互聯(lián)網貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

• 陳觀秋 2023年5月12日 來源：百度 460 24
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互聯(lián)網貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充，有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求，支持實體經濟發(fā)展，不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯(lián)網貸款和企

互聯(lián)網貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充，有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求，支持實體經濟發(fā)展，不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯(lián)網貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

互聯(lián)網貸款指借助互聯(lián)網的優(yōu)勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，準備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯(lián)網上高效的完成。

互聯(lián)網貸款打破剛性兌付有效降低金融機構業(yè)務風險，減少監(jiān)管套利，同時進一步促進機構主動提升管理能力，推動互聯(lián)網保本理財產品向凈值型理財產品加速轉化。貨幣基金發(fā)行放緩，促使互聯(lián)網理財市場朝著合理規(guī)范化方向發(fā)展。

互聯(lián)網貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

2017年11月21日，互聯(lián)網金融風險專項工作領導小組辦公室發(fā)布《關于立即暫停批設網絡小貸公司的通知》，決定各級小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設網絡(互聯(lián)網)小貸公司，禁止新增批小貸公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務。2020年7月17日，銀保監(jiān)會對外發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，目前消費金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓、醫(yī)美等。其中3C、教育和家電是用戶發(fā)生信貸行為的最主流場景。2021年，中國狹義消費信貸余額達到了17萬億元，同比增漲6.92%。

據(jù)中研產業(yè)研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

數(shù)據(jù)顯示，2016-2020年中國消費金融公司資產規(guī)模不斷擴大，受新冠疫情等影響，消費金融公司2020年度的業(yè)務發(fā)展增速略有放緩。 2020年中國消費金融公司資產規(guī)模首次突破5000億元，達5246.49億元，同比增長5.18%。2020年，中國消費金額公司貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%;累計服務客戶16339.47萬人(為各家機構數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復情形)，同比增長28.37%。

根據(jù)國家互聯(lián)網金融風險分析技術平臺的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網金融平臺一共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網絡借貸、互聯(lián)網資產管理、網絡眾籌等。其中，網絡借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網資產管理將近3500家，網絡眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網絡借貸、網絡眾籌、互聯(lián)網支付的累計交易額達到70萬億元。

P2P網貸平臺過去幾年在我國發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質量卻差，一部分平臺進入市場只為做一錘子買賣，不嚴謹?shù)慕洜I態(tài)度極大地擾亂了市場，還有一部分P2P平臺則是一邊運營一邊摸索，整個行業(yè)并沒有形成完善健全的經營模式體系，更多屬于粗放式經營，平臺很難做到術業(yè)有專攻，合理控制平臺風險。因此為防范經營風險，首先需要設置平臺上線的門檻，防止賺熱錢擾亂市場的P2P平臺建立來破壞行業(yè)聲譽和損害投資者利益，同時對于早建立的、大規(guī)模的企業(yè)要鼓勵其穩(wěn)定核心經營模式，控制整體規(guī)模和風險，而對于新加入的中小平臺則應引導平臺找到其特色，填補行業(yè)空白，創(chuàng)造新的利潤增長點而不是一味地進行惡性競爭，例如更多開展針對機構投資的服務、服務地方中小企業(yè)、服務特定產業(yè)等，細化P2P行業(yè)的市場分類，鼓勵平臺在自己能力范圍內做到精。

2022年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》(下稱《通知》)，進一步細化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控要求。明確要求商業(yè)銀行要主動加強貸款資金管理，強調貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關鍵環(huán)節(jié)決策應由銀行作出，指令應由銀行發(fā)起。

“互聯(lián)網貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充，有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求，支持實體經濟發(fā)展，不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面”，銀保監(jiān)會相關部門負責人表示。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯(lián)網貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

不過，銀保監(jiān)會也表示，當前商業(yè)銀行仍存在履行貸款主體責任不到位，授信審批、貸款發(fā)放、資金監(jiān)測等核心風控環(huán)節(jié)過度依賴合作機構等問題，與監(jiān)管要求尚有一定差距，不利于業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內專家表示，在互聯(lián)網貸款相關管理辦法的政策約束下，互聯(lián)網平臺的網絡借貸、小額貸款可能轉向‘助貸’模式。為了防范相關風險，建議征信機構適時推出個人‘共債’指數(shù)并出臺相應的管理要求，允許金融機構和助貸機構同步接入，進一步對‘共債’風險開展預警與防范。

想要了解更多互聯(lián)網貸款行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網貸款行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。報告根據(jù)互聯(lián)網貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國互聯(lián)網貸款行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國互聯(lián)網貸款行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對互聯(lián)網貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

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