信用保險市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析2023

• 郭夢 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 554 30
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出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

因投保人在信用關(guān)系中的身份不同,信用保證保險又分為信用保險和保證保險兩類。信用保險是指權(quán)利人作為投保人向保險人投保，如果權(quán)利人因為義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟損失，保險人應(yīng)當按照保險合同規(guī)定賠償權(quán)利人，即被保險人通過繳納保費將可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己遭受損失的風險轉(zhuǎn)嫁給保險人。在信用保險中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責任保險構(gòu)造相似。

信用保險市場發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析2023

信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險。

在商品交易中，當事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機，不僅會造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機，均有保險人提供風險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

信用保險為公司提供未償還應(yīng)收賬款的保險，防范買方違約或破產(chǎn)的風險。商業(yè)信用保險涵蓋商業(yè)風險，即因破產(chǎn)或違約而無法付款的風險。信用保險人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險概念，即在發(fā)生壞賬時提供簡單的財務(wù)保護。如今，所有信用保險公司都提供信用管理服務(wù)，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對被保險人信用風險的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險主要是指以商業(yè)或個人信用為保險標的的保險，主要包括出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易保險等險種。這一概念范疇與我國的信用保險的內(nèi)涵相差不大。

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

我國信用險自上世紀80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當時中國人民保險公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務(wù)。而后的1988年，為鼓勵和支持機電產(chǎn)品擴大出口，國家出臺《關(guān)于機電產(chǎn)品出口工作有關(guān)問題的會議紀要》，正式建立出口信用保險制度。

后來，隨著我國商業(yè)保險業(yè)的逐步開放，如國內(nèi)貿(mào)易保險、汽車貸款保證險等險種不斷推出，我國信用保證保險產(chǎn)品體系不斷完善，同時也逐漸走出了自己的“風格”與“特色”。

11月5日，在第五屆進博會虹橋國際經(jīng)濟論壇 “金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”分論壇上，中國出口信用保險公司首席經(jīng)濟學家王穩(wěn)表示。

王穩(wěn)指出，當前全球出口信用保險市場突出的四個風險特征是俄烏沖突不斷加劇、新冠肺炎疫情持續(xù)蔓延、新一輪經(jīng)濟革命和產(chǎn)業(yè)革命不斷深入、美西方推動所謂的友岸外包。這些因素使全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈加速重構(gòu)，開始呈現(xiàn)區(qū)域化、集團化、本土化、逆全球化的特征。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》分析

出口信用保險作為WTO規(guī)則允許的貿(mào)易和投資促進手段，是各國穩(wěn)增長、防風險，保產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定的重要政策性工具。

作為我國唯一的政策性保險機構(gòu)，中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)自成立以來，特別是黨的十八大以來，持續(xù)擴大政策性出口信用保險覆蓋面，支持我國企業(yè)開拓國際市場、深耕國內(nèi)市場，助力內(nèi)外貿(mào)行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年以來，中國信保年度承保金額連續(xù)跨上4000億元、5000億元、6000億元、7000億元、8000億元美元臺階。2013年，中國信保代表首次當選伯爾尼協(xié)會中長期委員會副主席;2018年，中國信保代表當選伯爾尼協(xié)會副主席。2015年起，中國信?？偝斜＝痤~和主要險種規(guī)模位列國際官方同業(yè)機構(gòu)(ECA)首位。

2019年，中國信保開啟全面深化改革，全面實施“336”發(fā)展戰(zhàn)略，提出了戰(zhàn)略導向、業(yè)務(wù)布局、戰(zhàn)略工程、戰(zhàn)略目標的全新構(gòu)想。如今，中國信保系統(tǒng)優(yōu)化組織架構(gòu)，加強黨的建設(shè)、風險管理、客戶服務(wù)、運營管理等力量配備，啟動企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)項目，協(xié)同推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，六大戰(zhàn)略工程建設(shè)取得階段性成效。

當前，國內(nèi)信貸需求持續(xù)增加，實體經(jīng)濟需要金融活水的持續(xù)灌溉，在政策指引下，信用保證保險提升保障覆蓋面，暢通融資借貸鏈條，助力我國構(gòu)建更穩(wěn)健、多層次、抗風險能力強的金融借貸體系，大有可為。

未來，伴隨著政策環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，主體機構(gòu)的經(jīng)驗成熟，市場需求進一步打開等因素的持續(xù)推動，國內(nèi)信用保證保險市場發(fā)展前景可觀。

信用保險行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘信用保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于信用保險行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告》。

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  2023-2028年中國信用保險市場發(fā)展狀況分析及投資方向研究報告

  信用保險（Credit Insurance）是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風險的一種保險，是一項企業(yè)用于風險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責任轉(zhuǎn)移...

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