信貸行業(yè)報(bào)告 信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查分析

• 陳觀秋 2024年1月12日 來源：人民銀行 證券日報(bào) 新華網(wǎng) 百度 1104 71
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2023年，金融加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，2023年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)。

信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動(dòng)的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。

目前，信貸行業(yè)在中國已發(fā)展成為一個(gè)龐大的行業(yè)，行業(yè)銷售收入近10年增長過程一直保持高速發(fā)展;信貸行業(yè)的發(fā)展熱度也十分旺盛，行業(yè)越來越強(qiáng)大。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。

信貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查分析

信貸行業(yè)作為一個(gè)對社會(huì)起著關(guān)鍵作用的行業(yè)，在日益發(fā)展的金融社會(huì)中，具有重要的地位和作用，更是金融業(yè)、宏觀經(jīng)濟(jì)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的不可缺少的部分。近幾年，中國信貸行業(yè)發(fā)展迅速，在金融體系中占有重要地位，發(fā)揮著極其重要的作用。

從實(shí)際看，銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：一是企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款;二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

2023年，金融加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持和服務(wù)，市場流動(dòng)性合理充裕。數(shù)據(jù)顯示，2023年前10個(gè)月，社融增量累計(jì)為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

中國信貸行業(yè)發(fā)展受到政府的重視，歷年來，政府不斷出臺(tái)各種新政策來支持中小企業(yè)發(fā)展。比如，政府出臺(tái)了小微企業(yè)注冊資本金下調(diào)政策，進(jìn)一步降低微型企業(yè)融資成本;政府發(fā)布了小微金融專項(xiàng)資金支持計(jì)劃，不斷增加小微金融機(jī)構(gòu)資金來源;同時(shí)，國家鼓勵(lì)中小企業(yè)與大銀行合作，開發(fā)包括供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)融資等新型放貸模式等，這些舉措為中小企業(yè)及信貸行業(yè)發(fā)展帶來了實(shí)質(zhì)性合作機(jī)會(huì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》分析：

中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)2023年11月17日聯(lián)合召開金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)提出，要落實(shí)好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，著力加強(qiáng)信貸均衡投放，統(tǒng)籌考慮今年后兩個(gè)月和明年開年的信貸投放，以信貸增長的穩(wěn)定性促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長。

會(huì)議還提出，要優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，盤活存量金融資源，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。其中，“盤活存量金融資源”在近期被多次提及。央行行長潘功勝日前指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個(gè)方面對支撐經(jīng)濟(jì)增長同等重要。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝分析認(rèn)為，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)”和“盤活存量金融資源”是必要的金融發(fā)展和金融穩(wěn)定舉措，可以有效促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。這兩者是相輔相成的措施，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)是指通過對金融資源的合理配置，提高資金使用效率，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展需求，合理安排信貸資金，加大對科技創(chuàng)新、環(huán)保、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，要減少對高耗能、高污染和過剩產(chǎn)能行業(yè)的信貸投放，以實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

盤活存量金融資源是指通過對現(xiàn)有金融資源的有效利用，挖掘潛力，提高金融資源的利用效率。這需要深化金融市場改革，提高金融市場的開放度和市場化程度，吸引更多的投資者參與金融市場，增加資金供給渠道，提高資金使用效率。加強(qiáng)對不良資產(chǎn)的處置和管理，推動(dòng)債務(wù)重組，拓展資產(chǎn)證券化，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融資源的利用效率。

2024年以來，多地基礎(chǔ)設(shè)施、民生保障等領(lǐng)域重大項(xiàng)目開工，金融“糧草”持續(xù)提供助力。與此同時(shí)，政策暖風(fēng)持續(xù)吹拂房地產(chǎn)金融、普惠小微、制造業(yè)等領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

報(bào)告對信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資現(xiàn)狀、國際化進(jìn)程與外資進(jìn)入、融資渠道、如何運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)投資、退出機(jī)制及發(fā)展趨勢等進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，并重點(diǎn)分析了信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的主要現(xiàn)存問題、相應(yīng)對策以及新形勢下面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)和企業(yè)的應(yīng)對策略等。

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