中國保險中介行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月4日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1356 89
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保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

中國保險中介行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

保險中介是指介于保險經(jīng)營機構(gòu)之間或保險經(jīng)營機構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務咨詢與銷售、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費的單位或個人。

保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調(diào)查機構(gòu)和律師等。

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構(gòu)數(shù)量龐大、經(jīng)營水平參差不齊、從業(yè)人員流動性大、兼業(yè)代理機構(gòu)市場經(jīng)營不規(guī)范等多方面市場發(fā)展問題。《辦法》對保險中介機構(gòu)與兼業(yè)代理機構(gòu)提出全面信息化建設(shè)要求，無形中提高著保險中介行業(yè)準入門檻與監(jiān)管要求，實現(xiàn)了保險中介市場新一輪的優(yōu)勝劣汰，進一步規(guī)范保險中介市場經(jīng)營秩序，提高保險中介經(jīng)營水平與服務質(zhì)量。

具體而言，國內(nèi)2600多家專業(yè)保險中介機構(gòu)與32000多家保險兼業(yè)代理機構(gòu)中，只有少數(shù)機構(gòu)實現(xiàn)了與保險公司的系統(tǒng)對接，大部分保險中介機構(gòu)尤其是保險兼業(yè)代理機構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費用動輒可達百萬元，對于中小型保險中介機構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營挑戰(zhàn)。

根據(jù)中研研究院出版的《2021-2026年中國保險中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

(一)財產(chǎn)保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

近年來，財產(chǎn)保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模呈持續(xù)增長的趨勢，由2016年的1.95萬億元增長到2020年年底的3.3萬億元，五年間的增長幅度累計為69.46%，年均復合增長率為13.89%，相對于保險行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模增速較快，反映出國內(nèi)財產(chǎn)保險相對其它保險產(chǎn)品市場份額呈現(xiàn)出增長的趨勢。

圖表：2016-2020年國內(nèi)財產(chǎn)保險資產(chǎn)規(guī)模及其增長情況

資料來源：根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會數(shù)據(jù)整理

(二)財產(chǎn)保險行業(yè)保費規(guī)模

根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示：2020年國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入11929億元，占全國保險行業(yè)原保費收入總額的比例為26.36%。

(三)財產(chǎn)保險企業(yè)數(shù)量分析

從財產(chǎn)保險企業(yè)數(shù)量來看，2020年國內(nèi)保險機構(gòu)中有財產(chǎn)保險經(jīng)營業(yè)務的企業(yè)有11.29萬家，占國內(nèi)保險服務機構(gòu)總量的28.76%，由此可見，財產(chǎn)保險是國內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)不可或缺的一個重要組成部分。

(四)財產(chǎn)保險保費區(qū)域分布

從財產(chǎn)保險保費營收區(qū)域結(jié)構(gòu)來看，經(jīng)濟較為發(fā)達的華東、華南、華北三個地區(qū)占據(jù)了國內(nèi)財產(chǎn)保險保費收入的68%以上，尤其是華東地區(qū)，該地區(qū)人們財產(chǎn)安全意識相對國內(nèi)其它地區(qū)較高，財產(chǎn)保險保費收入占全國財產(chǎn)保險保費收入的36.7%;華北地區(qū)以18.8%的占比位列第二位;華南地區(qū)的占比為15.3%;其余區(qū)域財產(chǎn)保險保費收入占比均在10%以下。

圖表：2020年國內(nèi)各區(qū)域財產(chǎn)保險保費收入占比

資料來源：根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會數(shù)據(jù)整理

(五)財產(chǎn)保險賠付支出情況

根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示：2020年國內(nèi)財產(chǎn)險業(yè)務賠款6955億元，占全國保險行業(yè)賠付總額的50.01%。

(六)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景

隨著科技在保險行業(yè)各細分領(lǐng)域應用的深入，新的保險業(yè)態(tài)順勢而生，迎來了全新的戰(zhàn)略發(fā)展期。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、生物科技等新科技為首的前沿科技將是保險科技推動行業(yè)變革的關(guān)鍵因素，保險行業(yè)將迎來一個全新的時代，一個全面效率提升、深層價值挖掘、生態(tài)外延擴展的新時代。

想要了解更多保險中介行業(yè)詳細分析，請點擊查看中研研究院出版的《2021-2026年中國保險中介行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》

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