人身保險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身,代理人如果用快消品的銷售策略,做一錘子買賣,自然很難長久。
伴隨著國家金融監(jiān)督管理總局的成立,嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢繼續(xù),日趨嚴(yán)格的合規(guī)要求,以及部分業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻的提升,保險機(jī)構(gòu)面臨更多的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
國內(nèi)社會保障體系一直以基本醫(yī)保、基本養(yǎng)老保險為主導(dǎo),在這種體系下,商業(yè)保險注定更多是起到補(bǔ)充作用,這也意味著,商業(yè)保險必須要充分融入社會保障體系建設(shè)大局,在框架內(nèi)尋找更大發(fā)展空間。為踐行積極應(yīng)對人口老齡化這一國家戰(zhàn)略,近年的國壽壽險還積極探索構(gòu)建大健康、大養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)。
人身保險市場運(yùn)行現(xiàn)狀及及未來投資空間
目前,保險公司正在積極探索和實(shí)踐發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。例如,近年來,國壽壽險多元化開展普惠保險項目和服務(wù)。截至2022年11月底,國壽壽險普惠金融業(yè)務(wù)(不含政保業(yè)務(wù))承保老年客戶1.33億人次,提供風(fēng)險保障7.53萬億元;承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次,提供風(fēng)險保障27.54萬億元;承保殘疾人1045萬人次,提供風(fēng)險保障4074億元。
此外,在長期護(hù)理保險試點(diǎn)方面,國壽壽險經(jīng)過多年試點(diǎn)實(shí)踐,打造的“一項政策、覆蓋全民”的可持續(xù)發(fā)展“成都模式”“東營模式”,已經(jīng)成為該領(lǐng)域的標(biāo)桿項目。
人身保險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身,代理人如果用快消品的銷售策略,做一錘子買賣,自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上,以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險,才能在根本上減少消費(fèi)者投訴,促進(jìn)人身險的健康發(fā)展。
目前我國有3億人購買長期人身險保單,被保險人接近6億人,商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%,風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。
根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》顯示:
中國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展,從高速擴(kuò)張逐步進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變,正處在中國宏觀環(huán)境和保險行業(yè)深度轉(zhuǎn)型爬坡的特殊時期,人身保險市場發(fā)生了深刻的變化。
銀保監(jiān)會合并后,延續(xù)了嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢,嚴(yán)厲打擊違法違規(guī),聚焦股權(quán)、資本、資金運(yùn)用等方面,從分業(yè)監(jiān)管到功能監(jiān)管的轉(zhuǎn)換,有效整合了監(jiān)管資源,減少了監(jiān)管空白。監(jiān)管從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、保險業(yè)務(wù)、保險產(chǎn)品、資金運(yùn)用等方面發(fā)布多項政策新規(guī),旨在回歸保障、創(chuàng)新變革、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險。
隨著一系列嚴(yán)監(jiān)管措施逐步落實(shí)、各項規(guī)章制度不斷完善,對于保險公司的經(jīng)營管理提出了更多更高的要求,如“分類監(jiān)管辦法”“產(chǎn)品信披新政”“消保新政”等等。面對當(dāng)前的政策導(dǎo)向、監(jiān)管環(huán)境,唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細(xì)作、深耕價值、適度創(chuàng)新、有效協(xié)同,才能夠?qū)崿F(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。
中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022中國保險業(yè)社會責(zé)任報告》顯示,近年來,保險業(yè)廣泛支持高水平對外開放,2022年為共建“一帶一路”相關(guān)項目提供風(fēng)險保障超過6萬億元?!耙粠б宦贰背h提出以來,保險業(yè)主動對接各類保障需求和融資需求,在產(chǎn)品、資金、人才等領(lǐng)域協(xié)同發(fā)力,提升保險業(yè)服務(wù)共建“一帶一路”的滲透度和覆蓋面。
截至目前,中國人壽壽險公司承保共建“一帶一路”97個國家和地區(qū)的人身險業(yè)務(wù),累計為570余家中資海外企業(yè)提供境外安全保障,覆蓋人數(shù)超1.5萬人次,風(fēng)險保額近100億元。中國人壽財險公司為共建“一帶一路”企業(yè)提供企業(yè)財產(chǎn)險、工程險、特殊風(fēng)險保險等綜合保險服務(wù),2022年風(fēng)險保額超400億元。
“健康中國”建設(shè)與老齡化社會的“加速進(jìn)入”,為保險業(yè)發(fā)展提供了天然土壤。
綜合多家機(jī)構(gòu)預(yù)測,到2025年,我國健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)期達(dá)11.5萬億,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到12萬億,將有2.1億老人進(jìn)入養(yǎng)老消費(fèi)階段,中國健康險市場保費(fèi)規(guī)模達(dá)2萬億,這為保險業(yè)在負(fù)債端和投資端的發(fā)展帶來了巨大的空間。
《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。
本報告同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。
未來市場發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析,可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告》。
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2023-2028年中國人身保險市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報告
隨著人身保險行業(yè)競爭的不斷加劇,大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁,國內(nèi)外優(yōu)秀的人身保險企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究,特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究,以期...
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