智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析2023

• 郭夢 2023年6月12日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 745 44
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近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，智慧銀行行業(yè)也迅速發(fā)展，伴隨著新技術的涌現(xiàn)和金融服務模式的變革，智慧銀行行業(yè)發(fā)展步伐更加迅猛。隨著數(shù)字化轉型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農(nóng)行等在內(nèi)的多家銀行都已經(jīng)陸續(xù)展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業(yè)目前正處

近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(以下簡稱《發(fā)展規(guī)劃》)，意在推動金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。專家認為，《發(fā)展規(guī)劃》的發(fā)布將給銀行業(yè)金融科技發(fā)展和數(shù)字化轉型帶來全新的機遇，傳統(tǒng)銀行的存在形態(tài)、服務形態(tài)將在科技驅動和數(shù)據(jù)賦能之下劇烈重構，渠道、服務、運營、風控、產(chǎn)品、組織架構將全面變革，提高數(shù)字化核心競爭力將成為銀行業(yè)的長期發(fā)展任務?？梢灶A見，得益于組織架構的逐步完善和體制機制的進一步健全，金融科技所扮演的角色也將發(fā)生巨大變化，從為銀行業(yè)務保駕護航的“后臺”走向開疆拓土的“一線”。

近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，智慧銀行行業(yè)也迅速發(fā)展，伴隨著新技術的涌現(xiàn)和金融服務模式的變革，智慧銀行行業(yè)發(fā)展步伐更加迅猛。隨著數(shù)字化轉型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農(nóng)行等在內(nèi)的多家銀行都已經(jīng)陸續(xù)展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業(yè)目前正處于金融科技迅速發(fā)展的階段，各銀行全積極布局智能化，數(shù)字化銀行轉型升級，“智慧銀行”時代已經(jīng)到來。

智慧銀行行業(yè)發(fā)展趨勢及現(xiàn)狀分析2023

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡銀行的高級階段，是銀行在當前智能化趨勢的背景下，以客戶為中心，重新審視銀行和客戶的實際需求，并利用人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術實現(xiàn)銀行服務方式與業(yè)務模式的再造和升級。

智慧銀行以“多元智能理論”為基礎，以開發(fā)人的潛能、啟迪人類智慧為己任的教育機構。智慧銀行預言：如果我們能最大限度開發(fā)人類全部智能并使之與倫理道德相結合，就能增加我們繼續(xù)在地球上生存下去的機會，進而為世界繁榮作出貢獻。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業(yè)務發(fā)展的深度融合，推動業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強可持續(xù)發(fā)展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

智慧銀行相對傳統(tǒng)銀行具有兩個顯著的特點：

一是智能化的感知和度量。與以往直接的詢問或根據(jù)歷史服務數(shù)據(jù)做簡單分析的方式不同，智慧銀行通過一系列的智能化設備，在用戶毫無察覺的情況下感知用戶需求、情緒、傾向偏好等，從而為進一步的營銷和服務提供支持。

二是資源和信息的全面互聯(lián)互通。智能化的感知和度量改變了銀行采集信息的方式，將以往無法量化的信息按照某種規(guī)則進行量化分析，從而為資源的配置和優(yōu)化提供決策依據(jù)。如，通過對銀行網(wǎng)點的排隊情況、業(yè)務類型、業(yè)務量的監(jiān)控分析，可輔助銀行完成網(wǎng)點布局的優(yōu)化;通過對用戶位置、需求信息以及網(wǎng)點實時服務情況的獲取，可幫助用戶選擇最優(yōu)的網(wǎng)點等。線上與線下的結合與不同渠道的信息互聯(lián)使資源的配置更加合理和高效。

智慧銀行的依托的是不斷創(chuàng)新的科技，也是客戶服務體驗的根本，它依靠先進的分析技術，大數(shù)據(jù)、專業(yè)定制化金融服務，實現(xiàn)了從客戶提供產(chǎn)品體驗到服務過程的智能化，采用大數(shù)據(jù)分析和機器學習技術，增加客戶服務的便捷性，能夠更好地滿足客戶日益增長的需求。

智慧銀行未來的發(fā)展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發(fā)達的大腦和神經(jīng)系統(tǒng)，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯(lián)互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數(shù)據(jù)及電子信息系統(tǒng)，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預測研究報告》分析

智慧銀行是一種追求全面智能化和數(shù)字化的銀行定位和服務模式，它將創(chuàng)新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現(xiàn)數(shù)字化和智能的改造，實現(xiàn)生態(tài)可感知的創(chuàng)新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

當前，智慧銀行呈現(xiàn)出線上線下結合、前后臺協(xié)同的業(yè)態(tài)。其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網(wǎng)點、智能客服和智能風控等。從產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數(shù)據(jù)等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網(wǎng)點建設已經(jīng)成為各家銀行數(shù)字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業(yè)帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態(tài)的演變。

隨著科技發(fā)展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態(tài)勢，對經(jīng)濟社會生活產(chǎn)生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業(yè)銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發(fā)展，使銀行業(yè)面臨新的契機和挑戰(zhàn)。

過去銀行網(wǎng)點業(yè)務主要集中在柜臺，因業(yè)務大，柜員的主要精力局限于柜臺業(yè)務，無法及時準確了解客戶深層次需求，很難提供專業(yè)的理財咨詢，服務質(zhì)量不高。人工智能很好地推動銀行網(wǎng)點由交易性場所逐漸向展示性、服務性、營銷性場所轉變。

隨著人工智能技術不斷地發(fā)展和進步，未來銀行業(yè)將擁有能夠“自主學習”的風控模型，能夠自動識別風險，并做出預警。人臉識別技術的準確性將從現(xiàn)在的99%上升到99.99%以上，而且場景實用性更強，對環(huán)境因素的敏感性更低。

各種趨勢表明，銀行網(wǎng)點已經(jīng)不再是銀行業(yè)拓展業(yè)務規(guī)模的主要渠道。有專家認為，在數(shù)字時代，網(wǎng)點應定位為線上渠道的補充，應加快推進線上線下融合、聯(lián)動，推動服務渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。

隨著云計算以及數(shù)據(jù)處理技術的不斷發(fā)展和深入，人工智能的發(fā)展得到了進一步地加速。 伴隨著人工智能技術進入一個新的領域，各類復雜的指令、任務都能被更加準確地完成。以往重復的、繁瑣的任務交給機器人去完成，大大解放了勞動力，讓員工能夠從事更有價值的工作。當前，人工智能機器人已經(jīng)出現(xiàn)在銀行日常服務中通過批量完成繁瑣的工作，使銀行的業(yè)務服務更加個性化。

在當前這個智能、高效、萬物互聯(lián)的時代背景下，銀行業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)智能、高效和便捷的特征，其網(wǎng)點建設則表現(xiàn)出明顯的智能化、輕型化、特色化和社區(qū)化的趨勢。

未來，智慧銀行行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展，以保障金融服務的普惠化、便捷化和安全化。未來，智慧銀行行業(yè)將借助云計算、大數(shù)據(jù)分析、智能技術、物聯(lián)網(wǎng)等新技術，實現(xiàn)智能化辦理金融業(yè)務，為客戶提供更加便捷的金融服務，實現(xiàn)金融服務的普惠化、便捷化和安全化。

智慧銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析智慧銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘智慧銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于智慧銀行行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預測研究報告》。

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  2023-2028年中國智慧銀行行業(yè)市場深度調(diào)研與趨勢預測研究報告

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