中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉型大勢所趨 “十四五”中小商業(yè)銀行投資前景規(guī)模預測

• 2021年6月2日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1202 78
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近年來，伴隨著縣域市場金融服務需求的增長，縣市級中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場的需求日益激增。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》，對金融機構推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展做了明確要求。

近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架，在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴經(jīng)驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。

當前，我國中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢如何？在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。

一季度商業(yè)銀行整體增長放緩

2021年一季度末，數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個百分點;一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個百分點;資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個百分點。

由此，從2020年至今，銀行業(yè)為補充資本金進行IPO、發(fā)債、定增、配股動作較為密集。當前，我國中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴大轉變?yōu)樽非蟾哔|量發(fā)展，零售信貸也受此影響，整體增長放緩。

金融壹賬通助力激活中小微企業(yè)實體經(jīng)濟

近年來，伴隨著縣域市場金融服務需求的增長，縣市級中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場的需求日益激增。銀保監(jiān)會近期發(fā)布的《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》，對金融機構推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展做了明確要求。

金融壹賬通作為面向金融機構的戰(zhàn)略賦能型商業(yè)科技云服務平臺，長期堅持通過科技賦能以小微企業(yè)客群為主體的地方性中小商業(yè)銀行，助力縣市級城商行、農(nóng)商行等更好地服務當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)，激活縣域實體經(jīng)濟。

《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出，“加快數(shù)字化發(fā)展，建設數(shù)字中國，迎接數(shù)字時代，以數(shù)字化轉型整體驅動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”。 國務院國資委印發(fā)了《關于加快推進國有企業(yè)數(shù)字化轉型工作的通知》，對國有企業(yè)數(shù)字化轉型做出全面部署。中小商業(yè)銀行應勢而謀、順勢而為，抓住科技創(chuàng)新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數(shù)字化轉型實踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構建。

自習近平總書記要求深化金融供給側結構性改革、強化金融服務功能、找準金融服務重點以來，金融監(jiān)管部門出臺了一系列政策，要求城商行、農(nóng)商行等中小銀行回歸本源、深耕本土、服務實體經(jīng)濟。相較于國有銀行、股份制銀行，城商行、農(nóng)商行等中小銀行受經(jīng)營區(qū)域的限制，迫切需要借助數(shù)字化轉型，充分發(fā)揮中小銀行扎根本土的獨特優(yōu)勢。

中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉型大勢所趨

近年來，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉型是中小商業(yè)銀行順應時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。當今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，我國經(jīng)濟由高速發(fā)展轉向高質量發(fā)展，人民群眾的生活方式、思維習慣、金融服務需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務需求增加，數(shù)字化轉型成為大勢所趨。

中小商業(yè)銀行行業(yè)研究報告在總結中國行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。未來中小商業(yè)銀行行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預測研究報告》。

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  2021-2026年中國中小商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景預測研究報告

  對于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標準。在我國，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行（含城市信用社和農(nóng)村信用社）...

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