2023年UBI車險行業(yè)市場現(xiàn)狀及行業(yè)發(fā)展前景分析

• 陳觀秋 2023年7月26日 來源：證券日報網(wǎng) 新浪 544 30
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UBI車險建立了人、車、路(環(huán)境)多維模型進(jìn)行定價。OBD(On-Board Diagnostics)，即“車載自動診斷系統(tǒng)”，是車載監(jiān)控系統(tǒng)的通信接口。市場分析認(rèn)為，這也將是車聯(lián)網(wǎng)普及的一大基礎(chǔ)。有分析稱，隨著車聯(lián)網(wǎng)滲透率的不斷提高，以及人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷升級，U

UBI車險建立了人、車、路(環(huán)境)多維模型進(jìn)行定價。OBD(On-Board Diagnostics)，即“車載自動診斷系統(tǒng)”，是車載監(jiān)控系統(tǒng)的通信接口。市場分析認(rèn)為，這也將是車聯(lián)網(wǎng)普及的一大基礎(chǔ)。

有分析稱，隨著車聯(lián)網(wǎng)滲透率的不斷提高，以及人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷升級，UBI車險市場有望實(shí)現(xiàn)1400億元的市場規(guī)模。

什么是UBI車險?

UBI(Usage-based insurance)是基于使用量而定保費(fèi)的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進(jìn)行定價。同時，也有保險公司嘗試推出UBI非車險。

UBI能夠給保險公司帶來包括合理定價、科學(xué)產(chǎn)品、精準(zhǔn)獲客、減少事故發(fā)生、賠付率下降、提高運(yùn)營效率、提升客戶體驗(yàn)等益處。UBI能夠促使駕駛行為良好的車主，享受優(yōu)惠的車險費(fèi)用。對于險企來說，UBI車險考驗(yàn)著產(chǎn)品對細(xì)分市場的精確把握，如果設(shè)計(jì)出創(chuàng)新型個性化定價模式，便可提高服務(wù)效率、有效控制成本，給客戶帶來更好的產(chǎn)品體驗(yàn)，有力助推險企升級發(fā)展。

UBI能夠合理反映出駕駛者的保險和風(fēng)險成本，體現(xiàn)保費(fèi)的公平;通過價格的調(diào)節(jié)，改善安全駕駛行為，緩解城市交通擁堵;遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)的收集分析，還可以提高事故處理時效，協(xié)助追蹤盜竊車輛等。UBI貨運(yùn)物責(zé)險相對于傳統(tǒng)貨運(yùn)物責(zé)險的價值在于：有精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)作為支撐。

從產(chǎn)業(yè)鏈上看,UBI參與方包括主機(jī)廠、智能硬件商、數(shù)據(jù)服務(wù)公司、保險公司以及保險中介等,其中數(shù)據(jù)服務(wù)公司正在成為UBI關(guān)鍵的一環(huán)。

UBI車險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

2015年,UBI正式迎來里程碑式發(fā)展。這一年,車險行業(yè)出臺了《中國保監(jiān)會關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》中,明確提出鼓勵和引導(dǎo)財產(chǎn)保險公司為保險消費(fèi)者提供多樣化、個性化、差異化的商業(yè)車險保障和服務(wù),為UBI車險發(fā)展提供了政策法規(guī)基礎(chǔ)。

在此背景下,UBI車險創(chuàng)業(yè)公司如雨后春筍般出現(xiàn),里程保、評駕科技、斑馬行車等30余家科技公司,紛紛爭搶UBI車險賽道;至2016年,UBI車險進(jìn)入爆發(fā)之年。市場中涉及UBI概念的科技公司超過了300家,行業(yè)內(nèi)知名公司當(dāng)年一度斬獲了數(shù)千萬元融資。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國UBI車險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析：

然而我國的UBI發(fā)展,可謂高開低走,一路坎坷。UBI在國內(nèi)起步于2013年,當(dāng)時中國人保攜手第三方企業(yè)首次進(jìn)行UBI項(xiàng)目嘗試,拉開了我國UBI車險發(fā)展的序幕。隨后,平安、太保、陽光、安盛天平等國內(nèi)大型險企,在政策紅利與科技賦能的助力下,紛紛試點(diǎn)UBI,中小險企及創(chuàng)業(yè)公司也緊跟UBI車險的風(fēng)口。

根據(jù)中保協(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)，UBI車險蓬勃發(fā)展的時候，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)占比高達(dá)93.20%。然而，ubi的車險保費(fèi)收入僅占全國互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入的32.74%，下滑明顯。2022上半年ubi車險保費(fèi)收入占比30.1%。

目前UBI用戶主要集中在美國和歐洲,2015年底UBI用戶大約在1200萬左右。UBI在最發(fā)達(dá)的意大利,UBI的滲透率達(dá)到14%。UBI這種按照車主用量需求而定制的車險機(jī)制被認(rèn)為更“人性化”,這也是國外UBI受車主青睞的主要原因。

在國內(nèi)市場，保險公司保費(fèi)收入由客單價和用戶數(shù)量決定,如人保、平安、太保市場份額已經(jīng)很高,很難通過降價的方式吸引更多的用戶,而對駕駛行為不佳的用戶提價必然會導(dǎo)致用戶流失。所以對于這三家巨頭來說,嘗試UBI的動力顯著不高。

UBI車險行業(yè)發(fā)展前景研究

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,長遠(yuǎn)來看,UBI能成為傳統(tǒng)車險的補(bǔ)充,但不會顛覆傳統(tǒng)車險。國內(nèi)UBI滲透率可能達(dá)到30%-40%,但需要較長的發(fā)展周期。此外,國內(nèi)如果監(jiān)管放開,UBI業(yè)務(wù)發(fā)展速度可能會快于美國。

此外,越來越多的年輕消費(fèi)者,正在成為新能源汽車的主流消費(fèi)擁護(hù)群體,他們有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、愿意嘗鮮、強(qiáng)調(diào)個性化,對UBI接受度也會相對更高。

交通運(yùn)輸部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合出臺《網(wǎng)絡(luò)平臺道路貨物運(yùn)輸經(jīng)營管理暫行辦法》，鼓勵網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)經(jīng)營者利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、衛(wèi)星定位、人工智能等技術(shù)整合資源，應(yīng)用多式聯(lián)運(yùn)、甩掛運(yùn)輸和共同配送等運(yùn)輸組織模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、集約化運(yùn)輸生產(chǎn)?？梢钥闯觯哒诓粩喙膭罾每萍际侄蝸砀纳平煌ㄟ\(yùn)輸行業(yè)，并為行業(yè)指明了方向，UBI貨運(yùn)物責(zé)險在政策推動下應(yīng)運(yùn)而生。

想要了解更多UBI車險行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國UBI車險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。UBI車險行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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