巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

• 2021年11月16日 ZhouJiaLiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1347 88
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瑞士再保險(xiǎn)公司旗下的瑞再研究院發(fā)布的《經(jīng)濟(jì)積累和氣候變化時(shí)期的自然災(zāi)害》報(bào)告顯示，全球保險(xiǎn)業(yè)賠付的自然災(zāi)害損失占經(jīng)濟(jì)損失的40%左右，而中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的賠付比例約為10%。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險(xiǎn)賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到40%，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從總體上講實(shí)力還不強(qiáng)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，1995年后保險(xiǎn)公司更是退出了巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此保險(xiǎn)公司在災(zāi)害損失補(bǔ)償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補(bǔ)償中，政府撥付財(cái)政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來(lái)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險(xiǎn)公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國(guó)外巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立一種符合中國(guó)國(guó)情的巨災(zāi)保障體系勢(shì)在必行。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2020-2025年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

根據(jù)中央改革辦的安排，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險(xiǎn)的專(zhuān)題研究，明確制度框架;第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動(dòng)出臺(tái)地震、巨災(zāi)保險(xiǎn)條例，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金;第三步，在2017至2020年，全面實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，并將其納入國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系當(dāng)中。截至2014年底，巨災(zāi)保險(xiǎn)重點(diǎn)課題研究報(bào)告已上報(bào)國(guó)務(wù)院，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》初稿也已完成。按照建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“三步走”的規(guī)劃，2017年開(kāi)始進(jìn)入“第二步”，重點(diǎn)是推進(jìn)立法保障、建立核心機(jī)制。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十四五”規(guī)劃明確提出，要發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，提高防災(zāi)、減災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)能力。保監(jiān)會(huì)原副主席周延禮也曾撰文，建議積極協(xié)調(diào)財(cái)政部等相關(guān)部門(mén)，研究出臺(tái)地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等巨災(zāi)保險(xiǎn)的支持政策，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)普及。

盡管政策定位比較高，也有很多地方相繼開(kāi)展了試點(diǎn)，但巨災(zāi)保險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展仍較為緩慢，賠付額、覆蓋率都比較低，企業(yè)與個(gè)人的投保意愿普遍不足。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，巨災(zāi)保險(xiǎn)的完善發(fā)展仍然需要時(shí)間和環(huán)境。

跟國(guó)際水平相比，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的災(zāi)害損失的比例仍然較低。瑞士再保險(xiǎn)公司旗下的瑞再研究院發(fā)布的《經(jīng)濟(jì)積累和氣候變化時(shí)期的自然災(zāi)害》報(bào)告顯示，全球保險(xiǎn)業(yè)賠付的自然災(zāi)害損失占經(jīng)濟(jì)損失的40%左右，而中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的賠付比例約為10%。

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化技術(shù)得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應(yīng)用，因此具有很高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)要求。保險(xiǎn)行業(yè)日益加強(qiáng)對(duì)科技的深入應(yīng)用，為實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)縮小保障缺口提供了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

科技的應(yīng)用還有助于解決巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的難題。有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，制約巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題就在于覆蓋面。“即使是起步較早的海外保險(xiǎn)市場(chǎng)，其巨災(zāi)保險(xiǎn)也存在覆蓋面較窄的問(wèn)題?！鄙鲜鰧?zhuān)家表示，通過(guò)運(yùn)用區(qū)塊鏈等最新技術(shù)，巨災(zāi)保險(xiǎn)中的保障方案和賠付、核保等內(nèi)容變得更為精確，同時(shí)減少了人工環(huán)節(jié)，在提高效率的同時(shí)降低成本。此外，物聯(lián)網(wǎng)的普及，使對(duì)于臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)害的管理和防御變得更為精確。這些都有助于推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)加快拓展覆蓋范圍。

想要了解更多巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2020-2025年中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)深度分析及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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