2023小微金融行業(yè)未來發(fā)展前景及趨勢分析

• 黃文玉 2023年10月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 404 19
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小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當前，全球經(jīng)濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動中小微企業(yè)發(fā)展壯大。當前，全球經(jīng)濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內(nèi)面臨變幻莫測的國際環(huán)境和挑戰(zhàn)，中小微企業(yè)已成為我國“惠民生、保就業(yè)、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展壯大的世界性難題。

小微金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，我國實體經(jīng)濟迎來新一輪發(fā)展，以民營企業(yè)、小微企業(yè)為主的市場主體理所當然成為了實體經(jīng)濟發(fā)展的 " 主力軍 "。與此同時，針對企業(yè)的金融業(yè)務也隨之發(fā)展壯大，一方面，受疫情反復及全球整體經(jīng)濟下行等多重影響，體量有限的小微企業(yè)、個體工商戶等主體的融資門檻較高，很多小微企業(yè)面臨著資金難題;另一方面，企業(yè)在積極發(fā)展主業(yè)的過程中也必然產(chǎn)生對金融服務的需求。

中小銀行是服務小微企業(yè)的生力軍。要進一步支持中小銀行穩(wěn)健發(fā)展，采取措施支持中小銀行更好地服務小微企業(yè)。不少中小銀行歷史包袱較重，影響其服務小微企業(yè)的能力。因此，監(jiān)管層面要把小微金融服務的盡職免責、容錯糾錯落到實處，采取切實措施打消銀行怕不良、怕處罰等顧慮。對銀行來說，應該把盡職免責、容錯糾錯原則傳遞到基層支行和客戶經(jīng)理。

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟最活躍的力量，充當著市場經(jīng)濟肌體中“毛細血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺了創(chuàng)新激勵、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進新型城鎮(zhèn)化建設，大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

2021年人民幣貸款增加19.95萬億元，同比多增3150億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度進一步加大，截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增長23.8%，增速比2021年末低3.5個百分點;全年增加4.59萬億元，同比多增4549億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告》顯示：

紓困中小微企業(yè)成為第一要務?！盁o接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對國際貿(mào)易形勢變化，我國也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價、智能風控解決之道。數(shù)字技術驅(qū)動小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動我國小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風控變革。

2019年4月12日，公安部非法集資案件投資人信息登記平臺公開披露117個因涉嫌非法吸收公眾存款案件被登記調(diào)查的平臺名單，其中包括小微金融。2021年6月23日消息，人民銀行?？谥行闹卸綄л爟?nèi)銀行機構(gòu)編制小微企業(yè)金融服務“授權”“授信”和“盡職免責”三張清單，并動態(tài)更新、明晰公示，暢通銀企信息對接。

人民銀行日前公布了《中國區(qū)域金融運行報告(2022)》，報告指出，盡管金融服務小微企業(yè)不斷取得新成效，但當前小微企業(yè)金融服務仍面臨著一定困難，表現(xiàn)之一是從供給端看，信貸資源供給的精準性和匹配度還有待進一步提升。具體來看，部分銀行小微貸款過度依賴抵押擔保的情況仍然存在。此外，部分銀行機構(gòu)貸款產(chǎn)品與小微企業(yè)及個體工商戶“短、小、頻、急”融資需求特點的匹配度不高，供應鏈融資、隨借隨還貸款等個性化、定制化金融產(chǎn)品供給還有待增加。

小微金融行業(yè)未來發(fā)展前景及趨勢分析

中小微企業(yè)是推動國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，在吸納就業(yè)、貢獻稅收、創(chuàng)造財富等方面都具有重要貢獻。在現(xiàn)有出臺的一系列扶持政策背景下，未來金融機構(gòu)需要進一步從供給端入手精準發(fā)力，加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，真正實現(xiàn)小微金融服務“致廣大而盡精微”。

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  2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報告

  小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動力。黨中央、國務院一直重視...

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