動車保險市場調(diào)研深度報告2023

• 方蔓桃 2023年12月1日 來源：百度 750 45
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如果你想了解機(jī)動車保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國機(jī)動車保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。重點分析了我國機(jī)動車保險

近些年，國家為規(guī)范車險市場發(fā)展，頒布了多項政策。從對車險折扣的規(guī)定到費率調(diào)整，再到費改全面實施，在政策指導(dǎo)下，車險市場實現(xiàn)了快速發(fā)展。尤其在2020年9月，車險綜改中提出，支持行業(yè)運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，提升車險產(chǎn)品、保障、服務(wù)等的信息化、數(shù)字化、線上化水平。這使得一批科技互聯(lián)網(wǎng)公司涌現(xiàn)市場，希望以新技術(shù)激發(fā)商業(yè)價值。

在中國現(xiàn)有機(jī)動車保險環(huán)境，用戶與保險公司之間存在巨大的信息不對稱現(xiàn)象，機(jī)動車保險為了更好保護(hù)自身利益，雇傭大量精算師的保險公司，會情不自禁提升有索賠歷史用戶的保費、制定繁雜條文“算計”用戶等，機(jī)動車保險都會不約而同降低用戶體驗;

如果你想了解機(jī)動車保險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國機(jī)動車保險行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》。重點分析了我國機(jī)動車保險行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對機(jī)動車保險行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

在我國財產(chǎn)保險公司中，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱：人保財險，下同)、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱：平安產(chǎn)險，下同)和中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱：太保產(chǎn)險，下同)三家保險公司是汽車保險行業(yè)內(nèi)資質(zhì)較高的大公司，并且服務(wù)全面。

太平洋采用網(wǎng)上理賠，速度非?？?平安專業(yè)性強，車險種類豐富，在全球有數(shù)十萬個網(wǎng)點;人保服務(wù)有優(yōu)勢，全國故障車輛享受免費救援服務(wù)。

機(jī)動車保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進(jìn)一步完善了機(jī)動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機(jī)動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范機(jī)動車保險市場，促進(jìn)機(jī)動機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。

保險投訴能夠體現(xiàn)保險公司服務(wù)質(zhì)量以及市場口碑，從車險投訴情況來看，2019年，人保財險公司共接收并處理保險消費咨詢投訴29.94萬件。從險種分布情況看，車險占91.6%，非車險占8.4%。

2019年太保產(chǎn)險保費投訴量為2.08件/億元，行業(yè)中位數(shù)5.86件/億元，優(yōu)于行業(yè)3.78件/元。分險種看，車險投訴占90.5%?？芍?，在車險投訴上看，太平洋財產(chǎn)保險略勝一籌。

隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴(kuò)張，機(jī)動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，機(jī)動車保險并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)險種。到20世紀(jì)70年代末期，機(jī)動車保險已占整個財產(chǎn)險的50%以上。

中國機(jī)動車保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，機(jī)動車保險保費收入持續(xù)壯大并突破8千億元。數(shù)據(jù)顯示，中國廣大汽車保險用戶，有購買車企直營機(jī)動車保險業(yè)務(wù)的意愿比例，機(jī)動車保險高達(dá)66.44%，是無意愿比例的兩倍;

全國機(jī)動車保有量為2.25億輛，其中私人汽車保有量7872萬輛，增長20.4%，民用轎車保有量4962萬輛，增長23.2%，其中私人轎車4322萬輛，增長25.5%。

銀保監(jiān)會日前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，機(jī)動車保險綜合改革后，第三者險平均責(zé)任限額從90萬元提升至125萬元，商業(yè)機(jī)動車保險投保率從83.8%上升到89.2%。

機(jī)動車保險保險責(zé)任更加全面的同時，本次改革增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，同時增加了代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等車險增值服務(wù)，使得以往車險產(chǎn)品同質(zhì)化競爭的情況有所改善。此外，根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的實際情況，在監(jiān)管部門支持下，機(jī)動車保險行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)第三者險責(zé)任限額從5萬元至500萬元提升到10萬元至1000萬元，機(jī)動車保險更好保障第三方權(quán)益。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，共有保險公司135家，保險中介機(jī)構(gòu)36家、其中大部分已經(jīng)開展了機(jī)動車保險業(yè)務(wù)。機(jī)動車保險市場競爭將愈發(fā)激烈。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人保、平安和太保機(jī)動車保險保費收入市場份額分別為36.54%、18.63%和13.53%，三者合計占比68.70%，機(jī)動車保險公司94.46%的市場份額下降了25.76個百分點。

2024機(jī)動車保險行業(yè)市場機(jī)遇分析

近些年，國家為規(guī)范車險市場發(fā)展，頒布了多項政策。從對車險折扣的規(guī)定到費率調(diào)整，再到費改全面實施，在政策指導(dǎo)下，車險市場實現(xiàn)了快速發(fā)展。尤其在2020年9月，車險綜改中提出，支持行業(yè)運用生物科技、圖像識別、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段，提升車險產(chǎn)品、保障、服務(wù)等的信息化、數(shù)字化、線上化水平。這使得一批科技互聯(lián)網(wǎng)公司涌現(xiàn)市場，希望以新技術(shù)激發(fā)商業(yè)價值。

隨著車險科技發(fā)展，車險營銷渠道將不斷得到豐富。未來，在車險場景概念不斷豐富的背景下，中個作用將逐漸被削弱，很多只擁有客戶介紹單一職能的中介代理公司面臨著被取締的風(fēng)險。與此同時，車險綜改節(jié)奏也不斷加快，保險中介公司的壓力與日俱增。隨著保險公司自主性提高，其科技應(yīng)用水平不斷加強，中介公司未來發(fā)展生存空間進(jìn)一步被壓縮，大中保險公司資源搶占速度將不斷加快。但未來有服務(wù)意識的中介機(jī)構(gòu)有望繼續(xù)做大做強需要通過深挖市場資源，提升自我價值。

機(jī)動車保險報告有助于機(jī)動車保險企業(yè)及投資者洞察中國行業(yè)市場供需行為，評估中國機(jī)動車保險行業(yè)投資價值，為相關(guān)機(jī)動車保險企業(yè)提供第三方的決策支持。報告內(nèi)容有助于行業(yè)企業(yè)、投資者了解機(jī)動車保險市場供需情況，并可以為機(jī)動車保險企業(yè)市場推廣計劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。機(jī)動車保險報告第一時間為客戶提供中國機(jī)動車保險行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，機(jī)動車保險報告具有內(nèi)容翔實、模型準(zhǔn)確、分析方法科學(xué)等特點。

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