信用卡市場投資機遇 信用卡行業(yè)市場運行環(huán)境及投資分析

• 吳亞楠 2023年4月11日 來源：互聯網 1067 68
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中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍?！弊呦颉凹t海”。

近年來，銀行在信用卡營銷、審批、授信、調額環(huán)節(jié)以及分期業(yè)務等場景積極探索服務模式，數字化轉型進程持續(xù)提速，信用卡App成為信用卡業(yè)務客戶觸達的主要渠道之一。蘇筱芮表示，信用卡App在交互體驗及功能體驗方面持續(xù)優(yōu)化，但在體驗細節(jié)上仍需加強完善。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡行業(yè)市場運行環(huán)境及投資分析

信用卡業(yè)務早已成為銀行業(yè)重要的收入來源之一。數據顯示，信用卡業(yè)務在銀行尤其是股份行零售業(yè)務中貢獻超過50%，有的甚至超過70%，是銀行零售業(yè)務拓客的重要主力。截至2021年末，全國信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長2.83%，明顯低于去年的4.26%，為近6年來最低增速。

那么，股份行在國有大行體量碾壓之勢下，是怎樣在市場中仍然占據了一席之地的呢?答案是得益于更高度市場化的經營策略，以及創(chuàng)新和多元化的產品、服務。以2020年為例，不完全統計，信用卡行業(yè)共有195款新卡產品誕生，其中僅有28張出自國有大行，其余的167款中，大多重頭產品都出自頭部股份行。

近年來各大股份制銀行紛紛加快數字化轉型，將信用卡業(yè)務為零售轉型的先行者和重要抓手，從獲客、運營到服務，強化線上化、數字化。尤其是在疫情的催化下，各大銀行加速打造線上服務能力，MAU也順勢成為了銀行經營的核心指標之一。

報數據顯示，大部分銀行2021年發(fā)卡量保持增長，但增速相較2020年有所下降，15家銀行中，增速實現上升的僅6家，分別是工商銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行。

借記卡在用發(fā)卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發(fā)卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

從信用卡行業(yè)面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續(xù)延伸，國民消費需求的持續(xù)釋放等因素，根據監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

其中，國有大行中，工商銀行累計發(fā)卡量最多，截至2021年末，達1.63億張，但增速相對較低，為1.87%;相比之下，郵儲銀行增速較高，在去年4月信用卡專營機構獲批開業(yè)后，該行信用卡業(yè)務發(fā)展迅速，2021年全年新增發(fā)卡802.22萬張，結存卡量4155.87萬張，較上年末增長12.93%。

信用卡市場加速進入“一人多卡”時代，超半數持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發(fā)行日益精細化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭搶的重點對象。額度、安全和服務品質是持卡人最為關注的因素。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡行業(yè)投資前景

信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續(xù)延伸，國民消費需求的持續(xù)釋放等因素，根據監(jiān)測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

持卡人對于信用卡權益的偏好呈現多元化趨勢，購物消費類權益、餐飲類權益和酒店類權益更能虜獲用戶芳心。調研發(fā)現，近四成用戶期望銀行能夠根據資產水平提供差異化權益。

信用卡市場投資機遇

在業(yè)內人士看來，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對信用卡的管控力度持續(xù)增強。未來，對于信用卡的管控或將更趨嚴格，同時信用卡業(yè)務也將向精細化方向發(fā)展。

中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍?！弊呦颉凹t海”。未來，客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在，信用卡業(yè)務也將從現階段的跑馬圈地進一步轉變?yōu)榫毣洜I，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監(jiān)測等方面的重要性也將更為突出。

信用卡行業(yè)報告對中國信用卡行業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，信用卡行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。

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  2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告

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