健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間有多大?健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及政策環(huán)境分析2023

• 陳觀秋 2023年4月7日 來(lái)源：百度 1064 68
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隨著居民對(duì)控制醫(yī)療費(fèi)用支出和健康風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，健康險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)今人們而言，是會(huì)著重考慮的保險(xiǎn)類型之一。健康管理來(lái)撬動(dòng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)。從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在較大的發(fā)展空間。

隨著居民對(duì)控制醫(yī)療費(fèi)用支出和健康風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，健康險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)今人們而言，是會(huì)著重考慮的保險(xiǎn)類型之一。健康管理來(lái)撬動(dòng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)。從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在較大的發(fā)展空間。

打通保險(xiǎn)、體檢、康復(fù)、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)賦能。

一、健康保險(xiǎn)概述

健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費(fèi)用支付的融資方式，是風(fēng)險(xiǎn)保障高、管理水平要求高的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。也是我國(guó)當(dāng)前醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要補(bǔ)充。

從行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)來(lái)看，多種因素驅(qū)動(dòng)著國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。城市化推動(dòng)下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對(duì)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展具有重大意義。隨著我國(guó)社會(huì)保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險(xiǎn)在健全我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。自早年開始，其發(fā)展經(jīng)歷了萌芽階段(1994年以前)、初步發(fā)展階段(1994-1998年)、快速發(fā)展階段(1998-2004年)和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)階段(2004年至今)。

二、健康保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展向好

從行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)來(lái)看，多種因素驅(qū)動(dòng)著國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。城市化推動(dòng)下，居民潛在的醫(yī)療保障需求，對(duì)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展具有重大意義。隨著我國(guó)社會(huì)保障制度改革的不斷深化，商業(yè)健康保險(xiǎn)在健全我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求方面都發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。在十幾年的發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)每年的健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)從2010年的677億上升至2021的8448億元，健康保險(xiǎn)的成長(zhǎng)性較好。

三、健康保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境

保險(xiǎn)行業(yè)與人民群眾的健康生活有著天然關(guān)聯(lián)，政策方面也已放開。2019年12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的新版《健康保險(xiǎn)管理辦法》，明確保險(xiǎn)公司可以將健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合。2020年，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)的通知》，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)行為，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展。

健康保險(xiǎn)已成為國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的重要領(lǐng)域。隨著《健康保險(xiǎn)管理辦法》和《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》等一系列政策文件的出臺(tái)，我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展迎來(lái)全面規(guī)范化健康創(chuàng)新發(fā)展。

四、健康保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用急劇增加，其中個(gè)人支出部分也連年增長(zhǎng)，這些個(gè)人支出的醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用都可以通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)形式來(lái)籌集。環(huán)境污染事故頻發(fā)凸顯出了國(guó)內(nèi)環(huán)境保護(hù)的脆弱，居民對(duì)健康保健需求將不斷增長(zhǎng)，由此可見(jiàn)，我國(guó)健康保險(xiǎn)存在巨大的潛在需求。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年版健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析：

老百姓對(duì)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和醫(yī)療保障的需求在提升，保險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)有保障產(chǎn)品也在同步全面升級(jí)。要實(shí)現(xiàn)對(duì)包含帶病體人群在內(nèi)的細(xì)分人群更廣覆蓋的醫(yī)療保障，亟需建立起一整套醫(yī)療健康服務(wù)體系。帶病投保不僅給傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)，更帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。

2022年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)6151.90億元，穩(wěn)居行業(yè)首位。新單保費(fèi)為1847.67億元，同比上升5.1%;首年期交保費(fèi)為964.26億元，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為418.21億元，同比上升0.3%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。公司一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為360.04億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)12305.19億元，較2021年底增長(zhǎng)2.3%，業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè);退保率為0.95%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司2022年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)“四穩(wěn)一進(jìn)”的特點(diǎn)，即貢獻(xiàn)穩(wěn)，服務(wù)大局能力持續(xù)提升;發(fā)展穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持較好勢(shì)頭;地位穩(wěn)，規(guī)模價(jià)值繼續(xù)雙雙領(lǐng)跑;安全穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷優(yōu)化;改革進(jìn)，發(fā)展動(dòng)能變革全面加速。

年報(bào)顯示，2022年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)4856.42億元，同比增長(zhǎng)0.9%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1153.29億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為142.19億元。2022年，人身險(xiǎn)業(yè)深度調(diào)整仍在持續(xù)，發(fā)展整體承壓。

五、健康保險(xiǎn)行業(yè)鏈企業(yè)區(qū)域分布

從事健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合類保險(xiǎn)公司有：中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太平、陽(yáng)光保險(xiǎn)等。專業(yè)保險(xiǎn)公司有眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)、泰康在線、易安保險(xiǎn)等;專業(yè)健康保險(xiǎn)公司有太保安聯(lián)、平安健康、昆侖健康和人保健康;在營(yíng)銷銷售領(lǐng)域，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介有明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、泛華保險(xiǎn)服務(wù)等;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介/平臺(tái)有支付寶、微保、多寶魚、保險(xiǎn)查查、水滴商城、愛(ài)云保等。

從我國(guó)健康保險(xiǎn)行業(yè)鏈企業(yè)區(qū)域分布來(lái)看，健康保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)在全國(guó)均有分布，其中廣東、山東、湖北、江蘇等地經(jīng)營(yíng)企業(yè)分布較為密集。

受區(qū)域間經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，健康險(xiǎn)發(fā)展水平遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)。2020年，在不同省市之間，最高的地區(qū)廣東省健康險(xiǎn)保費(fèi)收入694億元，廣東、山東、江蘇、河南和北京前五名地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)保費(fèi)收入的35.07%。

六、健康保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間

健康管理來(lái)撬動(dòng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)。從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)仍存在較大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)公司通過(guò)打通保險(xiǎn)、體檢、康復(fù)、養(yǎng)老、藥品、醫(yī)院等產(chǎn)業(yè)鏈條，建立“健康管理+醫(yī)療服務(wù)+保險(xiǎn)”的一站式健康生態(tài)系統(tǒng)，能夠有效提高客戶黏性，從而為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)賦能。

想要了解更多健康保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年版健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展情況、發(fā)展趨勢(shì)及其所面臨的問(wèn)題等進(jìn)行了分析，對(duì)我國(guó)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略規(guī)劃、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃等進(jìn)行了深入探討。報(bào)告同時(shí)還對(duì)我國(guó)北京、廣東等地主要健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的概況、策略進(jìn)行了分析，揭示了健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)，以及當(dāng)前健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。本報(bào)告內(nèi)容豐富、翔實(shí)，是健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)、投資企業(yè)以及當(dāng)?shù)卣疁?zhǔn)確了解目前健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃必備的精品。

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