上海傳統(tǒng)金融行業(yè)，正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。政策紅利、技術(shù)突破與全球化機(jī)遇的疊加，使其在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、應(yīng)對(duì)不確定性中展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性。然而，行業(yè)仍需突破高端服務(wù)短板，如提升KPO(知識(shí)流程外包)占比、完善跨境金融監(jiān)管框架等。根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《上海傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)“十五五”趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析，未來(lái)上海傳統(tǒng)金融將以“創(chuàng)新+穩(wěn)健”為雙翼，在全球金融競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)更有利的位置，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供持久動(dòng)力。

上海作為中國(guó)金融業(yè)的核心樞紐，傳統(tǒng)金融行業(yè)正經(jīng)歷數(shù)字化、全球化與綠色化的深度變革。在政策紅利與技術(shù)賦能的雙重驅(qū)動(dòng)下，行業(yè)通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、拓展跨境金融、布局綠色金融等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)從規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升的轉(zhuǎn)型。本報(bào)告聚焦上海傳統(tǒng)金融的定義、現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)，揭示其在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)不確定性中的戰(zhàn)略價(jià)值，為行業(yè)參與者提供決策參考。

上海傳統(tǒng)金融并非靜態(tài)概念，而是歷經(jīng)百年積淀形成的以銀行、證券、保險(xiǎn)為核心，涵蓋信貸、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)的綜合性金融體系。其本質(zhì)是以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與資源配置為核心功能，通過(guò)制度創(chuàng)新與技術(shù)應(yīng)用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)升級(jí)。

區(qū)別于新興金融科技，傳統(tǒng)金融的根基在于成熟的監(jiān)管框架、龐大的客戶基礎(chǔ)與多元化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。例如，上海銀行業(yè)依托長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)鏈，為制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)提供定制化融資方案;證券業(yè)通過(guò)科創(chuàng)板、債券市場(chǎng)等渠道，助力企業(yè)直接融資;保險(xiǎn)業(yè)則以養(yǎng)老金融、普惠保險(xiǎn)為抓手，完善社會(huì)保障體系。這種“穩(wěn)健+創(chuàng)新”的雙重屬性，使上海傳統(tǒng)金融成為全球金融網(wǎng)絡(luò)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

一、上海傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)研分析

1. 政策驅(qū)動(dòng)下的結(jié)構(gòu)優(yōu)化

上海傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型始于政策層面的系統(tǒng)性布局。中央與地方協(xié)同推出“金融五篇大文章”(科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字金融)，推動(dòng)行業(yè)從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量導(dǎo)向”。例如，通過(guò)專項(xiàng)再貸款、稅收優(yōu)惠等工具，引導(dǎo)資金流向高端制造、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè);同時(shí)，強(qiáng)化跨境金融風(fēng)險(xiǎn)管理，支持自貿(mào)區(qū)離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升人民幣國(guó)際化水平。

2. 信貸結(jié)構(gòu)的精準(zhǔn)化升級(jí)

信貸資源正從傳統(tǒng)行業(yè)向新興領(lǐng)域傾斜。制造業(yè)與高新技術(shù)服務(wù)業(yè)成為貸款投放的主陣地，綠色貸款與普惠小微貸款增速顯著高于行業(yè)平均水平。這種變化反映了金融業(yè)對(duì)“雙碳”目標(biāo)與共同富裕戰(zhàn)略的響應(yīng)。例如，銀行通過(guò)環(huán)境信息披露、碳減排支持工具等機(jī)制，將ESG理念融入信貸決策，推動(dòng)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《上海傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)“十五五”趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示分析

3. 跨境金融的開(kāi)放與協(xié)同

上海依托自貿(mào)區(qū)政策，構(gòu)建了“離岸+在岸”雙輪驅(qū)動(dòng)的跨境金融體系?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算量持續(xù)增長(zhǎng)，外貿(mào)新業(yè)態(tài)結(jié)算效率大幅提升;滬港金融協(xié)同機(jī)制深化，兩地市場(chǎng)在產(chǎn)品創(chuàng)新、監(jiān)管合作等領(lǐng)域形成互補(bǔ)。此外，長(zhǎng)三角征信鏈的推廣，打破了區(qū)域數(shù)據(jù)壁壘，為供應(yīng)鏈金融“固鏈補(bǔ)鏈”提供了信用支撐。

4. 科技賦能的服務(wù)效率革命

大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)正重塑傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于貿(mào)易融資，縮短了跨境支付周期;AI風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)現(xiàn)金流、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，提升了信貸審批的精準(zhǔn)度。例如，某銀行利用金融大模型，將中小企業(yè)貸款審批時(shí)間從7天壓縮至24小時(shí)，客戶體驗(yàn)顯著優(yōu)化。

5. 綠色與普惠金融的雙向滲透

綠色金融從“政策驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)”，銀行通過(guò)轉(zhuǎn)型金融目錄、環(huán)境信息披露等工具，將低碳項(xiàng)目納入資產(chǎn)組合;普惠金融則依托社區(qū)銀行、數(shù)字平臺(tái)，覆蓋長(zhǎng)尾客戶。例如，上海某銀行管理的養(yǎng)老金客戶資產(chǎn)占比近半，社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全市90%的街鎮(zhèn)，體現(xiàn)了金融服務(wù)的包容性。

二、上海傳統(tǒng)金融行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)展望

1. 全球化布局的深化與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

隨著RCEP框架下區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的推進(jìn)，上海將進(jìn)一步強(qiáng)化跨境金融中心地位。離岸金融市場(chǎng)建設(shè)、人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)的優(yōu)化，將提升中國(guó)在全球貨幣體系中的話語(yǔ)權(quán)。同時(shí)，行業(yè)需應(yīng)對(duì)貿(mào)易保護(hù)主義、地緣政治沖突等“灰犀?！憋L(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生品市場(chǎng)創(chuàng)新、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理工具開(kāi)發(fā)，構(gòu)建韌性更強(qiáng)的金融體系。

2. 產(chǎn)業(yè)鏈金融的生態(tài)化重構(gòu)

傳統(tǒng)金融將深度融入產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)“金融+產(chǎn)業(yè)+科技”模式，打造閉環(huán)生態(tài)。例如，銀行與核心企業(yè)合作，基于區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信用穿透;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任險(xiǎn)，分散中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種生態(tài)化布局，有助于提升產(chǎn)業(yè)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

3. 數(shù)字金融與行業(yè)數(shù)字化的深度融合

數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)的完善，將為傳統(tǒng)金融注入新動(dòng)能。上海數(shù)據(jù)交易所推動(dòng)公共數(shù)據(jù)開(kāi)放，支撐信用評(píng)估、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等場(chǎng)景;金融科技企業(yè)通過(guò)SaaS服務(wù)、API接口，為中小銀行提供數(shù)字化解決方案。預(yù)計(jì)未來(lái)三年，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策占比將超30%，推動(dòng)行業(yè)從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”。

如需獲取完整版報(bào)告及定制化戰(zhàn)略規(guī)劃方案，請(qǐng)查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《上海傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)“十五五”趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。