“十四五”期間 將是中國傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融‘共繁榮’的黃金期或是并購的爆發(fā)期

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網 1445 95
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聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融業(yè)的補充和開拓，延伸了傳統(tǒng)金融服務行業(yè)的跨域發(fā)展和競爭，其吸引客戶的良好體驗和神奇的資金運轉效率，必將引導整個金融行業(yè)朝著普惠于民、服務實體的方向發(fā)展。

2022年銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的技術投入分別為2078.0/351.0/262.9億元;銀行業(yè)作為我國金融體系的主體和中樞，信息化投入規(guī)模仍然穩(wěn)居第一。三大領域目前皆處于信息化向數(shù)字化轉型的過程，頭部機構更注重核心系統(tǒng)和底層技術能力的建設，中尾部機構出于高效實用性更多會選擇應用層整體解決方案。金融領域信息化依靠互聯(lián)網技術的推動，如今5G網絡應用的普及更是為移動互聯(lián)網金融應用軟件行業(yè)的發(fā)展提供了發(fā)展良機，行業(yè)未來投資前景較好。

為了規(guī)范互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展，近年來國內互聯(lián)網金融的合規(guī)化建設和監(jiān)管措施日益完善，在國內開展互聯(lián)網金融業(yè)務必須要取得相應的互聯(lián)網金融經營牌照方可進入市場從事相關業(yè)務。

目前國內互聯(lián)網金融領域牌照發(fā)放資質審核趨于嚴格化，部分資質要求暫不滿足標準，又想要開展相關業(yè)務的企業(yè)往往只能選擇并購的方式進入互聯(lián)網金融行業(yè)。

互聯(lián)網金融公司和券商等機構，可以在互聯(lián)網渠道、大數(shù)據(jù)服務和互聯(lián)網信用平臺等多領域，建立緊密戰(zhàn)略合作。通過實現(xiàn)雙方資源共享、優(yōu)勢互補，充分釋放出用戶的潛在價值。

機構預計，互聯(lián)網金融因其交易成本低、客戶覆蓋面廣的優(yōu)點，受到國務院力挺，正成為國家降低實體經濟融資成本的重要抓手。上周國務院辦公廳表態(tài)，要盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網金融的相關指導意見和配套管理辦法。在政策的扶持和市場需求爆發(fā)的推動下，擁有流量入口的互聯(lián)網金融公司，有望獲得價值重估機遇。

證監(jiān)會一直有明確的基本監(jiān)管原則：一是要確保投資人資金安全，防止投資人資金被挪用或者侵占;二是要防止欺詐、誤導投資人行為的發(fā)生;三是要嚴格落實銷售適用性原則，充分關注投資人風險承受能力與基金產品風險收益特征的匹配。

互聯(lián)網金融產品的出現(xiàn)，顯示出基金和互聯(lián)網的融合順應了市場需求，但在互聯(lián)網與基金的合作過程中，有兩種機構業(yè)務邊界模糊的情況。如果融合出現(xiàn)在邊界模糊的地方，證監(jiān)會的態(tài)度是要積極與機構溝通，探討如何利用互聯(lián)網技術更好地為投資者服務。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網保險保費規(guī)模預測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網金融行業(yè)市場前景預測及投融資戰(zhàn)略報告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯(lián)網保險保費規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融業(yè)的補充和開拓，延伸了傳統(tǒng)金融服務行業(yè)的跨域發(fā)展和競爭，其吸引客戶的良好體驗和神奇的資金運轉效率，必將引導整個金融行業(yè)朝著普惠于民、服務實體的方向發(fā)展。

“十四五”期間，將是中國傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融‘共繁榮’的黃金期或是并購的爆發(fā)期。‘共繁榮’是最理想的狀態(tài)，需要兩個行業(yè)互相并購。而我們正處在并購爆發(fā)前夜”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年國內互聯(lián)網金融行業(yè)投融資數(shù)量達432起，同比增加了37起;共募集金額5317.6億元，同比增長幅度為4.18%，行業(yè)發(fā)展相對較為平穩(wěn)。

從互聯(lián)網金融行業(yè)投融資領域來看，互聯(lián)網銀行作為互聯(lián)網金融的核心，是互聯(lián)網金融投融資金額最多的細分領域，占比為64.36%;互聯(lián)網保險融資金額位列第二位，占比為11.42%;互聯(lián)網證券緊隨其后，占比為10.63%;受政策的影響P2P網貸及互聯(lián)網眾籌兩個細分領域募集金額占比相對較小，均在5%以下。

從互聯(lián)網金融行業(yè)投融資地域分布情況來看，華東地區(qū)是國內互聯(lián)網金融發(fā)展的代表區(qū)域，區(qū)域內的上海、杭州等城市在互聯(lián)網金融企業(yè)分布及創(chuàng)新方面處于全國領先的地位，2022年華東地區(qū)互聯(lián)網金融融資金額占當年互聯(lián)網金融行業(yè)總融資金額的比例為42.16%;華南和華北地區(qū)也是國內互聯(lián)網金融投融資較為活躍的區(qū)域，兩個區(qū)域2022年融資金額占比分別為19.63%和16.44%;華中、西南、西北和東北地區(qū)占比則相對較小，均在10%以下，尤其是東北地區(qū)，占比僅僅為1.13%。

從互聯(lián)網金融行業(yè)投融資機構性質分布情況來看，民營資本最為活躍，雖然在投資機構數(shù)量方面占據(jù)絕對優(yōu)勢，但受投資能力的限制，在投資金額占比方面(43.67%)僅略微比國有資本高(42.43%)。受全球地緣政治的影響，外資資本在國內互聯(lián)網金融領域的投資意愿也相對較強，在2022年國內投資機構投資金額中的占比為13.72%。

互聯(lián)網金融備受年輕人青睞，前景無限。根據(jù)《國民理財投資行為差異研究報告》顯示，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性;80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重;90后收入偏低、資金穩(wěn)定性差，最為關注投資的自由度。據(jù)《互聯(lián)網金融消費白皮書》報告，80、90后群體正成為互聯(lián)網金融消費的主力。另有數(shù)據(jù)顯示，在各種投資渠道中，互聯(lián)網理財已經上升至第四名，使用率超過40%。

在眾多品類中，服裝服飾、美容個護、數(shù)碼家電及水果生鮮各自有其存在的巨大價值，對各平臺都尤為重要，堪稱電商的基石型品類，也是各平臺未來競爭的重心。

1.天貓、淘寶

天貓依托淘寶的服裝、美妝行業(yè)發(fā)展基礎，通過引進國內和國際大牌，迅速建立起在兩大行業(yè)的競爭優(yōu)勢及在B2C領域的霸主地位。目前淘系服裝、美妝兩大基石型品類牢固的領先優(yōu)勢有松動跡象，正面臨其他平臺的持續(xù)挑戰(zhàn)。

2.拼多多

拼多多選擇數(shù)碼電器突破的原因是該品類是標準化程度較高的產品，未來拼多多將大力拓展非標、需要平臺背書的品類，如美妝、服飾等。

3.京 東

家電、3c數(shù)碼仍是京東最核心的品類。服飾、美妝一直是京東的軟肋，自去年起，得益于商業(yè)環(huán)境的改善，京東持續(xù)加碼服飾、美妝品類，大力度引進國際和國內大牌。

京東新百貨為全新的時尚生活精選集合業(yè)態(tài)，整合時尚服飾、品質居家、美妝護膚、運動戶外、奢品鐘表五大業(yè)務，會實現(xiàn)了全面增長。

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