建成鄉(xiāng)村振興特色網(wǎng)點(diǎn)556家。

2022年年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長(zhǎng)14%，增速比上年末提高3.1個(gè)百分點(diǎn);全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。

“2022年第四季度涉農(nóng)貸款增速穩(wěn)中有升，一方面是銀行積極落實(shí)國(guó)家政策要求，主動(dòng)加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀要求?！?/p>

中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示，鄉(xiāng)村振興是國(guó)家戰(zhàn)略的重要組成部分，近年來銀行通過金融創(chuàng)新模式，夯實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)，有助于涉農(nóng)貸款投放持續(xù)增加。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

截至2022年6月末，我國(guó)共有3883家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，比2015年增加207家，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的84.43%。截至2022年末，主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)超過8萬個(gè)。

截至2021年末，全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)從業(yè)人員超過90萬人。截至2020年末，我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已覆蓋97.13%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基礎(chǔ)金融已覆蓋99.97%的服務(wù)行政村，保險(xiǎn)服務(wù)已覆蓋全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展如何

《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投入力度。2022年，各商業(yè)銀行圍繞涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以需求為導(dǎo)向強(qiáng)化“三農(nóng)”信貸投放。

《通知》指出，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要聚焦農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域。優(yōu)先保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品各環(huán)節(jié)金融供給，積極服務(wù)新一輪千億斤糧食產(chǎn)能提升行動(dòng)，探索金融支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)領(lǐng)域的有效模式，強(qiáng)化對(duì)種業(yè)、農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)機(jī)裝備等關(guān)鍵領(lǐng)域的金融支持。

農(nóng)村零售客戶主要包括農(nóng)村人口、農(nóng)民工、新市民等。根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，鄉(xiāng)村人口為5.1億人。農(nóng)民工亦工亦農(nóng)，流動(dòng)性強(qiáng)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年農(nóng)民工總?cè)藬?shù)達(dá)到29562萬人，比2020年增長(zhǎng)3.5%，增加1002萬人。

他們是中國(guó)改革開放、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程中出現(xiàn)的一種新型勞動(dòng)力。新市民規(guī)模同樣龐大，涉及約3億人口，占到我國(guó)人口總數(shù)的五分之一。

農(nóng)村公司客戶主要為家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)種養(yǎng)殖戶等新型農(nóng)業(yè)主體。截至2021年末，國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)達(dá)到1959家，經(jīng)過縣級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主管部門認(rèn)定的龍頭企業(yè)達(dá)到9萬家，帶動(dòng)就業(yè)33.2萬人，促進(jìn)農(nóng)民人均增收1.52萬元。

農(nóng)村金融產(chǎn)品包括存貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、期貨、證券等種類。農(nóng)村貸款逐年遞增，截至2022年末，農(nóng)村縣級(jí)及以下地區(qū)貸款余額41.02萬億元，同比增長(zhǎng)13.5%，增速較上年提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。

黨的二十大報(bào)告提出要“完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系”。中央農(nóng)村工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是新時(shí)代建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的重要任務(wù)，人力投入、物力配置、財(cái)力保障都要轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村振興上來。這為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村金融發(fā)展指明了方向。

鄉(xiāng)村振興是我國(guó) “十四五”時(shí)期的重大任務(wù)，農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的血脈，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要支撐。“三農(nóng)”領(lǐng)域一直是我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的短板，立足新發(fā)展階段，逐步提高金融供給質(zhì)量，提升金融資源配置效率，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融全面賦能鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在要求。

在政策持續(xù)支持下，‘三農(nóng)’發(fā)展加快，新型農(nóng)業(yè)主體增多，家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶等新模式興起，農(nóng)民理財(cái)?shù)冉鹑谛枨蟾佣鄻踊?，傳統(tǒng)金融在信貸授信審批模式等方面無法適應(yīng)農(nóng)村金融需求變化。

大力提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，構(gòu)建普惠金融服務(wù)和保障體系，重點(diǎn)在于發(fā)展普惠型涉農(nóng)貸款。只有全方位優(yōu)化普惠型涉農(nóng)貸款，才能全面提高農(nóng)村金融服務(wù)的可獲得性，推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，為鄉(xiāng)村振興提供強(qiáng)大動(dòng)力。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是...

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