中國(guó)科學(xué)院大學(xué)、上海保險(xiǎn)交易所、騰訊公司聯(lián)合發(fā)布《綠色保險(xiǎn)發(fā)展白皮書(shū)》 綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

• 劉明月 2023年7月18日 來(lái)源：中國(guó)科學(xué)院大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 1252 81
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7月18日，由中國(guó)科學(xué)院大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、上海保險(xiǎn)交易所主辦，福建銀保監(jiān)局、福建省地方金融監(jiān)督管理局、騰訊公司支持，以“智匯綠色保險(xiǎn) 助跑‘雙碳’時(shí)代”為主題的《綠色保險(xiǎn)發(fā)展白皮書(shū)》發(fā)布會(huì)在福建寧德召開(kāi)。據(jù)悉，該《白皮書(shū)》是國(guó)內(nèi)首份系統(tǒng)梳理、全面呈現(xiàn)

中國(guó)科學(xué)院大學(xué)、上海保險(xiǎn)交易所、騰訊公司聯(lián)合發(fā)布《綠色保險(xiǎn)發(fā)展白皮書(shū)》

7月18日，由中國(guó)科學(xué)院大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、上海保險(xiǎn)交易所主辦，福建銀保監(jiān)局、福建省地方金融監(jiān)督管理局、騰訊公司支持，以“智匯綠色保險(xiǎn) 助跑‘雙碳’時(shí)代”為主題的《綠色保險(xiǎn)發(fā)展白皮書(shū)》發(fā)布會(huì)在福建寧德召開(kāi)。據(jù)悉，該《白皮書(shū)》是國(guó)內(nèi)首份系統(tǒng)梳理、全面呈現(xiàn)綠色保險(xiǎn)發(fā)展情況的研究報(bào)告，為綠色保險(xiǎn)發(fā)展提供有益參考。

綠色保險(xiǎn)主要保障什么

所謂環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，俗稱“綠色保險(xiǎn)”，針對(duì)的就是企業(yè)發(fā)生污染事故后依法應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。有效運(yùn)用這種保險(xiǎn)工具，對(duì)于促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，減少污染事故發(fā)生，迅速應(yīng)對(duì)污染事故，及時(shí)補(bǔ)償、有效保護(hù)受害者權(quán)益方面，都可以產(chǎn)生積極的效果。目前，這種社會(huì)化、市場(chǎng)化解決環(huán)境污染損害問(wèn)題的保險(xiǎn)制度，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)日趨成熟和完善。

從大趨勢(shì)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開(kāi)長(zhǎng)期資金的集中管理，居民對(duì)養(yǎng)老、財(cái)務(wù)管理和醫(yī)療的需求也離不開(kāi)壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)行業(yè)。因此，看好壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期成長(zhǎng)空間。隨著人民生活水平的提高，目前我國(guó)人均GDP已突破1萬(wàn)美元大關(guān)，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個(gè)臺(tái)階后，居民對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的潛在需求將會(huì)全面迸發(fā)。中共中央、國(guó)務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險(xiǎn)在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國(guó)家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)更為廣闊的發(fā)展空間。

隨著市場(chǎng)規(guī)范化的進(jìn)一步提升、市場(chǎng)參與者數(shù)量與質(zhì)量的進(jìn)一步提高，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在未來(lái)仍然將有一段為期十至二十年的高速發(fā)展期，使市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度逐步與發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)水平看齊。隨著未來(lái)供給側(cè)渠道轉(zhuǎn)型、科技賦能以及產(chǎn)業(yè)協(xié)同的逐步深化，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)估值或?qū)⒃诎肽曛烈荒旰笥瓉?lái)拐點(diǎn)。

國(guó)逐步建立完善政府有力主導(dǎo)、企業(yè)積極參與、市場(chǎng)有效調(diào)節(jié)的體制機(jī)制，更好激發(fā)全社會(huì)參與綠色發(fā)展的積極性。創(chuàng)新和完善節(jié)水節(jié)能、污水垃圾處理、大氣污染治理等重點(diǎn)領(lǐng)域的價(jià)格形成機(jī)制，實(shí)施50余項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠政策，引導(dǎo)優(yōu)化資源配置，支持促進(jìn)資源節(jié)約和高效利用，推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。建立統(tǒng)一的自然資源確權(quán)登記制度，在森林、草原、濕地、荒漠、水流、耕地等領(lǐng)域建立生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償機(jī)制。探索建立生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制，鼓勵(lì)支持社會(huì)資本參與生態(tài)保護(hù)修復(fù)。在科學(xué)合理控制總量的前提下，建立用水權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)初始分配和交易制度，開(kāi)展全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)和綠色電力交易試點(diǎn)建設(shè)，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在生態(tài)環(huán)境資源配置中的基礎(chǔ)性作用。大力發(fā)展綠色金融，形成綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。截至2021年末，中國(guó)本外幣綠色信貸余額15.9萬(wàn)億元，綠色債券存量余額超過(guò)1.1萬(wàn)億元，規(guī)模均居全球前列。

綠色保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

發(fā)展綠色保險(xiǎn)是市場(chǎng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的必由之路驅(qū)動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展是我國(guó)碳達(dá)峰碳中和“30·60目標(biāo)”的重要抓手，除投資端和融資端協(xié)同外，市場(chǎng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理也不可或缺。

國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，要加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制作用。

近十年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以超過(guò)15%的速度增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)達(dá)到27萬(wàn)億元。過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績(jī)論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張等。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，伴隨著上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，可投資規(guī)模保持 較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2022年國(guó)壽、平安、太保、新華分別達(dá)到了5萬(wàn)億元、4.4萬(wàn) 億元、2萬(wàn)億元、1.2萬(wàn)億元。從資產(chǎn)增速來(lái)看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢(shì)， 相較于2021年末，國(guó)壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國(guó)壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費(fèi)收入拉動(dòng)投資資產(chǎn)上升。

現(xiàn)在更多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價(jià)值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開(kāi)始專注于某個(gè)領(lǐng)域、某方面險(xiǎn)種做深做透，弘揚(yáng)工匠精神，樹(shù)立專業(yè)形象，實(shí)現(xiàn)由過(guò)去低質(zhì)量“人頭”向高質(zhì)量“人力”的升華，由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價(jià)值導(dǎo)向，由資產(chǎn)負(fù)債驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向價(jià)值服務(wù)驅(qū)動(dòng)，由“償一代”監(jiān)管過(guò)渡到具有中國(guó)特色的“償二代”監(jiān)管。我們的監(jiān)管模式本身也是一個(gè)“牛鼻子”，引領(lǐng)行業(yè)更加注重內(nèi)涵價(jià)值的增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)提供綠色保險(xiǎn)保額45.03萬(wàn)億元，支付賠款533.77億元。其中，綠色保險(xiǎn)保額達(dá)18.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 24.9%。環(huán)責(zé)險(xiǎn)簽單數(shù)量為1.4萬(wàn)單，提供風(fēng)險(xiǎn)保障244.21億元。截止至少為1.9萬(wàn)余家企業(yè)提供400億元以上的風(fēng)險(xiǎn)保障，平均增速維持在15%以上。

從全國(guó)范圍看，環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保企業(yè)的數(shù)量占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比例仍不足5%，環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入占責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入仍不足1%，保險(xiǎn)費(fèi)率仍高于一般責(zé)任險(xiǎn)的平均保險(xiǎn)費(fèi)率，投保規(guī)模有待提高，產(chǎn)品性價(jià)比有待進(jìn)一步優(yōu)化。

更多消息，請(qǐng)查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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