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消費金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景:加快傳統(tǒng)消費數(shù)字化轉型

消費是經濟發(fā)展的重要引擎,今年以來,擴內需、促消費的舉措接續(xù)出臺,推動經濟回升向好。商業(yè)銀行以信用卡為支付媒介,連接公眾和消費市場,在擴大內需、促進消費中發(fā)揮著不可或缺的助推作用。

金融是國民經濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。推進金融創(chuàng)新發(fā)展是提高我國在金融領域國家核心競爭力、提升金融便民利民服務水平的內在要求。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹落實中央金融工作會議精神,加強金融法治建設,確保在法治軌道上推動我國金融高質量發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》顯示:

消費金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景

習近平總書記指出:“金融活,經濟活;金融穩(wěn),經濟穩(wěn)?!敝醒虢鹑诠ぷ鲿h聚焦加快建設金融強國,提出“要加強金融法治建設,及時推進金融重點領域和新興領域立法,為金融業(yè)發(fā)展保駕護航”等一系列重要部署要求。

隨著從過去的物質稀缺發(fā)展到如今的物質極大豐富,消費群體也逐步從“勞動力再生產”的生存型、物質型、消耗型消費,向發(fā)展型、服務型、自我充實型消費轉變。人們對于消費的需求更加多元、更加個性、更加內化,也更不容易洞察。在這樣的背景下,如何滿足人們的消費訴求,數(shù)字技術給出了答案。此前,國家發(fā)展改革委出臺的《關于恢復和擴大消費的措施》,明確提出要“加快傳統(tǒng)消費數(shù)字化轉型”“打造數(shù)字消費業(yè)態(tài)、智能化沉浸式服務體驗”。

消費是經濟發(fā)展的重要引擎,今年以來,擴內需、促消費的舉措接續(xù)出臺,推動經濟回升向好。商業(yè)銀行以信用卡為支付媒介,連接公眾和消費市場,在擴大內需、促進消費中發(fā)揮著不可或缺的助推作用。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局此前下發(fā)的《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》,要求引導各類金融機構深耕消費金融細分市場,開發(fā)多元消費場景,提升零售服務質量,滿足居民合理消費信貸需求,通過差異化的金融服務更好地為經濟發(fā)展服務。

今年以來,境外游消費快速增長。興業(yè)銀行信用卡敏銳洞察出境熱潮,提前布局境外支付,大力拓展境外消費場景,及時推出“興動全球”特色營銷活動,主打境外滿額交易筆筆返現(xiàn)主題活動,以優(yōu)厚的返現(xiàn)福利提升持卡客戶境外消費能力。當下,信用卡進入了存量博弈的“紅海時代”,銀行信用卡經營思維也從規(guī)模化獲客情結,轉而向真正的存量經營發(fā)力,將“以客戶為中心”放在核心位置。除了深入挖掘常規(guī)客群的消費需求外,興業(yè)銀行信用卡正在將視線擴展至更多的消費群體,在提高金融服務覆蓋面的同時,也在踐行銀行的企業(yè)社會責任。

今年,在“雙11”前后,興業(yè)銀行信用卡針對畢業(yè)生群體全面開啟“助力就業(yè)季,3C數(shù)碼狂歡節(jié)”主題活動,通過高力度的滿減折扣、整合式營銷,為年輕客群帶來頗具性價比的讓利優(yōu)惠活動,助力年輕人的校園生活和畢業(yè)訴求。

金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布《2023年消費金融數(shù)字化轉型主題調研報告》,消費金融數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)八大特點:數(shù)字化轉型提升用戶體驗;前沿技術應用深化,超九成機構開展數(shù)據(jù)治理重點項目;貸中和貸后風控的數(shù)字化程度待提升,新規(guī)之下超九成機構應用數(shù)字化營銷模型;銀行聚焦傳統(tǒng)優(yōu)質客群;九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿;僅四成用戶知曉信用卡現(xiàn)金借貸功能;現(xiàn)金貸的復用率、利率及使用額更高,非銀機構用戶的額度與分期期數(shù)略低;黑灰產亂象為行業(yè)痛點,八成機構期望且愿意共享黑名單信息。結合調研結果與專家建議,報告提出四點建議:優(yōu)化消費金融產品設計,多維提升利息與非息收入;厘清信用支付與借貸產品定位,由組織架構提供保障;綜合衡量信用卡業(yè)務價值,激發(fā)零售業(yè)務發(fā)展動能;多方協(xié)同維護良好秩序,保護消費者權益。

消費金融行業(yè)發(fā)展研究

消費金融行業(yè)對生成式AI的需求也將進入爆發(fā)期,與外部科技公司合作,借助“外腦”共同開發(fā)垂類大模型,也是中小型金融機構的可選路徑。消費金融與大模型在客戶體驗、風險管理等方面有著“千絲萬縷”的聯(lián)系,大模型的迭代離不開消費金融場景下海量的數(shù)據(jù)支持;大模型也為消費金融提供了穩(wěn)定、安全、可控的技術保障。

專家認為,大模型并不意味著要追求模型“大”,而應更關注能否實現(xiàn)數(shù)據(jù)真正賦能業(yè)務發(fā)展。從多家消費金融機構發(fā)布的金融大模型來看,還需持續(xù)推動大模型在金融領域的探索和實踐,從而帶動和加速金融數(shù)字化和智能化的發(fā)展。

當前大模型在金融領域的應用,逐漸從外圍走向核心,金融同業(yè)與大模型科技伙伴加強合作是一條可行的路線,共同探索建立金融服務重量級應用,為金融服務實體經濟提供助力。大模型在金融領域的應用充滿挑戰(zhàn)和機遇,需要做好算力、數(shù)據(jù)、技術、人才的積累,積極擁抱新技術帶來的變革。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的消費金融行業(yè)報告對中國消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多消費金融行業(yè)專業(yè)分析,可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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