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第一章 金融科技相關概述????? 1 第一節(jié) 金融科技概念及特征???? 1 一、金融科技基本概念?????? 1 二、金融科技基本特征?????? 1 三、金融科技業(yè)務內(nèi)涵?????? 2 四、金融科技產(chǎn)業(yè)鏈分析??? 2 五、與互聯(lián)網(wǎng)金融的聯(lián)系??? 3 第二節(jié) 金融科技主要分類? 3 一、支付結算類??? 3 二、存貸款與資本籌集類??? 3 三、投資管理類??? 4 四、市場設施類??? 4 第三節(jié) 金融科技研究熱點? 4 一、全球金融科技研究熱點?????? 4 二、中國金融科技研究熱點?????? 5 ? 第二章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)外部發(fā)展環(huán)境分析??? 7 第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境? 7 一、宏觀經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀?????? 7 二、經(jīng)濟轉型升級態(tài)勢?????? 8 三、金融市場運行狀況?????? 9 四、居民可支配收入??? 10 五、未來經(jīng)濟發(fā)展展望?????? 11 第二節(jié) 政策環(huán)境? 12 一、金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃?????? 12 二、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》?? 13 三、產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策匯總?????? 14 第三節(jié) 社會環(huán)境? 15 一、網(wǎng)絡借貸平臺?????? 15 二、第三方支付??? 16 三、眾籌?????? 17 ? 第三章 中國金融科技所屬產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術環(huán)境探析??? 19 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)關鍵技術剖析? 19 第二節(jié) 云計算技術在金融領域的應用???? 20 一、應用價值探析?????? 20 二、應用關鍵技術?????? 20 三、應用場景解讀?????? 21 四、典型產(chǎn)品對比?????? 21 第三節(jié) 大數(shù)據(jù)技術在金融領域的應用???? 22 一、應用價值探析?????? 22 二、應用關鍵技術?????? 22 三、應用場景解讀?????? 23 四、典型產(chǎn)品對比?????? 23 第四節(jié) 人工智能在金融領域的應用? 25 一、應用價值探析?????? 25 二、應用關鍵技術?????? 26 三、應用場景解讀?????? 26 四、典型產(chǎn)品對比?????? 27 第五節(jié) 區(qū)塊鏈技術在金融領域的應用???? 29 一、應用價值探析?????? 29 二、應用關鍵技術?????? 29 三、應用場景解讀?????? 30 四、典型產(chǎn)品對比?????? 30 第六節(jié) 金融科技主要技術應用發(fā)展趨勢? 33 一、金融云計算風險防控??? 33 二、大數(shù)據(jù)技術應用規(guī)范??? 33 三、人工智能技術應用演進?????? 33 四、區(qū)塊鏈技術應用面臨制約??? 34 五、金融監(jiān)管體系更加完善?????? 35 六、金融科技技術創(chuàng)新發(fā)展?????? 37 七、新一代信息技術相互融合??? 38 ? 第四章 中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析???? 39 第一節(jié) 金融科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀? 39 一、金融與科技的共生式成長??? 39 二、中國金融科技的彎道超車??? 39 三、融合的開始??? 40 四、金融機構科技投入規(guī)模及結構??? 41 第二節(jié) 產(chǎn)業(yè)鏈分析???? 42 第三節(jié) 中國金融科技行業(yè)趨勢洞見? 43 一、金融科技落地趨勢?????? 43 二、金融科技對人力的逐漸替代?????? 45 三、金融rpa價值的逐漸顯現(xiàn)??? 46 四、金融的未來??? 46 ? 第五章 細分領域落地分析????? 47 第一節(jié) 證券+fintech?? 47 一、證券+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 47 二、技術資金投入情況?????? 47 第二節(jié) 基金+fintech?? 48 一、基金+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 48 二、技術資金投入情況?????? 48 第三節(jié) 保險+fintech?? 49 一、保險+fintech業(yè)務模式及落地情況??? 49 二、技術資金投入情況?????? 49 第四節(jié) 銀行理財+fintech?? 49 一、銀行理財+fintech解決方案及落地情況??? 49 二、銀行理財： 技術資金投入情況? 50 第五節(jié) 供應鏈金融+fintech?????? 51 一、供應鏈金融+fintech模式及落地情況 51 二、供應鏈金融： 技術資金投入情況???? 51 第六節(jié) 消費金融+fintech?? 52 一、消費金融+fintech模式及落地情況??? 52 二、技術資金投入情況?????? 53 第七節(jié) 支付+fintech?? 54 一、支付+fintech模式及落地情況??? 54 二、技術資金投入情況?????? 54 ? 第六章 2023年中國金融科技風控發(fā)展分析?????? 56 第一節(jié) 金融科技風控成大勢所趨況? 56 一、傳統(tǒng)風控與金融科技風控??? 56 二、金融科技風控發(fā)展歷程?????? 59 三、金融科技風控廠商情況?????? 62 四、金融科技風控投融資情況??? 63 五、金融科技風控專利情況?????? 66 第二節(jié) 金融科技風控應用場景分析? 67 一、信貸場景?????? 67 1.信貸傳統(tǒng)風控痛點??? 67 2.金融科技風控助力信貸企業(yè)??? 68 3.金融科技風控實例：招商銀行風險門戶 69 二、第三方支付場景??? 73 1.第三方支付傳統(tǒng)風控痛點 73 2.金融科技風控助力第三方支付 76 3.金融科技風控實例：支付寶alpharisk風控引擎??? 77 三、供應鏈金融場景??? 79 1.供應鏈金融傳統(tǒng)風控痛點 79 2.金融科技風控助力供應鏈金融 80 3.金融科技風控實例：合合信息“供應鏈核心企業(yè)大數(shù)據(jù)風控管理平臺” 82 第三節(jié) 金融科技風控的挑戰(zhàn)及建議? 85 一、構建數(shù)據(jù)、技術與場景三位一體的風控體系??? 85 1.數(shù)據(jù)層面：與征信數(shù)據(jù)互補共享??? 85 2.技術層面：人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等賦能??? 85 3.場景層面：細分場景，定制化風控體系 86 二、營造廠商、金融機構、用戶、監(jiān)管部門和社會輿論全方位參與的風控生態(tài)?????? 86 ? 第七章 國內(nèi)大型銀行金融科技領域發(fā)展動態(tài)??? 88 第一節(jié) 國內(nèi)大型銀行渠道建設動態(tài)? 88 一、民生銀行?????? 88 二、江蘇銀行?????? 90 三、廣東南粵銀行?????? 90 四、中信銀行?????? 92 五、光大銀行?????? 93 六、交通銀行?????? 98 第二節(jié) 國內(nèi)大型銀行客戶群建設動態(tài)???? 100 一、私人銀行和高端客戶客群建設動態(tài)??? 100 二、教育領域客戶建設動態(tài)?????? 101 三、醫(yī)療領域客戶建設動態(tài)?????? 103 四、大消費領域客戶建設動態(tài)??? 109 五、“新基建”領域客戶建設動態(tài)???? 110 第三節(jié) 金融科技行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)設動態(tài)? 114 一、傳統(tǒng)產(chǎn)品新動態(tài)??? 114 二、創(chuàng)新型產(chǎn)品??? 114 ? 第八章 典型企業(yè)案例?????? 116 第一節(jié) 螞蟻金服? 116 一、企業(yè)基本概況?????? 116 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 116 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 117 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 117 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 118 第二節(jié) 天冕? 118 一、企業(yè)基本概況?????? 118 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 119 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 119 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 120 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 120 第三節(jié) 蘇寧金融? 121 一、企業(yè)基本概況?????? 121 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 121 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 121 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 122 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 122 第四節(jié) 拉卡拉金科???? 123 一、企業(yè)基本概況?????? 123 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 123 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 123 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 124 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 124 第五節(jié) 隨行付???? 125 一、企業(yè)基本概況?????? 125 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 125 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 126 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 126 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 126 第六節(jié) 快錢? 127 一、企業(yè)基本概況?????? 127 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 127 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 128 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 128 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 129 第七節(jié) 寶付? 130 一、企業(yè)基本概況?????? 130 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 130 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 131 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 132 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 132 第八節(jié) 拍拍貸???? 132 一、企業(yè)基本概況?????? 132 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 133 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 133 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 133 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 134 第九節(jié) 極融? 134 一、企業(yè)基本概況?????? 134 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 135 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 135 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 136 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 137 第十節(jié) 商湯科技? 137 一、企業(yè)基本概況?????? 137 二、企業(yè)經(jīng)營模式?????? 138 三、企業(yè)業(yè)務分析?????? 138 四、企業(yè)金融科技技術現(xiàn)狀?????? 139 五、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略?????? 139 ? 第九章 中國金融科技平臺案例探析???? 140 第一節(jié) 網(wǎng)易金融? 140 一、平臺基本介紹?????? 140 二、平臺布局分析?????? 140 三、平臺運營狀況?????? 141 第二節(jié) 招商銀行? 142 一、平臺基本介紹?????? 142 二、平臺產(chǎn)品分析?????? 143 三、產(chǎn)品運營狀況?????? 144 第三節(jié) 百度金融? 145 一、平臺基本介紹?????? 145 二、平臺運營模式?????? 145 三、平臺運營狀況?????? 146 第四節(jié) 狐貍金服? 148 一、平臺基本介紹?????? 148 二、平臺運營模式?????? 148 三、平臺運營狀況?????? 149 第五節(jié) 宜人貸???? 150 一、平臺基本介紹?????? 150 二、平臺運營模式?????? 150 三、平臺運營狀況?????? 151 第六節(jié) 愛財集團? 151 一、平臺基本介紹?????? 151 二、平臺運營模式?????? 152 三、平臺運營狀況?????? 152 ? 第十章 金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管模式及路徑選擇 153 第一節(jié) 國際金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管態(tài)勢? 153 一、國際監(jiān)管組織?????? 153 二、各國監(jiān)管實踐?????? 153 三、國際監(jiān)管導向?????? 154 四、監(jiān)管經(jīng)驗借鑒?????? 157 第二節(jié) 金融科技監(jiān)管模式優(yōu)化路徑研究? 159 一、金融科技引發(fā)監(jiān)管困境?????? 159 二、金融科技監(jiān)管路徑選擇?????? 160 三、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管基礎?????? 162 四、金融科技產(chǎn)業(yè)監(jiān)管方法?????? 163 五、金融科技監(jiān)管包容路徑?????? 164 第三節(jié) 金融科技“監(jiān)管沙盒”模式探析? 168 一、“監(jiān)管沙盒”模式概念? 168 二、“監(jiān)管沙盒”模式價值? 169 三、“監(jiān)管沙盒”模式流程? 170 四、“監(jiān)管沙盒”通行模式? 171 五、“監(jiān)管沙盒”模式效果? 171 第四節(jié) 中國金融科技監(jiān)管模式經(jīng)驗借鑒? 172 一、構建清晰的發(fā)展戰(zhàn)略與環(huán)境?????? 172 二、樹立明確的監(jiān)管邏輯及目標?????? 173 三、增加前瞻性的產(chǎn)業(yè)監(jiān)管政策?????? 173 四、應嘗試新興的監(jiān)管技術模式?????? 173 五、建立數(shù)據(jù)交流信息共享機制?????? 174 ? 第十一章 中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及前景預測??? 176 第一節(jié) 中國金融科技產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展展望? 176 一、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景?????? 176 二、未來發(fā)展方向?????? 177 三、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢?????? 177 第二節(jié) 2023-2028年中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展預測分析 179 一、產(chǎn)業(yè)鏈投資機會??? 179 二、細分市場投資機會?????? 179 三、重點區(qū)域投資機會?????? 179 ? 圖表目錄 圖表：國際金融科技發(fā)展研究熱點領域??? 5 圖表：2023年一季度全國及分城鄉(xiāng)居民人均可支配收入與增速? 11 圖表：傳統(tǒng)風控與大數(shù)據(jù)風控的比較?????? 57 圖表：金融科技風控上游廠商生態(tài)??? 62 圖表：功能架構??? 72 圖表：快錢金融服務??? 128
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