私人理財行業(yè)市場發(fā)展前景與展望2024

• 方蔓桃 2024年1月29日 來源：百度 1120 72
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為確保私人理財行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解私人理財行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

私人理財服務也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和居民收入的提高，私人財富積累日益增加。根據(jù)《報告》提供的數(shù)據(jù)，中國高凈值人群數(shù)量已經(jīng)超過316萬，持有101萬億元的可投資資產(chǎn)，占比超過中國個人持有可投總資產(chǎn)的36%。這個人群還在不斷擴大，意味著私人財富管理市場的潛在客戶基數(shù)在不斷增長。

投資渠道多元化：隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融產(chǎn)品的豐富，投資渠道已經(jīng)不再局限于傳統(tǒng)的儲蓄和房地產(chǎn)投資。股票、債券、基金、期貨等投資品種的日益豐富，為私人財富管理提供了更多的選擇。

為確保私人理財行業(yè)數(shù)據(jù)精準性以及內(nèi)容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個領域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個側(cè)面綜合了解私人理財行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿熱點，進而賦能私人理財從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

老齡化和家庭財富傳承需求：中國正逐步進入老齡化社會，遺產(chǎn)和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的問題將會越來越突出。這為私人財富管理師提供了更多的機會，他們可以通過提供專業(yè)的財富管理咨詢和遺產(chǎn)規(guī)劃服務來幫助客戶。

截至2022年，中國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達到278萬億人民幣，2020到2022年復合增速為7%。其中，2021年仍保持在11%的兩位數(shù)增長。同時，截至2022年中國的高凈值人群數(shù)量達316萬，與2020年相比增加了約54萬，年均復合增速由2018至2020年的15%降至2020至2022年的10%。從財富規(guī)模來看，2022年中國高凈值人群共持有101萬億人民幣的可投資資產(chǎn)，2020至2022年均復合增速為9%。

隨著客戶理財服務需求的日益旺盛和市場競爭主體的多元化發(fā)展，銀行理財產(chǎn)品市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式增長的態(tài)勢。特別是面對存款市場激烈的同業(yè)競爭，國有商業(yè)銀行開始持續(xù)加大理財產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)行力度，不斷豐富和延伸理財品牌及價值鏈上的子產(chǎn)品。

私人理財行業(yè)在近年來得到了快速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴大。隨著高凈值人群的增加和財富積累的加速，人們對個性化、專業(yè)化的私人理財服務需求日益增長。目前，私人理財行業(yè)已經(jīng)形成了多種業(yè)務模式，包括私人銀行、財富管理機構(gòu)、獨立理財師等。

從市場格局來看，私人理財行業(yè)呈現(xiàn)出高度競爭的態(tài)勢。國內(nèi)外的金融機構(gòu)紛紛進入市場，推出各自的私人理財產(chǎn)品和服務，爭奪市場份額。與此同時，市場上的產(chǎn)品和服務同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，導致競爭更加激烈。

私人理財市場前景

圍繞私人銀行這一塊業(yè)務的發(fā)展，我國央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門也出臺了一系列配套的監(jiān)管政策。主要包括市場準入、合規(guī)性、風險管理、金融消費者保護和破產(chǎn)保護5個方面。其中2018年資管市場一系列新規(guī)的出臺，為私人銀行業(yè)務帶來革命性的變化。

一方面，資管新規(guī)致力于讓資產(chǎn)管理和財富管理行業(yè)回歸“受人之托、代人理財”的本源。另一方面，資管新規(guī)要求加強投資者適當性管理。在資管新規(guī)落地實施后，私行業(yè)務面臨客戶資金重新配置的挑戰(zhàn)和機遇。

2018年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行理財子公司新政，有利于促進推動商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務規(guī)范發(fā)展，從而更好地滿足私人銀行客戶等各類客戶日益多樣化、復雜化的財富管理需求。

私人銀行業(yè)務主要從美國開始興盛，以JP摩根和花旗銀行為代表開展自身的私行業(yè)務服務高凈值客戶。國內(nèi)的私行業(yè)務起步較晚，2005年9月，瑞士友邦銀行在上海開展私人銀行業(yè)務，正式拉開了國際銀行進駐中國市場的序幕。

隨后，花旗銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業(yè)務。國內(nèi)銀行私人銀行在2007年正式起步。2009年7月，銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》，在全國范圍內(nèi)開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構(gòu)，大型商業(yè)銀行和股份制銀行紛紛開展了私人銀行業(yè)務。

未來，私人理財行業(yè)仍將保持快速增長。一方面，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，高凈值人群數(shù)量和財富總量將繼續(xù)增加，為私人理財行業(yè)提供廣闊的市場空間。另一方面，隨著金融市場的不斷開放和金融創(chuàng)新的加速，私人理財產(chǎn)品的種類和投資渠道將更加豐富，為投資者提供更多的選擇。

近年來隨著城鄉(xiāng)居民收入的持續(xù)提高，全國家庭財富穩(wěn)步累積，對家庭財富的管理需求顯著增長，推動著財富管理行業(yè)持續(xù)高速發(fā)展。同時，隨著居民資產(chǎn)配置在需求端的擴容和資產(chǎn)端的結(jié)構(gòu)調(diào)整，也給財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了更多的機遇。黨的二十大報告指出，中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，共同富裕推動了新時代財富管理的發(fā)展，財富管理業(yè)務也肩負著服務共同富裕的使命。需求端層面，國家鼓勵人民拓展多渠道收入增長，支持第三支柱養(yǎng)老保險體系與資本市場互促互利。另一方面，房住不炒、理財產(chǎn)品打破剛兌、居民投資理財意識增強、新時代中國居民在負債端的謹慎，以及日益增長的財富管理需求推動著城鎮(zhèn)居民家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐漸由房地產(chǎn)向金融產(chǎn)品調(diào)整。資產(chǎn)端層面，伴隨我國資本市場供給側(cè)改革，市場將全面加速以培育出更多優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。同時，隨著居民財富水平的提升以及金融資產(chǎn)配置比例提升，推動著我國財富管理行業(yè)進一步發(fā)展。2023年全球經(jīng)濟下行壓力加大，市場波動劇烈，但財富管理行業(yè)發(fā)展的腳步并未停止，以銀行存款、基金、理財、保險為主的資管產(chǎn)品管理規(guī)模屢創(chuàng)新高。

同時，私人理財行業(yè)也將面臨一些挑戰(zhàn)。一方面，市場競爭將更加激烈，對服務質(zhì)量和專業(yè)水平的要求也將更高。另一方面，監(jiān)管政策的變化和金融市場波動可能會對行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生影響。

總體來看，私人理財行業(yè)市場前景廣闊，但需要不斷提升服務質(zhì)量和專業(yè)水平，以滿足客戶的需求和應對市場的變化。金融機構(gòu)需要加大創(chuàng)新力度，推出更多符合市場需求的產(chǎn)品和服務;同時加強風險管理，確保業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。政府也需要加強監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，推動私人理財行業(yè)的健康發(fā)展。

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