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從“競(jìng)爭(zhēng)”到“合作” 金融科技與銀行天然契合

  • 2018年7月15日 ZhangHongYuan來(lái)源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 509 27
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今年以來(lái),金融科技企業(yè)紛紛宣布“不做金融”,要回歸“科技公司”本質(zhì)屬性,主營(yíng)業(yè)務(wù)從自營(yíng)金融向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

去年四大國(guó)有行與BATJ紛紛牽手,開(kāi)啟了銀行和金融科技企業(yè)的“蜜月期”。今年二季度以來(lái),銀行和金融科技企業(yè)的合作又迎來(lái)一波小高潮,螞蟻金服一個(gè)月內(nèi)聯(lián)姻三家銀行,京東金融與光大銀行的合作也在前期基礎(chǔ)上進(jìn)一步升級(jí)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇稱,銀行傳統(tǒng)金融有網(wǎng)點(diǎn)、牌照及金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì),金融科技企業(yè)有技術(shù)、場(chǎng)景、年輕用戶的優(yōu)勢(shì),雙方很容易找到合作契機(jī),融合也是大勢(shì)所趨。

幾乎與此同時(shí),這些金融科技企業(yè)紛紛發(fā)布融資公告,螞蟻金服創(chuàng)記錄地融得140億美元,百度金融(更名后改稱度小滿)融資19億美元。今天,京東金融發(fā)布公告,宣布融資130億元人民幣,投后估值為1330億人民幣。

科技型企業(yè)不同于傳統(tǒng)意義上的一般企業(yè),其顯著特點(diǎn)是高技術(shù)、輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)性等。所以資本市場(chǎng)在對(duì)其估值時(shí),常常是以價(jià)值發(fā)現(xiàn)、市場(chǎng)前景等作為決策重點(diǎn)。

今年以來(lái),金融科技企業(yè)紛紛宣布“不做金融”,要回歸“科技公司”本質(zhì)屬性,主營(yíng)業(yè)務(wù)從自營(yíng)金融向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。業(yè)界專家表示,在目前國(guó)家層面搭建宏觀審慎監(jiān)管框架、防范跨界、跨市場(chǎng)行為和風(fēng)險(xiǎn)的大環(huán)境下,這既是企業(yè)對(duì)監(jiān)管合規(guī)的必要應(yīng)對(duì),又是找準(zhǔn)自身核心優(yōu)勢(shì)、專注發(fā)揮核心能力的正確選擇。回歸“科技定位”后的金融科技企業(yè),將能夠充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)參與到與銀行等金融機(jī)構(gòu)的融合中,實(shí)現(xiàn)雙贏。

從“競(jìng)爭(zhēng)”到“合作”

金融科技與銀行天然契合

從金融科技公司顛覆銀行的雄心,到銀行紛紛自建科技力量擺脫追擊,幾個(gè)回合之后,金融科技公司選擇“不做金融”業(yè)務(wù),為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù),雙方張開(kāi)雙臂相互擁抱。

京東金融官方宣布的融資公告中稱,“京東金融是中國(guó)第一個(gè)提出金融科技定位的公司,截至目前,京東金融累計(jì)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)超過(guò)700家,并與金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)800萬(wàn)線上線下小微商戶和4億個(gè)人用戶?!?/p>

今年4月的博鰲論壇上,京東金融CEO陳生強(qiáng)談道,“線上跟線下的融合是一個(gè)趨勢(shì),科技公司跟金融機(jī)構(gòu)的合作也是一個(gè)線上跟線下的融合。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于線上的行為是不太了解的,而線下它有大量的數(shù)據(jù),但是并沒(méi)有真正做到標(biāo)準(zhǔn)化,所以這里邊有大量空間,就是我們?cè)趺礃幽馨雁y行原有的數(shù)據(jù)優(yōu)化,用得更好?!薄爱?dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,伴隨著這個(gè)轉(zhuǎn)變的將是大融合時(shí)代的到來(lái)。融合的趨勢(shì)既是指線上和線下的融合,又包括傳統(tǒng)企業(yè)和科技的融合。目前,中國(guó)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、感知技術(shù)和5G網(wǎng)絡(luò)方面優(yōu)勢(shì)明顯,這將促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新興科技加速融合。中國(guó)現(xiàn)在是屬于全球最具備做線上、線下融合基礎(chǔ)的一個(gè)國(guó)家。”陳生強(qiáng)說(shuō)。

郭田勇認(rèn)為,京東金融這類(lèi)科技公司和金融機(jī)構(gòu)、尤其是銀行有很多互補(bǔ)的地方,在運(yùn)用科技創(chuàng)新手段為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)層面,至少有三方面明顯優(yōu)勢(shì):首先是風(fēng)控,風(fēng)控是現(xiàn)代金融的核心,京東金融這樣的科技公司所能提供的數(shù)據(jù)科技能力,能夠大幅改善金融機(jī)構(gòu)、尤其是銀行的風(fēng)控效率,提升他們的風(fēng)控能力;其次是獲客,京東金融這類(lèi)的數(shù)據(jù)科技公司有用很強(qiáng)的數(shù)據(jù)輸出能力,能夠有效降低金融機(jī)構(gòu)、尤其是銀行的獲客成本,提高他們獲客效率;其三是服務(wù)體驗(yàn),科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用,能夠大幅提升金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的客戶體驗(yàn)水平,方便了客戶,也直接幫助了金融機(jī)構(gòu),改善了銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)能力和水平。

升級(jí)數(shù)字科技既是為監(jiān)管合規(guī)

又是發(fā)展需要

郭田勇認(rèn)為,當(dāng)下金融科技公司不做金融,升級(jí)成為提供數(shù)字科技能力輸出的服務(wù)商,既是為監(jiān)管合規(guī),更重要的一層意義在于這符合這類(lèi)企業(yè)未來(lái)發(fā)展的需要。郭田勇說(shuō),“從監(jiān)管角度看,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)一直是監(jiān)管的重中之重,在當(dāng)前國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng),信用違約情況比較突出,由此導(dǎo)致的銀行壞賬問(wèn)題是監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。京東金融這類(lèi)金融科技公司輸出的風(fēng)控、數(shù)據(jù)處理能力,可以幫助銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控水平,有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度來(lái)看,金融科技公司的在這方面能力的輸出,是符合金融監(jiān)控尤其是風(fēng)控的政策大趨勢(shì)要求的?!?/p>

陳生強(qiáng)在一次接受媒體采訪時(shí)談到京東金融從1.0到2.0的迭代,他說(shuō),“最初我們做金融的邏輯很簡(jiǎn)單,一是供應(yīng)商有融資需求,二是消費(fèi)者有信用采購(gòu)的需求、有理財(cái)需求,所以我們搭建了金融板塊。而現(xiàn)在選擇“不做金融”,則是我經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的考慮,不斷拷問(wèn)自己做金融的天花板如何突破,我們的核心優(yōu)勢(shì)到底在哪里,而最終得出的結(jié)論,同樣是一個(gè)邏輯推導(dǎo)的過(guò)程?!?/p>

事實(shí)上的確如此,金融科技企業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)絕對(duì)不是“金融”,而是在“科技”上。銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的品牌信用和資金實(shí)力是互聯(lián)網(wǎng)金融公司短期內(nèi)無(wú)法比肩的,即使不考慮金融監(jiān)管,認(rèn)清自身?yè)碛械目蛻簟?chǎng)景、技術(shù)等核心能力,專注發(fā)揮核心優(yōu)勢(shì),轉(zhuǎn)變思路,確是這些企業(yè)的最正確選擇。

郭田勇說(shuō),京東金融這類(lèi)的金融科技公司,應(yīng)該找準(zhǔn)自己在行業(yè)里的定位,在自己“大數(shù)據(jù)+技術(shù)”這兩大核心能力的基礎(chǔ)上,結(jié)合市場(chǎng)的趨勢(shì)和監(jiān)管要求,做一些有利于推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展的產(chǎn)品與服務(wù)輸出。

經(jīng)過(guò)反復(fù)自我拷問(wèn)的陳生強(qiáng),把京東金融的核心能力總結(jié)為三點(diǎn):對(duì)用戶的洞察能力、對(duì)金融的深度理解能力和運(yùn)用科技做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力。這和郭田勇教授講的“大數(shù)據(jù)+技術(shù)”能力不謀而合?;诖?,京東金融才選擇從做自營(yíng)金融到做金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)服務(wù)商的發(fā)展道路。

B輪融資后估值高達(dá)1330億,這一定程度上已經(jīng)證明了京東金融在精明的資本人眼中的價(jià)值。但是,真正的價(jià)值還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有完全呈現(xiàn),用陳生強(qiáng)的話說(shuō),以B2B2C服務(wù)模式,科技公司用技術(shù)能力幫助金融機(jī)構(gòu)提升效率、降低成本、提高收入,改善C端用戶體驗(yàn),很有可能創(chuàng)造出一個(gè)千億美元市值的公司。對(duì)此,相信沒(méi)有人能否認(rèn)。而對(duì)于京東金融這樣的數(shù)字科技公司,在一條正確的道路上最終能發(fā)展到何種地步,就要看未來(lái)在科技服務(wù)這條路上如何展現(xiàn)自我了。

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羅茁:科技金融創(chuàng)新貢獻(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式

武漢是中部六省唯一的副省級(jí)市和特大城市,中國(guó)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶核心城市,在城市發(fā)展及產(chǎn)業(yè)聚集上有著得天獨(dú)厚的政策及區(qū)位優(yōu)勢(shì),被稱為“未來(lái)之城”。東湖高新區(qū)是中國(guó)第二個(gè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū),是中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)武漢片區(qū),已形成光電子信息、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、新能源與節(jié)能環(huán)保、高技術(shù)服務(wù)業(yè)等五大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),以及集成電路和數(shù)字經(jīng)濟(jì)兩大新興產(chǎn)業(yè)的“5+2”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),被稱為“中國(guó)光谷”。

為進(jìn)一步促進(jìn)光谷與各界的合作與交流,集聚更多優(yōu)質(zhì)資本力量共同探討如何構(gòu)建區(qū)域經(jīng)濟(jì)趕超發(fā)展新格局、樹(shù)立基金港,華中金融高地形象,2018年7月13日,由湖北長(zhǎng)投高科產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司主辦,湖北長(zhǎng)投卓創(chuàng)孵化器管理有限公司、清科創(chuàng)業(yè)共同承辦2018中國(guó)光谷產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展論壇在武漢光谷舉辦。

會(huì)上,清控銀杏創(chuàng)始合伙人、董事長(zhǎng)羅茁就《科技金融創(chuàng)新貢獻(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式》這一論題發(fā)表了主題演講。

以下為現(xiàn)場(chǎng)實(shí)錄:

謝謝主辦方的邀請(qǐng),有機(jī)會(huì)在這里跟大家分享清控銀杏創(chuàng)投,我們投資的體會(huì)。

清控銀杏的歷史并不長(zhǎng),3天以前,清控銀杏滿三周年。而我們團(tuán)隊(duì)的歷史要再往前一點(diǎn),將近20年前,1999年有了清華科技園的第一棟樓的時(shí)候,從做孵化器開(kāi)始,我們就想到了做投資。

我們今天管的資產(chǎn)上百億,團(tuán)隊(duì)累計(jì)投資的企業(yè)達(dá)到150余家,其中成功IPO“原創(chuàng)”企業(yè)8家,并購(gòu)和轉(zhuǎn)讓退出的有16家,新三板掛牌的近40家。我們過(guò)去的這些年,管了很多政府引導(dǎo)基金,也得到了各級(jí)政府的支持。清控銀杏成立的前兩年,我們就募了60億的資金,今年募資特別難,整個(gè)國(guó)家的形勢(shì)在去杠桿,所以手里面有一些必要的彈藥,其實(shí)在這個(gè)時(shí)候,創(chuàng)業(yè)者也要去調(diào)整一下自己的期望值。

下面講講我們投資策略和邏輯。我們投什么?其實(shí)這是一個(gè)總的原則,我們要了解事情要做什么,然后要看時(shí)機(jī),看團(tuán)隊(duì)。關(guān)于方向,我們這么多年很關(guān)心的是投技術(shù)型公司,但是我們這幾年也在拓展我們的投資邊界,湖北是消費(fèi)大省,武漢有很多知名消費(fèi)品,有周黑鴨等等。我們?cè)谖錆h也有消費(fèi)產(chǎn)品的投資,不過(guò)這個(gè)消費(fèi)品也有技術(shù)底蘊(yùn),這個(gè)邏輯我想是一個(gè)非常重要的一個(gè)事情,我們不會(huì)偏離了技術(shù)創(chuàng)業(yè)去投資。對(duì)于時(shí)機(jī)而言,今年的市場(chǎng)環(huán)境很不好,但是說(shuō)作為一個(gè)投資者而言,其實(shí)很重要的事情是在熊市中要敢于出手,投資正確的時(shí)機(jī)就是在熊市中印股票,在牛市中能夠賣(mài)股票,這是一個(gè)最好的邏輯,但是不是能夠踩對(duì)點(diǎn),其實(shí)很不容易。但是我們畢竟經(jīng)歷了兩輪投資周期的輪回,我們第一輪的投資(孵化器時(shí)代的投資),在2010年是完美的退出了,第二輪退出是2015年和2016年;經(jīng)歷了這兩輪之后,我們對(duì)于自己的認(rèn)知的能力和執(zhí)行力還是有充分的信心的。

信息技術(shù)我們投的最大。去年的數(shù)據(jù)來(lái)看,醫(yī)療健康15%左右,現(xiàn)代服務(wù)業(yè)我們這兩年投的東西很多,關(guān)于企業(yè)服務(wù)很多是運(yùn)用新技術(shù)手段,從企業(yè)的安全到服務(wù)到跟移動(dòng)辦公,通過(guò)信息技術(shù)提高企業(yè)效率,降低運(yùn)營(yíng)成本,保證網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)的有很多東西都串在這個(gè)里面了,形成了一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)。

這些年來(lái)我們的團(tuán)隊(duì)形成了我們的使命、理念、目標(biāo),比如我們的使命:“投資中國(guó)最具成長(zhǎng)性的創(chuàng)業(yè)公司,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的商業(yè)價(jià)值“。創(chuàng)新其實(shí)很多,而有規(guī)模效益的創(chuàng)新,才有真正意義上的商業(yè)價(jià)值,因?yàn)槲覀兺顿Y最終是要在資本市場(chǎng)變現(xiàn),沒(méi)有規(guī)模就很難做。

我們到今天為止,管的錢(qián)越來(lái)越多,我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)依然還是獨(dú)立決策,這個(gè)事情也好也有不好,因?yàn)檫@樣做會(huì)增加募資難度,但我們不會(huì)僅僅為了募資方便就放棄獨(dú)立決策權(quán)利。私募權(quán)基金就是在管理公司(團(tuán)隊(duì))信譽(yù)基礎(chǔ)上,出資人(LP)與基金管理人(GP)的信任關(guān)系,我們?cè)诿耖g募了很多錢(qián),大家對(duì)我們還是信任的,這也是未來(lái)這個(gè)行業(yè)成長(zhǎng)的必由之路。今天在中國(guó)一個(gè)管理公司的價(jià)值還沒(méi)有充分體現(xiàn),就是歷史還不夠長(zhǎng),管理公司的品牌價(jià)值還不夠,所以現(xiàn)在說(shuō)融資難,還需要花時(shí)間去走過(guò)這個(gè)過(guò)程。

武漢是一個(gè)經(jīng)濟(jì)的大省,也是一個(gè)九省通衢的地方,它的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚、教育資源都很豐富,在化工,裝備,光通訊,激光,生物醫(yī)藥等方面有很多積累,上市企業(yè)也足夠多,圍繞這些領(lǐng)域,我們?cè)诠馔ㄓ?,激光,生物醫(yī)藥等領(lǐng)域我們都有投資。

作為一個(gè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),我們肯定是要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),但是也是需要跟區(qū)域的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的,我們關(guān)注創(chuàng)新,扶植創(chuàng)業(yè),而且作為一個(gè)股權(quán)投資,我們一直強(qiáng)調(diào)去賺企業(yè)成長(zhǎng)的錢(qián),而不是簡(jiǎn)單套利,所以我們管基金這么多年,最短的基金存續(xù)期是“7+2”,長(zhǎng)的是十年,所以正是因?yàn)檫@樣的話,才有耐心才能夠有一些早期的投入,陪著企業(yè)共同成長(zhǎng)。謝謝大家。


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