意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資：意外險成為唯一負增長的險種

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯(lián)網 499 26
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2022年人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。

伴隨全面深化改革、全面依法治國的推進，我國的意外險制度環(huán)境正在發(fā)生重要變化，與保險業(yè)相關的制度安排都在持續(xù)向好，并朝著成熟、穩(wěn)定的正確方向大步邁進。意外傷害保險的保險期較短，一般都不超過一年，最多三年或五年。年末末到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算，與財產保險相同。

不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會公共利益。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示：

意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。

近年來，意外險保費增長迅速，2016年至2018年意外險保費年增速均超過18%。在原保費收入持續(xù)承壓的大背景下，2021年前5個月意外險保費仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發(fā)展之中，意外險市場也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷售，互聯(lián)網平臺倚仗渠道優(yōu)勢對航意險等收取畸高手續(xù)費，個別保險公司利用意外險牟取不正當利益等。

2022年人身險公司實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險種來看，人身險公司壽險原保費收入24519億元，同比增長4.02%;健康險原保費收入7073億元，同比微增0.06%;意外險原保費收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負增長險種。業(yè)內人士認為，意外險保費下降與監(jiān)管整頓有關。

無論人身險還是財產險，健康險增速均放緩，意外險成為唯一負增長的險種。據(jù)統(tǒng)計，2022年，健康險合計實現(xiàn)原保費8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險合計實現(xiàn)原保費8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國意外險保費收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險行業(yè)意外險保費收入為1210億元，同比增長3%，而2022年前三季度，意外險保費收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險行業(yè)共取得原保險保費收入(注：文中保費皆指原保險保費)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%;保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。

因意外險場景化明顯，大多依賴平臺銷售，如攜程等旅行類互聯(lián)網平臺因為在銷售航意險等險種方面占有絕對的主導地位，經由這些平臺銷售的意外險往往費率畸高，甚至達到90%以上，保險公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費用情況后，監(jiān)管介入則可促使手續(xù)費下調，實現(xiàn)讓利消費者的目的。

對此，新規(guī)明確意外險經營管理的“負面清單”，強化監(jiān)管問責力度。綜合意外險市場銷售經營過程中存在的不規(guī)范問題，列明九類禁止性行為，包括強制搭售、捆綁銷售等?！?/p>

意外險行業(yè)發(fā)展前景

《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十條”)的頒布，以前保險行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補充，而“新國十條”將保險行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

今年以來，保險消費者信心延續(xù)調整恢復態(tài)勢。國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金公司”)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，中國保險消費者信心指數(shù)為67.7，環(huán)比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強區(qū)間。

分險種看，二季度人身險消費者信心指數(shù)和財產險消費者信心指數(shù)分別為68.2和67.3，均處于信心較強區(qū)間，且均高于往年同期水平。值得關注的是，財產險消費者信心指數(shù)首次低于人身險消費者信心指數(shù)。

《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》對中國意外險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了意外險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

未來市場發(fā)展如何?想了解關于更多意外險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。

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