2022私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2022年5月1日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1158 75
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私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?據(jù)報(bào)道稱，近年來(lái)我國(guó)高凈值人數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，也給商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)。據(jù)悉，國(guó)內(nèi)私行業(yè)務(wù)相較國(guó)外起步較晚。近三年來(lái)，資管新規(guī)的出臺(tái)和商業(yè)理財(cái)子公司的陸續(xù)成立，給我國(guó)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了良好

2022私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?據(jù)報(bào)道稱，近年來(lái)我國(guó)高凈值人數(shù)和資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，也給商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)。據(jù)悉，國(guó)內(nèi)私行業(yè)務(wù)相較國(guó)外起步較晚。近三年來(lái)，資管新規(guī)的出臺(tái)和商業(yè)理財(cái)子公司的陸續(xù)成立，給我國(guó)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了良好的市場(chǎng)環(huán)境。

目前，國(guó)內(nèi)上市銀行的私行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，未來(lái)在私行服務(wù)和產(chǎn)品體系日益全面，以及國(guó)人財(cái)富管理和傳承需求增加的背景下，我國(guó)私人銀行市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿⑦M(jìn)一步被釋放。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至4月28日，A股已有32家上市銀行公布2021年年報(bào)，其中有18家私人銀行發(fā)展情況“浮出水面”，私人銀行業(yè)務(wù)客戶數(shù)量合計(jì)達(dá)130.56萬(wàn)戶，管理的金融資產(chǎn)規(guī)模(AUM)已超17.81萬(wàn)億元。

私人銀行業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)面向高凈值人群，為其提供財(cái)產(chǎn)投資與管理等服務(wù)。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元及以上的商業(yè)銀行客戶，但在具體執(zhí)行過(guò)程中，各家銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況確定私人銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)，大致在600萬(wàn)-1000萬(wàn)元之間。

與AUM增長(zhǎng)相對(duì)應(yīng)，2021年18家銀行的私人銀行客戶數(shù)量整體呈現(xiàn)出增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2021年末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行私人銀行客戶數(shù)均已超過(guò)10萬(wàn)戶。其中，工商銀行私人銀行客戶數(shù)量達(dá)19.95萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)9.7%;招商銀行則以高于其他銀行的私人銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)(私人銀行客戶門(mén)檻為管理資產(chǎn)1000萬(wàn)元以上)，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，截至2021年末，該行私人銀行客戶較上年末增長(zhǎng)22.09%至12.21萬(wàn)戶。而從增長(zhǎng)率來(lái)看，寧波銀行私人銀行客戶上漲迅猛，報(bào)告期末，該行私人銀行客戶約1.3萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)70%。

報(bào)告顯示，截至2021年6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6137.73萬(wàn)個(gè)，較年初增長(zhǎng)47.45%，同比增長(zhǎng)137.71%，其中個(gè)人投資者達(dá)6114.09萬(wàn)人，較年初增加1965.99萬(wàn)人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬(wàn)家，較年初增加9.26萬(wàn)家。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

據(jù)報(bào)道稱，截至2021年6月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為25.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.37%，銀行理財(cái)市場(chǎng)整體運(yùn)行平穩(wěn)。其中，理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至2021年6月末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模高達(dá)20.39萬(wàn)億元，占比79.03%，較今年初和去年同期分別上升11.75個(gè)百分點(diǎn)和23.90個(gè)百分點(diǎn)。

從發(fā)行和收益角度看，今年上半年我國(guó)商業(yè)銀行和理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)產(chǎn)品2.55萬(wàn)只，累計(jì)募集資金62.41萬(wàn)億元，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。

“此前，理財(cái)公司沿用的主要是商業(yè)銀行理財(cái)、代銷等監(jiān)管規(guī)則，全面性和適用性不足?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，為了適應(yīng)新形勢(shì)、新變化，此次監(jiān)管層進(jìn)一步明確了相關(guān)規(guī)范，充分研究、借鑒了國(guó)內(nèi)外已有的成熟經(jīng)驗(yàn)，以避免制度洼地。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，要求切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，同時(shí)明確了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍、強(qiáng)化了理財(cái)產(chǎn)品銷售流程管理。

我國(guó)25萬(wàn)億元規(guī)模的銀行理財(cái)市場(chǎng)迎來(lái)新規(guī)，個(gè)人投資者需重點(diǎn)關(guān)注三方面變化：一是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品必須定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估;二是如果銷售機(jī)構(gòu)宣傳某產(chǎn)品“保本高收益”，這就是欺詐;三是銀行理財(cái)產(chǎn)品有了“防偽碼”，購(gòu)買(mǎi)前要“三查”，查機(jī)構(gòu)、人員和編碼，以防遭遇虛假產(chǎn)品。

根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的2021年三季度理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至9月底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)27.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.27%，市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。

市場(chǎng)人士表示，未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)較大凈值波動(dòng)，甚至跌破初始凈值屬于正?，F(xiàn)象，投資者應(yīng)客觀理性看待此現(xiàn)象，短期市場(chǎng)波動(dòng)可能會(huì)影響產(chǎn)品凈值，但長(zhǎng)期來(lái)看，以債券等固收類資產(chǎn)為主要配置資產(chǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然相對(duì)安全和穩(wěn)健。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告

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