中辦 國辦最新發(fā)文 央行主要職責調整 數字金融市場深度全景調研

• 李波 2023年10月13日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 1167 75
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10月12日，中國機構編制網發(fā)布“中共中央辦公廳 國務院辦公廳關于調整中國人民銀行職責機構編制的通知”。根據《黨和國家機構改革方案》，經報黨中央、國務院批準，現將中國人民銀行職責、機構、編制調整事項通知如下。

10月12日，中國機構編制網發(fā)布“中共中央辦公廳 國務院辦公廳關于調整中國人民銀行職責機構編制的通知”。

根據《黨和國家機構改革方案》，經報黨中央、國務院批準，現將中國人民銀行職責、機構、編制調整事項通知如下。

關于主要職責調整

不再保留國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會及其辦公室。將國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室職責，劃入中央金融委員會辦公室。

將對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責，劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

將建立健全金融消費者保護基本制度職責，劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

關于機構設置調整

將設在中國人民銀行的國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室秘書局，劃入中央金融委員會辦公室。

中國人民銀行不再保留金融消費權益保護局。原由金融消費權益保護局承擔的協調推進相關普惠金融工作職責，劃入金融市場司。

宏觀審慎管理局不再承擔對金融控股公司等金融集團的日常監(jiān)管職責。將金融市場司承擔的統籌互聯網金融監(jiān)管職責、擬訂并組織實施宏觀信貸指導政策中涉及房地產金融領域的相關職責，劃入宏觀審慎管理局。

關于行政編制和領導職數調整

根據職責劃轉，相應核減中國人民銀行30名行政編制、6名司局級領導職數。調整后，中國人民銀行內設機構20個，機關行政編制714名，司局級領導職數87名。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產要素。

數字資源的創(chuàng)新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。

由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現代經濟體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動力。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數字金融行業(yè)市場發(fā)展現狀分析

隨著近年來人工智能、大數據、云計算、區(qū)塊鏈的廣泛應用，產業(yè)互聯網飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產業(yè)數字金融應運而生，開辟了新的市場空間。

在國家大力推動數字經濟的大背景下，將實體經濟引入數字金融生態(tài)，產業(yè)數字金融隨后迎來發(fā)展機遇期。產業(yè)金融已由以銀行對公業(yè)務為代表的產業(yè)金融1.0階段、以供應鏈金融為代表的產業(yè)金融2.0階段，發(fā)展至以產業(yè)數字金融為代表的全新的產業(yè)金融3.0階段。

數字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經營市場體系。

良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。

各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。

同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質服務。

數字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。

加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經濟效益和社會效益實現雙贏。

再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業(yè)的一項重要內容。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國數字金融市場深度全景調研及投資前景分析報告》顯示：

我國數字金融規(guī)模在不斷發(fā)展壯大，質量不斷提升。國家發(fā)展改革委原副秘書長周曉飛指出，面對數字化的蓬勃發(fā)展浪潮，政府主管部門要繼續(xù)加大政策支持力度，為企業(yè)提供優(yōu)越的投資環(huán)境和政策助力。

同時，要加強數字金融產業(yè)的規(guī)劃和引導，讓有實際價值的數字金融應用盡早投入到實踐之中落地生根，助力中國經濟高質量發(fā)展。

2021年，數字普惠金融被首次寫入中央一號文件，全國范圍內掀起農村數字普惠金融的發(fā)展熱潮，截至6月，全國1/3涉農縣區(qū)已經與螞蟻集團發(fā)起成立的網商銀行達成普惠金融合作，數量超過850個。

數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業(yè)是數據積累最為深厚的行業(yè)，數字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴大金融服務覆蓋面，引導金融資源流向基礎設施、中小微企業(yè)、“三農”等經濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，在加速資金流通、支持數字經濟發(fā)展和促進區(qū)域經濟增長等方面作用顯著。

數字金融是數字驅動與科技驅動的一種特殊金融業(yè)態(tài)，技術是核心，而金融是本質。數字金融在發(fā)展過程中既要順應數字技術發(fā)展規(guī)律，更要遵守經濟和金融運行規(guī)律。

一方面，數字金融作為金融中介工具，必須發(fā)揮好配置資源、分散風險、清算支付等金融基本功能，要把服務實體經濟作為第一要務，不能靠技術信息的壟斷來進行金融套利，更不能造成金融“脫實向虛”和引發(fā)系統性金融風險;

另一方面，金融機構要善于通過數字賦能來提供差異化的金融產品供給，充分發(fā)揮數字金融的長尾效應和規(guī)模效應，提升金融對實體經濟高質量發(fā)展的適配性。

黨的二十大提出建設現代化產業(yè)體系。建設現代化產業(yè)體系是我國激發(fā)經濟活力、搶占未來發(fā)展制高點的關鍵所在，這為推動產融結合、產業(yè)數字金融賦能實體經濟提供了廣闊的發(fā)展空間。

數字技術與金融服務在產業(yè)上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經濟的重要創(chuàng)新應用，需要政策引導、技術推動和完善監(jiān)管等多措并舉，打造合作共贏的產業(yè)數字金融生態(tài)圈。

數字金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢及投資前景分析

優(yōu)化數字金融的監(jiān)管體系，構建經濟平穩(wěn)發(fā)展的政策環(huán)境。數字技術發(fā)展為金融風控提供了“科技方案”。

未來需進一步建立健全適應數字金融發(fā)展的市場準入制度和公平競爭監(jiān)管制度，監(jiān)管機構要針對數字金融建立全方位、多層次、立體化的監(jiān)管體系，加快建立數字化監(jiān)管規(guī)則庫，實現監(jiān)管規(guī)則形式化、數字化和程序化。

加快出臺數字金融平臺健康發(fā)展的具體措施，推動相關企業(yè)在適度監(jiān)管下實現資本有序發(fā)展，維護行業(yè)公平競爭，保護消費者合法權益。

金融機構要充分運用數字技術賦能金融風險防控，主動采取數據挖掘、機器學習等現代科技手段優(yōu)化風險防控指標與模型，防范和化解金融風險。

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