普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測

一、普惠金融行業(yè)概述

普惠金融，作為一種立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則的金融服務模式，旨在為各社會階層和群體，特別是小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體，提供適當、有效的金融服務。普惠金融的概念由聯(lián)合國在2005年提出，旨在通過可負擔的成本，提升金融服務的覆蓋面和可獲得性，從而促進經濟的包容性增長和社會和諧。

二、產業(yè)細分領域

普惠金融的業(yè)務領域廣泛，主要包括普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型農戶及貧困戶經營性貸款、普惠型消費貸款等。這些領域不僅覆蓋了小微企業(yè)和農戶的生產經營需求，還滿足了消費者多樣化的金融服務需求。

普惠型小微企業(yè)貸款：針對小微企業(yè)的融資需求，提供包括信用貸款、供應鏈金融、中長期貸款等多種形式的貸款服務。

普惠型農戶及貧困戶經營性貸款：為農戶提供用于購買農資、農業(yè)設備或應對自然災害等用途的貸款，支持農業(yè)生產。

普惠型消費貸款：滿足消費者日常消費、教育、醫(yī)療等方面的資金需求，推動消費升級。

三、普惠金融產業(yè)鏈結構

普惠金融產業(yè)鏈涉及多個環(huán)節(jié)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、信用評估機構、擔保機構、小微企業(yè)、個體工商戶、農戶、低收入人群、金融監(jiān)管部門和政府部門等。

商業(yè)銀行：提供普惠金融服務的重要力量，通過設立專門的普惠金融部門或推出相關產品，滿足各類群體的金融需求。

政策性銀行：如國家開發(fā)銀行等，為特定領域的普惠金融項目提供資金支持。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：利用大數(shù)據(jù)、云計算等技術優(yōu)勢，整合資金，為普惠金融對象提供便捷的融資渠道。

信用評估機構：通過收集和分析數(shù)據(jù)，降低信息不對稱，為普惠金融服務對象進行信用評估。

擔保機構：為風險較高的普惠金融業(yè)務提供擔保，增強金融機構的放貸信心。

四、普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國普惠金融行業(yè)發(fā)展迅速，取得了顯著成效。

服務覆蓋面擴大：全國銀行機構網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基礎金融服務更加普及。

貸款余額增長：截至2023年末，普惠小微貸款余額達到29.4萬億元，同比增長顯著。

融資成本降低：普惠小微貸款加權平均利率持續(xù)下降，降低了企業(yè)和個人的融資成本。

五、市場規(guī)模

據(jù)中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》分析

隨著全球經濟的發(fā)展和金融體系的不斷完善，普惠金融的市場規(guī)模持續(xù)擴大。特別是在新興市場和發(fā)展中國家，普惠金融的需求更加旺盛。據(jù)中研普華產業(yè)研究院預測，未來普惠金融市場規(guī)模將繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢。

六、行業(yè)政策

我國政府高度重視普惠金融的發(fā)展，出臺了一系列政策措施支持普惠金融的推廣和創(chuàng)新。

《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》：提出未來五年高質量普惠金融體系基本建成的目標，鼓勵金融機構開發(fā)符合小微企業(yè)、個體工商戶等需求的金融產品和服務。

稅收優(yōu)惠和財政補貼：通過稅收優(yōu)惠、財政補貼等方式，引導金融機構加大普惠金融服務力度。

金融基礎設施建設：加強移動支付、銀行卡服務等金融基礎設施建設，提升金融服務的便捷性和可獲得性。

七、普惠金融行業(yè)競爭格局

普惠金融行業(yè)正經歷著快速的發(fā)展與變革，競爭格局日益激烈。以下是對普惠金融行業(yè)競爭格局的分析：

市場競爭主體多元：普惠金融市場的參與主體包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、小額貸款公司、消費金融公司等。這些機構通過各自的優(yōu)勢，在普惠金融領域展開競爭。

金融科技驅動：隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技的應用，普惠金融服務的效率和覆蓋范圍顯著提升。金融科技成為普惠金融行業(yè)競爭的重要驅動力。

差異化競爭策略：不同機構根據(jù)自身特點和市場需求，采取差異化競爭策略。例如，互聯(lián)網(wǎng)銀行注重線上化、便捷化服務，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行則依托其龐大的網(wǎng)點和客戶資源，提供綜合化金融服務。

區(qū)域差異顯著：普惠金融在發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)的競爭格局存在顯著差異。發(fā)達地區(qū)普惠金融市場競爭更為激烈，產品和服務更加豐富多樣;而欠發(fā)達地區(qū)則面臨服務覆蓋不足、產品創(chuàng)新不足等問題。

八、重點企業(yè)情況分析

普惠金融行業(yè)的重點企業(yè)包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行，以及農業(yè)銀行、建設銀行等傳統(tǒng)商業(yè)銀行的普惠金融部門。這些企業(yè)在普惠金融領域具有顯著的市場影響力和競爭力：

微眾銀行：作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行在普惠金融領域具有領先地位。其依托騰訊的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，提供便捷、高效的普惠金融服務，特別是在小微企業(yè)貸款、個人消費貸款等領域具有顯著優(yōu)勢。

網(wǎng)商銀行：作為阿里巴巴集團旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行在供應鏈金融、跨境電商金融等領域具有獨特優(yōu)勢。其通過大數(shù)據(jù)和云計算技術，為小微企業(yè)和個人提供定制化金融服務。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行：農業(yè)銀行、建設銀行等傳統(tǒng)商業(yè)銀行在普惠金融領域也發(fā)揮著重要作用。這些銀行通過設立普惠金融部門、推廣普惠金融產品等措施，加大對小微企業(yè)和“三農”等領域的支持力度。

九、普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢

未來普惠金融行業(yè)將呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：

數(shù)字化轉型加速：隨著金融科技的不斷進步，普惠金融服務的數(shù)字化轉型將加速推進。線上化、智能化將成為普惠金融服務的主要特征。

服務邊界拓展：普惠金融服務的邊界將不斷拓展，覆蓋更多的小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等群體。同時，普惠金融服務將更加注重個性化和差異化需求。

政策支持力度加大：政府將繼續(xù)加大對普惠金融的支持力度，通過稅收優(yōu)惠、財政補貼等措施，降低普惠金融服務成本，提高服務效率。

風險防控加強：隨著普惠金融服務的不斷拓展和深化，風險防控將成為重要議題。金融機構將加強風險識別、評估和管理能力，確保普惠金融服務的安全性和穩(wěn)定性。

十、目前存在問題

普惠金融行業(yè)在快速發(fā)展的同時，也面臨一些問題和挑戰(zhàn)：

信息不對稱：普惠金融服務的對象往往缺乏完善的信用記錄和信息披露機制，導致金融機構難以準確評估其信用風險和還款能力。

服務成本高昂：普惠金融服務通常需要投入大量的人力、物力和財力資源，導致服務成本較高。這在一定程度上限制了普惠金融服務的普及和發(fā)展。

風險防控難度大：普惠金融服務的對象通常具有較高的風險特征，如信用風險、操作風險等。金融機構需要采取有效措施加強風險防控能力，確保普惠金融服務的安全性和穩(wěn)定性。

區(qū)域發(fā)展不平衡：普惠金融在發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)的發(fā)展水平存在顯著差異。欠發(fā)達地區(qū)由于基礎設施落后、金融服務覆蓋不足等問題，導致普惠金融發(fā)展滯后。

普惠金融作為推動經濟包容性增長和社會和諧的重要力量，具有廣闊的發(fā)展前景。未來，隨著科技的不斷進步和政策的持續(xù)推動，普惠金融行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間。

欲獲悉更多關于普惠金融行業(yè)重點數(shù)據(jù)及未來發(fā)展前景與方向規(guī)劃詳情，可點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》。