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第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視 第一章 金融科技相關概述????? 1 第一節(jié) 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 8 三、金融科技業(yè)務內(nèi)涵?????? 10 四、金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析??? 11 五、與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系??? 11 第二節(jié) 金融科技主要分類? 12 一、支付結(jié)算類??? 12 二、存貸款與資本籌集類??? 12 三、投資管理類??? 13 四、市場設施類??? 13 第三節(jié) 金融科技研究熱點? 13 一、全球金融科技研究熱點?????? 13 二、中國金融科技研究熱點?????? 15
第二章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)外部發(fā)展環(huán)境分析??? 17 第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境? 17 一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀?????? 17 二、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級態(tài)勢?????? 19 三、金融市場運行狀況?????? 20 四、居民可支配收入??? 21 五、未來經(jīng)濟發(fā)展展望?????? 23 第二節(jié) 政策環(huán)境? 25 一、金融業(yè)信息技術規(guī)劃??? 25 二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意見??? 26 三、國家科技創(chuàng)新規(guī)劃?????? 32 四、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策匯總?????? 38 第三節(jié) 社會環(huán)境? 39 一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢??? 39 二、移動支付終端普及?????? 40 三、居民對金融服務需求??? 41
第三章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術環(huán)境探析??? 43 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)關鍵技術剖析? 43 第二節(jié) 云計算技術在金融領域的應用???? 44 一、應用價值探析?????? 44 二、應用關鍵技術?????? 44 三、應用場景解讀?????? 45 四、典型產(chǎn)品對比?????? 45 第三節(jié) 大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用???? 46 一、應用價值探析?????? 46 二、應用關鍵技術?????? 46 三、應用場景解讀?????? 47 四、典型產(chǎn)品對比?????? 47 第四節(jié) 人工智能在金融領域的應用? 49 一、應用價值探析?????? 49 二、應用關鍵技術?????? 50 三、應用場景解讀?????? 50 四、典型產(chǎn)品對比?????? 51 第五節(jié) 區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用???? 53 一、應用價值探析?????? 53 二、應用關鍵技術?????? 53 三、應用場景解讀?????? 54 四、典型產(chǎn)品對比?????? 54 第六節(jié) 金融科技主要技術應用發(fā)展趨勢? 57 一、金融云計算風險防控??? 57 二、大數(shù)據(jù)技術應用規(guī)范??? 57 三、人工智能技術應用演進?????? 57 四、區(qū)塊鏈技術應用面臨制約??? 58 五、金融監(jiān)管體系更加完善?????? 59 六、金融科技技術創(chuàng)新發(fā)展?????? 61 七、新一代信息技術相互融合??? 62
第二部分 行業(yè)深度分析 第四章 2015-2018年中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析????? 63 第一節(jié) 2015-2018年金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜述?? 63 一、金融科技發(fā)展過程?????? 63 二、金融科技發(fā)展階段?????? 64 三、金融科技重要價值?????? 64 四、金融科技應用廣泛?????? 65 五、金融科技應用空間?????? 66 六、金融科技應用能力?????? 66 第二節(jié) 2015-2018年全球金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況?? 67 一、全球產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)?????? 67 二、全球市場運行狀況?????? 67 三、全球市場競爭格局?????? 68 四、英國產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀?????? 69 五、美國產(chǎn)業(yè)競爭狀況?????? 69 六、新加坡產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢??? 70 七、澳大利亞發(fā)展現(xiàn)狀?????? 72 第三節(jié) 2015-2018年中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況?? 72 一、產(chǎn)業(yè)運行現(xiàn)狀?????? 72 二、市場結(jié)構(gòu)分析?????? 74 三、市場發(fā)展格局?????? 76 四、市場發(fā)展空間?????? 79 第四節(jié) 2015-2018年中國金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模分析?? 80 一、產(chǎn)業(yè)用戶規(guī)模?????? 80 二、細分市場規(guī)模?????? 81 第五節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)???? 81 一、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管挑戰(zhàn)?????? 81 二、信息安全風險?????? 83 三、市場生態(tài)紊亂?????? 84 四、應用場景不足?????? 84 五、產(chǎn)業(yè)人才缺乏?????? 85 第六節(jié) 中國金融科技創(chuàng)新發(fā)展的策略建議???? 85 一、加大金融科技投資力度?????? 85 二、強化金融科技企業(yè)合作?????? 86 三、重點領域金融科技研發(fā)?????? 87
第五章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系深度探析??? 88 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)主體生態(tài)結(jié)構(gòu)? 88 第二節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)主體類型劃分? 88 一、按原生劃分??? 88 二、按業(yè)務類型劃分??? 89 三、按技術領域劃分??? 89 四、按服務領域劃分??? 89 第三節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系發(fā)展特點? 90 一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為支柱力量??? 90 二、傳統(tǒng)金融it企業(yè)積極參與? 91 三、零售企業(yè)轉(zhuǎn)型進入市場?????? 92 四、金融機構(gòu)成立科技子公司??? 92 五、第三方支付領域市場整合??? 93 六、網(wǎng)絡借貸市場嚴格監(jiān)管?????? 93 七、個人征信領域牌照監(jiān)管?????? 94
第三部分 市場全景調(diào)研 第六章 2015-2018年中國網(wǎng)絡借貸與融資所屬行業(yè)發(fā)展分析? 95 第一節(jié) 2015-2018年中國p2p網(wǎng)絡借貸所屬行業(yè)運行綜述?? 95 一、行業(yè)監(jiān)管政策?????? 95 二、行業(yè)平臺數(shù)量?????? 104 三、行業(yè)運行狀況?????? 106 四、行業(yè)用戶規(guī)模?????? 109 五、行業(yè)融資規(guī)模?????? 110 六、行業(yè)發(fā)展趨勢?????? 115 第二節(jié) 2015-2018年中國消費金融所屬行業(yè)運行綜述?? 120 一、行業(yè)相關概述?????? 120 二、發(fā)展驅(qū)動因素?????? 124 三、行業(yè)借貸規(guī)模?????? 127 四、行業(yè)用戶規(guī)模?????? 128 五、行業(yè)參與主體?????? 130 六、細分市場狀況?????? 133 第三節(jié) 2015-2018年中國征信所屬行業(yè)運行綜述?? 137 一、征信行業(yè)分類?????? 137 二、征信業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?????? 137 三、企業(yè)征信發(fā)展?????? 140 四、個人征信發(fā)展?????? 141 五、行業(yè)法律體系?????? 144 六、行業(yè)發(fā)展趨勢?????? 147 第四節(jié) 2015-2018年中國眾籌所屬行業(yè)運行綜述?? 152 一、行業(yè)重要事件?????? 152 二、行業(yè)運行狀況?????? 154 三、行業(yè)用戶規(guī)模?????? 154 四、平臺項目細分?????? 155 五、平臺地域分布?????? 156 六、汽車眾籌運行?????? 157 七、平臺融資狀況?????? 157 八、行業(yè)發(fā)展展望?????? 159
第七章 2015-2018年中國第三方支付所屬行業(yè)發(fā)展分析? 162 第一節(jié) 第三方支付行業(yè)發(fā)展綜述???? 162 一、宏觀發(fā)展?????? 162 二、發(fā)展政策轉(zhuǎn)變?????? 164 三、行業(yè)轉(zhuǎn)型升級?????? 166 四、監(jiān)管合規(guī)強化?????? 166 第二節(jié) 2015-2018年第三方支付市場運行狀況?????? 167 一、市場交易規(guī)模?????? 167 二、市場競爭格局?????? 167 三、移動支付市場?????? 169 四、市場發(fā)展動態(tài)?????? 172 第三節(jié) 中國第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢展望???? 173 一、企業(yè)競爭加劇?????? 173 二、行業(yè)監(jiān)管升級?????? 174 三、支付邊界漸無?????? 175 四、居民消費升級?????? 175 五、支付潛力挖掘?????? 175
第八章 2015-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)投資管理市場發(fā)展分析? 177 第一節(jié) 2015-2018年中國智能投顧行業(yè)運行綜述?? 177 一、行業(yè)相關概述?????? 177 二、行業(yè)用戶規(guī)模?????? 180 三、平臺融資情況?????? 181 四、平臺競爭分析?????? 185 五、行業(yè)代表產(chǎn)品?????? 186 六、未來發(fā)展趨勢?????? 187 第二節(jié) 2015-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運行綜述?????? 188 一、行業(yè)保費收入?????? 188 二、保費收入結(jié)構(gòu)?????? 189 三、經(jīng)營主體規(guī)模?????? 190 四、企業(yè)案例介紹?????? 192 五、行業(yè)發(fā)展趨勢?????? 196
第九章 2015-2018年中國金融科技基礎設施發(fā)展分析????? 199 第一節(jié) 數(shù)字貨幣市場? 199 一、整體市場發(fā)展態(tài)勢?????? 199 二、整體市場發(fā)展規(guī)模?????? 200 三、比特幣發(fā)展狀況??? 200 四、其他數(shù)字貨幣市場?????? 200 五、市場潛在風險分析?????? 201 第二節(jié) 金融信息資訊服務? 201 一、金融信息資訊服務發(fā)展特征?????? 201 二、金融信息資訊服務發(fā)展重點?????? 202 三、金融信息資訊服務發(fā)展趨勢?????? 203
第四部分 競爭格局分析 第十章 國外金融科技重點企業(yè)經(jīng)營分析???? 204 第一節(jié) 奧斯卡（oscar）??? 204 一、企業(yè)基本概況?????? 204 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 204 三、企業(yè)融資動態(tài)?????? 205 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 209 第二節(jié) avant 209 一、企業(yè)基本概況?????? 209 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 209 三、企業(yè)融資動態(tài)?????? 211 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 212 第三節(jié) kreditech? 212 一、企業(yè)基本概況?????? 212 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 212 三、企業(yè)融資動態(tài)?????? 213 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 214 第四節(jié) 原子銀行（atombank） 215 一、企業(yè)基本概況?????? 215 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 215 三、企業(yè)融資動態(tài)?????? 216 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 217 第五節(jié) kabbage??? 217 一、企業(yè)基本概況?????? 217 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 218 三、企業(yè)融資動態(tài)?????? 219 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 221
第十一章 2015-2018年中國重點金融科技企業(yè)經(jīng)營分析? 222 第一節(jié) 螞蟻金服? 222 一、企業(yè)基本概況?????? 222 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 222 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 227 四、企業(yè)經(jīng)營狀況?????? 228 五、企業(yè)swot分析?? 229 第二節(jié) 眾安保險? 233 一、企業(yè)基本概況?????? 233 二、企業(yè)發(fā)展過程?????? 233 三、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 234 四、企業(yè)經(jīng)營狀況?????? 234 五、企業(yè)swot分析?? 235 第三節(jié) 趣店? 239 一、企業(yè)基本概況?????? 239 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 240 三、企業(yè)經(jīng)營狀況?????? 240 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 241 第四節(jié) 陸金所???? 241 一、企業(yè)基本概況?????? 241 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 241 三、企業(yè)經(jīng)營狀況?????? 242 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 242 第五節(jié) 京東金融? 242 一、企業(yè)基本概況?????? 242 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 244 三、企業(yè)經(jīng)營狀況?????? 245 四、企業(yè)發(fā)展前景?????? 245
第十二章 中國金融科技平臺案例探析 246 第一節(jié) 網(wǎng)易金融? 246 一、平臺基本介紹?????? 246 二、平臺布局分析?????? 246 三、平臺運營狀況?????? 247 第二節(jié) 招商銀行? 250 一、平臺基本介紹?????? 250 二、平臺產(chǎn)品分析?????? 251 三、產(chǎn)品運營狀況?????? 252 第三節(jié) 百度金融? 254 一、平臺基本介紹?????? 254 二、平臺運營模式?????? 254 三、平臺運營狀況?????? 257 第四節(jié) 拉卡拉金融???? 258 一、平臺基本介紹?????? 258 二、平臺運營模式?????? 259 三、平臺運營狀況?????? 260 第五節(jié) 宜人貸???? 261 一、平臺基本介紹?????? 261 二、平臺運營模式?????? 262 三、平臺運營狀況?????? 264 第六節(jié) 愛財集團? 265 一、平臺基本介紹?????? 265 二、平臺運營模式?????? 265 三、平臺運營狀況?????? 266 第七節(jié) 狐貍金服? 267 一、平臺基本介紹?????? 267 二、平臺運營模式?????? 268 三、平臺運營狀況?????? 270
第五部分 發(fā)展前景展望 第十三章 金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式及路徑選擇??? 271 第一節(jié) 國際金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管態(tài)勢? 271 一、國際監(jiān)管組織?????? 271 二、各國監(jiān)管實踐?????? 271 三、國際監(jiān)管導向?????? 273 四、監(jiān)管經(jīng)驗借鑒?????? 273 第二節(jié) 金融科技監(jiān)管模式優(yōu)化路徑研究? 276 一、金融科技引發(fā)監(jiān)管困境?????? 276 二、金融科技監(jiān)管路徑選擇?????? 278 三、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管基礎?????? 282 四、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方法?????? 282 五、金融科技監(jiān)管包容路徑?????? 283 第三節(jié) 金融科技“監(jiān)管沙盒”模式探析? 286 一、“監(jiān)管沙盒”模式概念? 286 二、“監(jiān)管沙盒”模式價值? 286 三、“監(jiān)管沙盒”模式流程? 287 四、“監(jiān)管沙盒”通行模式? 288 五、“監(jiān)管沙盒”模式效果? 288 第四節(jié) 中國金融科技監(jiān)管模式經(jīng)驗借鑒? 291 一、構(gòu)建清晰的發(fā)展戰(zhàn)略與環(huán)境?????? 291 二、樹立明確的監(jiān)管邏輯及目標?????? 292 三、增加前瞻性的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策?????? 292 四、應嘗試新興的監(jiān)管技術模式?????? 293 五、建立數(shù)據(jù)交流信息共享機制?????? 293
第十四章 2015-2018年中國金融科技產(chǎn)業(yè)投資分析?? 295 第一節(jié) 金融科技產(chǎn)業(yè)投資影響分析? 295 一、積極作用分析?????? 295 二、產(chǎn)業(yè)發(fā)展風險?????? 295 三、系統(tǒng)層面影響?????? 295 四、監(jiān)管層面影響?????? 296 第二節(jié) 2015-2018年全球金融科技產(chǎn)業(yè)投融資狀況?????? 296 一、全球投融資規(guī)模??? 296 二、投融資地域分布??? 296 三、投融資輪次分布??? 297 四、投融資細分領域??? 297 五、投融資主體分析??? 297 第三節(jié) 2015-2018年中國金融科技產(chǎn)業(yè)投融資狀況?????? 297 一、產(chǎn)業(yè)投融資規(guī)模??? 297 二、投融資細分領域??? 298 三、產(chǎn)業(yè)投融資機構(gòu)??? 298
第十五章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及前景預測??? 299 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展展望? 299 一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景?????? 299 二、未來發(fā)展方向?????? 299 三、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢?????? 299 第二節(jié) 2019-2025年中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展預測分析?? 300 一、產(chǎn)業(yè)影響因素?????? 300 二、營收規(guī)模預測?????? 300
圖表目錄 圖表：金融科技業(yè)務模式分類??? 11 圖表：金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策??? 38 圖表：互聯(lián)網(wǎng)背景的金融科技企業(yè)??? 90 圖表：傳統(tǒng)金融it行業(yè)背景的金融科技企業(yè)? 91 圖表：傳統(tǒng)零售行業(yè)背景的金融科技企業(yè)?????? 92 圖表：傳統(tǒng)金融機構(gòu)成立科技子公司?????? 93 圖表：p2p網(wǎng)絡借貸相關政策（部分）1? 100 圖表：p2p網(wǎng)絡借貸相關政策（部分）2? 101 圖表：p2p網(wǎng)絡借貸地方相關政策（部分）1? 102 圖表：2018年網(wǎng)貸行業(yè)平臺數(shù)量????? 104 圖表：2017年網(wǎng)貸行業(yè)平臺數(shù)量????? 105 圖表：2016年網(wǎng)貸行業(yè)平臺數(shù)量????? 106 圖表：2019年9月全國及各個地區(qū)網(wǎng)貸運行情況?? 106 圖表：2018年12月全國及各個地區(qū)網(wǎng)貸運行情況 107 圖表：2019年9月不同類型平臺網(wǎng)貸運行情況?????? 107 圖表：2017年1月-2019年1月不同類型平臺網(wǎng)貸運行情況 108 圖表：2017年12月-2019年9月網(wǎng)貸行業(yè)成交量?? 108 圖表：2017-2018年p2p網(wǎng)貸行業(yè)用戶規(guī)模???? 109 圖表：2015-2016年p2p網(wǎng)貸行業(yè)用戶規(guī)模???? 110 圖表：2019年7月互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)融資情況?? 112 圖表：2015-2019年金融理財行業(yè)投融資情況? 114 圖表：金融理財行業(yè)主要投資機構(gòu)??? 114 圖表：金融機構(gòu)消費貸款余額及增速（億元，%） 125 圖表：中長期消費貸款與短期消費貸款余額之比（%） 128 圖表：2015-2018年互聯(lián)網(wǎng)消費金融放貸規(guī)模? 128 圖表：2018年消費金融行業(yè)用戶規(guī)模????? 130 圖表：部分銀行消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新??? 131 圖表：銀行信用卡應用覆蓋top10?? 133 圖表：現(xiàn)金貸應用同類關聯(lián)應用top5???? 134 圖表：網(wǎng)購分期應用覆蓋top10?????? 135 圖表：網(wǎng)購分期應用同類關聯(lián)應用top5? 135 圖表：大學生分期應用覆蓋top10?? 136 圖表：大學生分期應用同類關聯(lián)應用top5???? 136 圖表：征信服務行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈??? 138 圖表：2018年征信行業(yè)相關政策????? 144 圖表：美國智能投顧發(fā)展歷程與典型產(chǎn)品?????? 178 圖表：2015-2018年國智能投顧用戶規(guī)模? 181 圖表：2015-2019年h1金融信息化行業(yè)投融資情況????? 181 圖表：金融信息化行業(yè)投資top8???? 182 圖表：2019智能投顧平臺排行榜????? 186 圖表：2015-2018年中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)保費收入? 189 圖表：2015-2018年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入結(jié)構(gòu)? 190 圖表：微保業(yè)務模式分析??? 193 圖表：微保業(yè)務布局??? 193 圖表：眾安保險五大生態(tài)布局??? 194 圖表：眾安保險五大科技產(chǎn)品線?????? 194 圖表：量子保發(fā)展歷程?????? 195 圖表：量子保企業(yè)生態(tài)?????? 196 圖表：其他數(shù)字貨幣項目綜合排行??? 200 圖表：oscarhealth的融資動態(tài)?? 205 圖表：avant融資動態(tài)? 211 圖表：kreditech的融資情況?????? 213 圖表：原子銀行經(jīng)營模式??? 216 圖表：原子銀行融資及發(fā)展歷程?????? 216 圖表：kabbage融資動態(tài)???? 219 圖表：眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司企業(yè)發(fā)展過程??? 233 圖表：招商銀行對公業(yè)務金融科技能力輸出示意圖?????? 251 圖表：拉卡拉商業(yè)運作流程?????? 258 圖表：宜人貸業(yè)務類型?????? 262 圖表：2016-2018年宜人貸財務狀況? 263 圖表：愛財集團“金融生態(tài)+金融科技+大資管”的新金融模式?? 264 圖表：狐貍金服業(yè)務體系??? 267 圖表：搜易貸風刃系統(tǒng)?????? 267 圖表：狐貍金服金融科技商業(yè)變現(xiàn)業(yè)務??? 268 圖表：2017q3-2018q2搜易貸平臺成交金額??? 269
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