2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年1月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 277 10
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普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國(guó)一些地方開(kāi)展了普惠金融試點(diǎn)工作。

2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，在全國(guó)一些地方開(kāi)展了普惠金融試點(diǎn)工作。發(fā)展普惠金融，不僅促進(jìn)了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

從業(yè)界實(shí)踐來(lái)看，過(guò)去幾年，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來(lái)了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)方向?？s小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國(guó)家政策看，隨著疫情以來(lái)，政府加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資支持力度，信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

目前，越來(lái)越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線，數(shù)量超過(guò)900個(gè)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

我國(guó)普惠金融邁出了高質(zhì)量發(fā)展新步伐。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021年)》顯示，支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率正在持續(xù)提升。截至2021年12月末，全國(guó)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)81.1萬(wàn)個(gè)，以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率已達(dá)99.6%，較上年增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年一季度末，我國(guó)普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.98萬(wàn)億元，同比多增178億元。其中，普惠小微貸款余額20.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.55萬(wàn)億元，同比少增241億元。

農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額7.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元，同比增長(zhǎng)11%，穩(wěn)定了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢(shì)。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)，有效緩解了借款機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資貴問(wèn)題，深受廣大中小微、個(gè)體工商戶以及“三農(nóng)”組織歡迎。

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開(kāi)展，單戶的收益較低，無(wú)法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價(jià)格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

追求精細(xì)度，是鞏固好既有成果、推動(dòng)普惠金融發(fā)展“再上臺(tái)階”的有效路徑。追求精細(xì)度從何著手?金融機(jī)構(gòu)要下功夫研究好、服務(wù)好三大群體，即老年群體、新市民群體、已脫貧群體。

國(guó)有大型銀行深入推進(jìn)普惠金融，各地在貸款模式上進(jìn)行了一系列創(chuàng)新，讓金融供給能夠更加契合需求，這是國(guó)有大型銀行普惠貸款再加速的一個(gè)重要原因。記者了解到，成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本，實(shí)現(xiàn)批量化放貸，但是在國(guó)有大型銀行踐行普惠金融過(guò)程中，單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實(shí)情況，信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來(lái)。

當(dāng)前，普惠金融在助穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去幾年高速增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，6月末普惠型小微貸款同比增長(zhǎng)22.6%，推動(dòng)綜合融資成本繼續(xù)下降。

目前，我國(guó)普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果，不過(guò)在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應(yīng)我國(guó)人口老齡化基本國(guó)情的客觀需要，關(guān)注老年群體的金融需求，就是為老年人口提供適當(dāng)、有效金融服務(wù)，為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務(wù)，讓更多老年人便利平等地享受金融服務(wù)。

近年來(lái)，快速發(fā)展的數(shù)字技術(shù)為普惠金融插上了翅膀。9月26日，在“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”暨“中國(guó)金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”上，多位銀行業(yè)人士表示，各銀行在普惠金融實(shí)踐中的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、風(fēng)控方法、科技能力等方面積極創(chuàng)新，充分運(yùn)用自身稟賦，發(fā)揮自身的科技能力、產(chǎn)品能力和運(yùn)營(yíng)能力，積極發(fā)展數(shù)字普惠金融，全力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

發(fā)展普惠金融，目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)普惠金融行業(yè)的供需狀況、普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀、普惠金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、普惠金融行業(yè)的發(fā)展建議、普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。普惠金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析普惠金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，普惠金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、普惠金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及普惠金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的普惠金融行業(yè)全景圖。

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  2022-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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